同樣是提前還貸,各人有各人的還法,不同的方法效果也自然不同。理財專家指出,提前還貸也有小竅門。
先要選擇貸款方式
目前還貸方式包含“等額本金還款法”和“等額本息還款法”兩種。
“等額本金還款法”每月還款本金保持不變,利息逐步遞減,期間若選擇提前還貸,歸還的本金多,利息支出相對減少;而“等額本息還款法”每月償還金額相等,在償還初期利息支出最大,本金最少,以后利息支付逐步減少,本金逐步增加。因而同樣貸了一段時間后,“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”,而在提前還貸時已支付的利息是不退還的,也就是說,市民如果在一開始就想要提前還款,那么最好選擇“等額本金還款法”。
縮短貸款期限更省錢
專家還建議,提前還貸選擇哪種方式還要自己考慮預期的情況,如果貸款者有穩定收入,每月收入均衡,比如公務員類型的,可以選擇每月減少還款金額,還款年限不變;反之收入不太穩定的,可選擇每月還款金額不變,但縮短期限方式來還款。如果單純從節省利息的角度考慮,選擇縮短貸款期限則是一個不錯的選擇,因為縮短了還款期限,但是每月還款數量不變,這就一定程度上加快了歸還本金的速度,相應地支出的利息也會更少。
先還商業貸款能“討巧”
目前市民辦理住房貸款一般是三種情況:一種是純公積金貸款,另一種是純商業貸款,第三種就是兩者結合的組合貸款。因此,提前還款就應該先把貸款利率較高的商業性貸款提前歸還,盡量采用利息較低的公積金貸款。
現在還年底還效果一樣
現在很多市民都認為央行馬上要加息,他們的貸款利率馬上就會調高,其實這樣的想法是錯誤的。市民在辦理貸款時和銀行簽下的合同中已明確規定了每年的1月1日銀行有權力根據實際利率的調整來調整房貸利率,如果銀行沒有調整,那么這一年全年都按照既定的利率標準執行。也就是說,就算明天加息,但接下來的6個月仍然是按照舊的利率計算,正式的調整還是要等到明年的1月1日!に{京·
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