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做外匯理財規劃時，由于風險承受能力的不同，不同的投資者應有不同的選擇。這里，不妨將投資者分為保守型和進取型兩種，資金規模分為小、中、大3類（即3萬美元以下、3萬美元至10萬美元、10萬美元以上）來分析。
資金規模小的保守型投資者，由于不愿承擔過大的風險，因此應該將資金主要用于安全度較高的品種，如外匯活期儲蓄及信托。這樣，既可以通過信托來獲得比定期儲蓄高的收
益，又能夠通過活期儲蓄保持現金的通暢。而進取型投資者可將大部分資金投入匯市，將小部分資金放入活期儲蓄。之所以不進入信托領域，主要是一旦匯市出現虧損時，很難有資金進行補倉。
資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將50％的資金交給銀行進行專業理財規劃。進取型投資者可以加大進入外匯市場的比例，由于資金量大，一般都能和銀行洽談，以求在點差和服務上獲得最大便利。
資金規模大的保守型投資者，在選擇投資組合時，可要求銀行理財專家進行具體個人規劃。進取型投資者盡可能利用銀行目前提供的外匯衍生工具，在匯市中進行“套期”而獲得滿意的收益。陳慰
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