提起理財?shù)脑掝},很多人的第一反應(yīng)往往是哪一類的投資工具,是股票還是基金?是信托還是保險?而后會關(guān)注投資之后,會有多大的收益回報。至于投資管理的環(huán)節(jié)和細節(jié),卻常常被忽略。平時,我們常見和常用的銀行卡資金管理,就是其中的一環(huán)。

    卡多了受罪,白領(lǐng)理財好累

    如今,都市職業(yè)人的口袋越來越鼓,增加的不僅僅是現(xiàn)金,更多的還有一張又一張的銀行卡。回想起校園年代,常對刷卡一族羨慕不已；可工作之后,自己也有了銀行卡,卻又感到煩惱不少。翻翻自己的錢包、手袋,花花綠綠的銀行卡一大疊,工資卡、津貼卡、午餐卡、洗理費卡……,反正公司里的財務(wù)會計為省事兒,"一個蘿卜只肯填一個坑",員工有幾項收入,錢包里就有幾張卡。要是趕上經(jīng)常換單位的跳槽"運動員"們,手邊的銀行卡用"多得賽過撲克牌"來形容,還真是一點也不為過。

    按理說,錢多了是件好事,然而銀行卡多了卻是件累事。把所有卡都帶在身邊應(yīng)付消費,當(dāng)然是可行的。然而,在公開場合眾目睽睽之下,在鼓鼓囊囊的錢包手袋里翻來翻去找銀行卡,又未免有些俗氣。倘若隨身僅攜帶兩、三張卡,平時還得時時留意身邊卡里的余額夠不夠。萬一卡里錢少了,還得抓緊8小時以外的時間跑銀行拿錢、存錢。

    巧借銀證轉(zhuǎn)賬,享受"銀聯(lián)"便利

    其實,通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)就能克服這個麻煩,讓原本煩瑣的在"多如撲克牌"的銀行卡間做"資金搬運"的工作,變得輕輕松松。

    一般來講,同行卡間的資金劃撥相當(dāng)簡便。個人只需攜帶自己的銀行卡在相關(guān)銀行的柜面辦一個關(guān)聯(lián)手續(xù),即可將同一銀行發(fā)行的幾張銀行卡統(tǒng)統(tǒng)關(guān)聯(lián)在一個客戶編號下,而后個人就可通過電話或因特網(wǎng),在該客戶編號下免費地將資金在不同卡間做自由劃轉(zhuǎn)。這樣,不僅省去了跑銀行的麻煩,同時還實現(xiàn)了同行銀行卡內(nèi)資金集中管理的目標(biāo)。

    不同銀行間銀行卡資金的劃撥,相對來說,稍微復(fù)雜一些。常見的是通過銀行的"速匯通"、"速匯金"或"銀聯(lián)"匯款等方式。然而,由于這類方式往往具有成本較高、到賬確認(rèn)時間滯后等特點,因而往往不為大多數(shù)人所接受。

    通過證券公司提供的銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)平臺,可以在不同銀行之間劃撥資金,是一種絕佳的分散資金管理方式。銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),是指通過銀行與證券公司間的聯(lián)網(wǎng),為個人投資者提供其銀行活期儲蓄賬戶與證券公司個人保證金賬戶之間的"點對點"雙向?qū)崟r資金劃轉(zhuǎn)的服務(wù)。其最大優(yōu)點是免去了客戶在銀行與證券公司之間"搬運現(xiàn)金"的麻煩,同時整個過程安全、實時且無任何成本。

    目前,國內(nèi)的每家證券公司都分別與數(shù)家銀行合作開通了銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)平臺,因此,借助該平臺,個人就能在不同的銀行卡間進行資金的自由劃轉(zhuǎn)。通常,個人可選擇一家證券公司,其與自己所持有的銀行卡的發(fā)卡行均開通有銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù),然后在這家證券公司開設(shè)一個證券投資資金賬戶,同時申請開通該證券公司與各銀行之間的銀證轉(zhuǎn)賬功能。這樣,就形成了個人自己的"銀聯(lián)"網(wǎng)絡(luò)平臺,使得個人可以通過一家銀行的銀證轉(zhuǎn)賬功能,先將該銀行賬戶里的資金劃轉(zhuǎn)至自己在證券公司的資金賬戶上,而后再通過另一家銀行的銀證轉(zhuǎn)賬功能,將資金從證券公司轉(zhuǎn)到自己的另一家銀行賬戶上。整個過程可通過電話或因特網(wǎng)在瞬間完成,無須任何費用的支出。

    值得注意的是,由于國內(nèi)證券投資交易有規(guī)定的時間段限制,因而銀證轉(zhuǎn)賬的個人"銀聯(lián)"平臺也相應(yīng)地有"開放"時間段的限制,通常是每個工作日的上午9:30至11:30和下午13:00至15:00。

    借道銀證轉(zhuǎn)賬,安全有保證

    近期,關(guān)于"問題證券公司"的報道常常見諸報端。尤其是今年以來,隨著南方證券的被接管,與證券公司交往的風(fēng)險,讓不少人止步再三。事實上,在目前國內(nèi)130多家證券公司中,有問題的,只是極少數(shù),大多數(shù)證券公司還是守法經(jīng)營、規(guī)范管理的。

    此外,由于銀證轉(zhuǎn)賬具有資金劃撥實時到賬確認(rèn)的優(yōu)點,因而只要銀證轉(zhuǎn)賬功能可行,那么短暫的幾分鐘停留,個人資金是不會面臨多大風(fēng)險的。

    最近,國家還從立法的角度,對廣大投資者的利益給予了全面的保護。11月上旬,最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于凍結(jié)、扣劃證券交易結(jié)算資金有關(guān)問題的通知》。《通知》從立法的角度明確了一些原則性規(guī)定:"人民法院辦理涉及證券交易結(jié)算資金的案件,應(yīng)當(dāng)根據(jù)資金的不同性質(zhì)區(qū)別對待。……對證券公司繳存在登記結(jié)算公司的客戶結(jié)算備付金,人民法院不得凍結(jié)、扣劃。……對涉案證券公司存在銀行的客戶資金賬戶不得凍結(jié)。"因此,客戶在證券公司賬上的資金安全性,是毋庸置疑的。而借道證券公司進行個人"銀聯(lián)"管理資金的方式,也是萬無一失的。

    總而言之,巧用證券公司的銀證轉(zhuǎn)賬功能,將使都市持卡一族的資金管理效率倍增。