銀行業面臨第二波沖擊

    12月11日起,我國服務貿易領域對外開放進一步擴大。有關專家認為,這是加入世貿組織后,中國銀行業面臨的又一次挑戰,而中資銀行與外資銀行相比,最大的不足就是缺乏明確的發展戰略

    我國正式加入世貿組織已3周年,從12月11日起,我國取消了保險、證券、銀行及金融等服務貿易領域對外商的相關地域限制和業務范圍限制。據統計,截至今年 11月末,共有19個國家和地區的62家外資銀行在我國設立了204家營業性機構,其中105家已獲準經營人民幣業務,外資銀行規定范圍內經營的業務品種已超過100種。

    隨著對外資銀行的相關地域限制和業務范圍限制的取消,外資銀行在我國金融市場上擺兵布陣也進入更激烈階段。有關專家認為,這是我國加入世貿組織后,中國銀行業面臨的又一次挑戰。

    承受強勁挑戰

    不容否認,3年來,在市場不斷開放的競爭作用下,中國銀行業受到強烈沖擊,諸如優質客戶和優秀人才流失、優勢業務喪失等一系列難題,使中國的銀行業經受著脫胎換骨般的陣痛。

    業務領域始終是中外資銀行競爭的主戰場。業內人士介紹,在中國現行法規條件下,外資銀行的經營策略是,充分發揮其網絡優勢、技術優勢、價格優勢和時效優勢,在對公業務方面主攻外向型企業的國際結算業務和大企業的財務顧問等,在對私業務方面主攻大客戶理財室、信用卡業務等。上海的一家外資銀行分行日前將分管地區外向型企業名單排出,尋找營銷突破口。

    同時,目前中資銀行與外資銀行的品牌競爭、企業文化競爭越來越加劇。外資品牌,特別在理財業務方面,吸引了國內一大批中高端客戶。

    人才競爭也是重要一環。業內人士介紹,外資銀行采取本地化的人才戰略,重視選拔人才和投資培養人才。他們的用人標準強調實際能力和實踐經驗以及敬業精神,優秀人才更容易脫穎而出,吸引了不少中青年人才的加盟。

    競爭合作并存

    值得注意的是,3年來,中資銀行和外資銀行之間的關系形成了新的特點,即中資銀行和外資銀行已從簡單的競爭階段進入競爭合作階段。

    隨著外資銀行進入中國市場步伐的日益加快,外資銀行擁有跨國體系的支持、成熟的產品定價和營銷理念、多元的貿易融資產品,對中資銀行來說無疑構成一定的挑戰,對中資銀行傳統的國際業務的份額帶來了明顯影響；然而,中資銀行在營業網點、客戶群、價格策略方面所占的優勢也是不言而喻的。由此,中外資銀行在貿易融資業務方面的合作日趨密切。中外資銀行在國際結算業務領域的競爭,不僅是對手更是一種合作關系。日前,中國民生銀行(資訊 行情 論壇)上海分行就與多家外資銀行進行了國際業務產品研發與營銷研討等。此外,一些中資銀行與外資銀行在人民幣貸款方面實行聯動,開展同業資金拆借,外資銀行為中資銀行舉辦各類業務培訓等。

    目前,外資金融機構入股中資銀行更呈現出良好勢頭,帶來很好的合作效益和合力效益。據銀監會最新統計,已有9家中資商業銀行先后接受花旗銀行、匯豐銀行等多家外資金融機構的入股,另有9家正在商談之中。外資銀行通過合作和參股,迅速進入我國廣闊的市場并服務于廣泛的客戶；中資銀行通過競爭和合作,迅速取得了先進的管理技術、管理理念和公司制度。

    亟需轉變觀念

    專家介紹,目前中資銀行和外資銀行在公司治理結構、資產質量、資本金與盈利能力以及創新能力等方面還有明顯的差距。根據WTO協議,2006年,我國將取消對外資銀行所有權、經營和設立形式,包括對分支機構和許可證發放進行的限制,允許外資銀行向中國客戶提供人民幣業務,即給予外國銀行國民待遇。中資銀行要縮小差距,提高競爭能力,時間已經很緊迫。

    不少業內人士認為,產權改革是最根本的。由于我國現行銀行業脫胎于傳統體制下政府主導型的銀行體制,許多銀行業金融機構都帶有濃厚的行政色彩,與真正市場化的貨幣金融企業相比仍相差甚遠,難以適應激烈的市場競爭。在目前開放環境下,國有商業銀行要提高自己的競爭力就必須首先轉變觀念,進行體制和機制的改革,因為體制、機制的轉變,必然伴隨著企業文化理念的轉變。好在現在國有商業銀行都在積極改革,并有了實質性的進展,期望在2006年之前能夠真正成為現代化的股份制商業銀行。

    不少銀行業人士表示,打服務牌將是今后中外銀行競爭的主要手段。在與外資銀行的競爭中,中國銀行業要想在服務及市場化運作等多方面直接受益,取得長足進步,就抓緊時間,苦練內功。

    "外資銀行有明確的發展戰略和強大的執行力,而這正是中資銀行的軟肋,也是中資銀行與外資銀行比較最大的不足,"滬上銀行業內人士說,因為我們或是沒有明確的發展戰略,或者往往沒有相應的運行機制和組織架構來保證執行。

    面對未來的挑戰,銀行業人士提出,國內商業銀行要認真研究外資銀行在中國的經營戰略,同時要借鑒外資銀行的現代銀行運作機制和先進的管理方式,明確制定自身的發展戰略,促進我國銀行業改革的深化和服務水平的提高,建設一個健康而富有競爭力的中國銀行業。