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已發(fā)售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資收益將得到保障
銀行紛紛將收益固定作為人民幣理財(cái)產(chǎn)品賣點(diǎn)屬于違規(guī)，銀監(jiān)會(huì)要求各商業(yè)銀行對(duì)熱賣中的創(chuàng)新產(chǎn)品張貼風(fēng)險(xiǎn)提示公告，監(jiān)管部門(mén)近期將制定具體辦法規(guī)范人民幣理財(cái)市場(chǎng)，這無(wú)疑是往正在熱中心的人民幣理財(cái)潑了一盆冷水。
就在幾天前，記者還收到一條手機(jī)短信，內(nèi)容是某銀行現(xiàn)發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，固定收益一年期3.2%，半年2.8%，高于同期存款利率，限量發(fā)售，欲購(gòu)從速。
實(shí)際上，短信中所說(shuō)的收益率并非客戶最終的實(shí)際收益率，帶有一定的誤導(dǎo)性，而且就在這條短信發(fā)出之前，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)就銀行應(yīng)對(duì)人民幣理財(cái)?shù)韧顿Y類產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的問(wèn)題，向各地派出機(jī)構(gòu)發(fā)出公告。在這個(gè)文件里，銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品向投資者承諾固定收益或最低收益，最終被監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定為是違規(guī)行為。
據(jù)有關(guān)人士透露，銀監(jiān)會(huì)文件的大致內(nèi)容有兩條：一是一切金融交易應(yīng)遵守誠(chéng)信原則，依法進(jìn)行，銀行等金融機(jī)構(gòu)代客理財(cái)業(yè)務(wù)不得承諾保底收益，更不能承諾固定收益，它只能有一個(gè)預(yù)期收益，而收益的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)由投資者自負(fù)。二是要求各地派出機(jī)構(gòu)敦促所轄銀行等金融機(jī)構(gòu)務(wù)必在11月30日之前，在其所有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置張貼投資類金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示公告。昨天，招商銀行、光大銀行等營(yíng)業(yè)部已經(jīng)張貼了相關(guān)公告。
上海銀監(jiān)局有關(guān)人士接受記者采訪時(shí)表示，銀行在推出一個(gè)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先分清是儲(chǔ)蓄還是代客理財(cái)。如果是儲(chǔ)蓄，那就是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)，按利率來(lái)計(jì)算收益；如果是代客理財(cái)，那就存在一定風(fēng)險(xiǎn)，不能套用存款保本保息的說(shuō)法。而現(xiàn)在，銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品搭配一定比例的定期存款的做法，本身也是混淆了儲(chǔ)蓄和代客理財(cái)?shù)母拍睢?/p>
該人士說(shuō)，目前銀監(jiān)會(huì)正在研究制定規(guī)范商業(yè)銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的有關(guān)辦法，并將在近期出臺(tái)，屆時(shí)在對(duì)該業(yè)務(wù)的定性、投資方向、產(chǎn)品期限等方面會(huì)有一個(gè)說(shuō)法。
據(jù)業(yè)內(nèi)分析，監(jiān)管部門(mén)終于表態(tài)的一大原因，很可能是人民幣理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)過(guò)熱問(wèn)題。同質(zhì)的產(chǎn)品，所承諾的收益卻節(jié)節(jié)攀升，有的最高收益率已經(jīng)超出理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象的平均收益率。盡管一些銀行表示，在收益率方面，銀行還是留有余地的，但如果任由銀行價(jià)格戰(zhàn)打下去，風(fēng)險(xiǎn)將很難控制住。
不過(guò)，已經(jīng)購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資者利益是有保障的，不會(huì)受到上述文件的影響。也就是說(shuō)，到期銀行仍會(huì)按承諾兌現(xiàn)。這一點(diǎn)，記者已經(jīng)從上海銀監(jiān)局和銀行方面得到證實(shí)。
由此看來(lái)，受銀監(jiān)會(huì)新文件影響最直接的，會(huì)是那些即將推出卻尚未推出人民幣理財(cái)計(jì)劃的銀行，如今天將有理財(cái)產(chǎn)品面市的招行。新政策出臺(tái)將使銀行被迫改變營(yíng)銷策略，他們的產(chǎn)品在宣傳中不能再出現(xiàn)保證固定收益、100%保本等字樣。由于此類產(chǎn)品的投資者大多看中的是銀行保證收益率的承諾，因此業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，短期內(nèi)產(chǎn)品的銷售可能受到影響。上海證券報(bào)記者朱莉
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