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與咄咄逼人的外資保險公司相比,中資保險公司對團險業務卻缺乏興趣,團險業務的保費收入在整個壽險業務中所占比率不斷萎縮。其實,團險市場完全可能成為未來保險市場上一塊誘人的大蛋糕
隨著距離12月11日------我國按照WTO承諾向外資全面開放團險市場最后期限的臨近,外資保險公司為爭搶團險市場已呈劍拔弩張之勢。但耐人尋味的是,中資保
險公司似乎卻對外資保險公司禮讓有加(雖然也作了某種回應或調整,但缺少具體有效回應措施暫且不說,就連回應的態度也總讓人覺得缺乏積極性),實際上,其背后依托的是這樣一組統計數據------最近幾年,尤其是去年初到現在,團險業務的保費收入在整個壽險業務中所占比率日益萎縮,至今仍徘徊在20%左右；而與此相比,壽險行業的個險業務收入卻在逐年遞增,年復合增長率甚至高達51%(遠高于團險業務的4%),再加上現有團險業務質量不佳、理賠成本和管理成本居高不下的因素,以至于很多中資保險公司將其視為不賺錢的"雞肋"業務。
團險業務并不是"雞肋"
團險業務真是中資公司的"雞肋"嗎?答案顯然是否定的。舍卻團險市場輝煌時曾經占整個人身險業務收入的69.9%不談,單論團險市場的未來發展前景就足夠使人振奮。根據波士頓咨詢公司預測,至遲至2006年,我國團險總規模將達到歷史性的1000億元。一家正對中國團險市場虎視耽耽、準備大舉"入關"的著名外資保險公司,其負責人的觀點非常樂觀------如果團險市場向外資開放,獲得國民待遇后的外資保險公司的保單收入將是現在的3至4倍,外資保險公司所擁有的保險市場份額藉此也將迅速提升。
實際上,市場趨勢也正朝著向團險要收入、要效益這個方向急速發展。近段時間,境外保險巨頭紛紛準備發力中國團險市場,甚至不惜調整公司內部架構,成立全新的團險事務部；而中國保監會也緊急召集中資保險公司商討國內團險業務出路,擬訂對策(《團體保險業務監管辦法》征求意見稿已六易其稿)。但綜合起來看,中資保險公司的表現并不如外資保險公司那樣積極。中資保險公司如果不能夠從思想上真正將團險業務看作是公司的一塊高成長、高增值業務,而仍深陷于團險業務是"雞肋"的認識誤區,則中資保險公司將喪失未來保險市場上最大的可能也是最豐盛的一塊蛋糕。
團險業務模式尚未形成
再往深處或進一步想,其實中資保險公司團險業務日益萎縮的深層動因并不是我國的團險業務真的無利可圖,而是因為大多數的中資保險公司至今還未找到適合自身發展的團險業務模式。其要么過多地"抄襲"歐美的經驗,要么就是故步自封,搞團險業務"一言堂",譬如中資保險公司80%的業務依賴于遞延年金性質的團體年金,員工福利性的團險產品則少之又少。結果是中資公司缺乏對團險業務自身的理解,并使該項業務最終淪落為公司可有可無的"雞肋"。由此看來,團險業務之所以被稱之為"雞肋",并不是其果真是"雞肋",而是此前中資保險公司操作不當所致。最近中資保險公司出現了一些開始重新審視團險業務的積極動向,但與外資保險公司準備進入闖關的氣勢相比,做得還是很不夠的。
即使拋卻發展中國自己的民族保險業這個宏偉目標不談,僅為中資保險公司自己生存發展計,中資保險公司也必須認識到:造成如今團險業務成為不賺錢的"雞肋"業務的責任者正是自己,而非團險業務本身。建議從公司的團險運營模式處著眼,真正建立市場運作制度和風險控制制度,準確把握有效團險產品行業競爭基礎,但更重要的是中資保險公司必須拋卻舊觀念,將團險業務看作是促進公司未來發展的核心增值業務之一,從豐富員工福利型團險產品種類、選準目標群體入手來提高競爭力,加強保險市場細分的力度,使團險業務由"雞肋"變為新的利潤增長點。
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