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雖然昨天記者招待會的主題是銀行業對外開放,但是,當中外記者紛紛把銀行業執行宏觀調控政策的問題拋向劉明康時,他結合銀監會的工作實際,坦誠地向記者介紹了銀行業自今年4月份開始執行宏觀調控政策的情況及得與失。
銀行信貸既要支持公有制經濟,也要支持非公經濟
劉明康坦言,宏觀調控中銀行業執行政策情況是喜憂參半。喜的是商業銀行在宏觀調控中能積極投身其中,并為此做了大量的努力。憂的是一些分支機構由于種種原因,出現了一些拒絕合理貸款和減少合理貸款需求的做法。
劉明康說,宏觀調控一開始,銀監會便提出要把宏觀調控同深化銀行業改革、完善商業銀行的風險內控機制、金融創新等結合起來,商業銀行基本上遵循著這一精神努力實踐。當然,在具體執行過程當中,商業銀行在執行力度和有效性方面是不平衡的。
劉明康強調,銀行信貸既要支持公有制經濟,也要支持非公經濟。只要還款能力和意愿強,信用記錄好,產業方向、投資方向符合國家的相關政策許可,民營企業在這次宏觀調控中,不會受到任何信貸限制和影響。
貸款總量和貸款增長速度,并沒有設定限制
劉明康說,在宏觀調控中,銀監會充分運用市場的方法和經濟的手段,加強銀行業風險監管。在這一過程當中,銀監會并沒有對商業銀行的貸款總量和貸款增長速度設定任何限制。
他介紹說,為了實現宏觀調控的目的,銀監會選擇了及時頒布實施商業銀行資本充足率管理辦法的方法,建立以資本監管為核心的商業銀行資產擴張的約束機制。銀監會要求中國的主要商業銀行都要在2007年1月1日以前,逐步達到巴塞爾1988年規定的8%資本充足率的要求。銀監會督促所有的商業銀行首先要準確地對貸款進行分類,所有的商業銀行根據分類貸款的風險,充足地提取呆壞賬損失的撥備,做實利潤的基礎上,反觀資本充足率水平,采取措施使該水平按時達標。
劉明康說,到9月末的時候,主要的16家商業銀行的核心資本增加了560億左右,這是以前從來沒有過的。
運用市場方法,向商業銀行高密度提示風險
劉明康透露,從今年6月份開始,銀監會開始試行大額授信或貸款、大額風險集中度的統計制度,建立起了銀行業機構業內的信息共享系統。
他說,在總結宏觀調控進展情況時,銀監會發現需要對商業銀行授信制度出臺規則,于是及時發布了相關的指引,給商業銀行提供了嚴格的問責指引和科學的免責指引。通過上述工作,商業銀行在宏觀調控中加強了內部風險控制,取得了很好的成績,預計今年的不良貸款率和不良貸款余額都能夠實現雙降。
劉明康說,在宏觀調控中,銀監會運用市場方法,高密度向商業銀行進行風險提示。他同時表示,即便如此,某些領域還是出現了風險的積聚和集中。
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