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專家提醒：人民幣理財(cái)產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)
新快報(bào)記者劉越
近日，興業(yè)銀行也加入了人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷售戰(zhàn)場(chǎng)，向市場(chǎng)拋出30億元額度的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
與此同時(shí)，華夏銀行也于上周末在北京推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品“華夏理財(cái)———人民幣穩(wěn)盈1號(hào)”，人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)再起硝煙。
不過有專家提醒市民，購買人民幣理財(cái)產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該理性投資。
“保底”理財(cái)被正式叫停
記者在天河南路的興業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，興業(yè)正在熱賣的“萬利寶”人民幣理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不再強(qiáng)調(diào)“固定收益”的字眼。
銀行的工作人員對(duì)記者稱，“我們不承諾任何收益率。‘萬利寶’扣除管理費(fèi)后的預(yù)期收益率分別是2.6％和3.04％，這個(gè)收益只是‘預(yù)期’，不是‘固定收益’，具體收益率還得看實(shí)際的投資收益效果……”
自11月8日光大銀行奪得人民幣理財(cái)產(chǎn)品的“頭啖湯”以來，包括民生、中信、招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行跟進(jìn)。招商、光大和民生銀行人士均表示，他們于11月下旬推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品承諾綜合固定收益率是銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，不屬于違規(guī)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由此看來，自“萬利寶”開始，銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)“保本保息”的“保底”型人民幣理財(cái)產(chǎn)品叫停。
預(yù)期收益率仍高過儲(chǔ)蓄利率
據(jù)介紹，人民幣理財(cái)是指銀行用集中散戶的大基數(shù)本金購買收益高于普通憑證式國債的記賬式國債、政策性銀行金融債券、央行票據(jù)等收益更高的產(chǎn)品等。
目前各家銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍高于銀行存款利率，一年期年收益高達(dá)3％，半年期年收益高達(dá)2.65％。與同期銀行儲(chǔ)蓄相比，一年期定期整存整取稅后收益只有1.8％，教育儲(chǔ)蓄為2.25％，而且人民幣理財(cái)產(chǎn)品不代扣稅金，相比之下，人民幣理財(cái)實(shí)際收益就比儲(chǔ)蓄定期存款高出近50％。
宜“短線操作”理財(cái)產(chǎn)品
盡管人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高，但理財(cái)專家稱，任何理財(cái)產(chǎn)品的投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的。人民幣理財(cái)相對(duì)于股票、期貨等投資來說風(fēng)險(xiǎn)要小，但值得注意的是，目前市場(chǎng)上的大部分此類產(chǎn)品不能中途取款，且要搭配定期儲(chǔ)蓄。這就要求客戶把錢存在某一家固定銀行，支取的靈活性會(huì)打折扣，存在著資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
與此同時(shí)，投資者要小心“利率”和“匯率”風(fēng)險(xiǎn)。在存款期間，若遇人民銀行大幅度提高人民幣儲(chǔ)蓄存款利率，那么客戶將損失利率提高的機(jī)會(huì)收益，人民幣理財(cái)?shù)氖找媛士赡艿陀谖磥淼膬?chǔ)蓄利率。鑒于央行還有進(jìn)一步加息的可能，對(duì)于投資者來說，最好“短線操作”，選半年期、一年期的理財(cái)產(chǎn)品為佳。
部分銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品比較
銀行期限金額稅后固定年收益率
民生1年 1-9萬元 2.664
%民生半年1-10萬元2.3304
%民生1年 10萬元（含）以上2.808
%民生半年10萬元（含）以上2.4428
%光大1年 5000元以上 3
%光大2年 5000元以上 3
%招商1年 10000元 2.9
%招商2年 10000元 3.2
%銀行期限金額 稅后非固定年收益率
興業(yè)半年 10000元 2.80%（預(yù)期）
興業(yè)1年 10000元 3.24%（預(yù)期）
（紫／編制）
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