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升息后，前來銀行咨詢提前還貸的客戶也日漸增多。為此，招商銀行上海分行金葵花理財中心專家在詳細(xì)了解了客戶各種想提前還貸的心態(tài)后，有針對性地提出了幾點建議。
第一種類型：加息恐懼族
自從央行提升貸款利率后，部分客戶還款憂慮一天天加深，擔(dān)心加息后新增的月供壓
力過大，影響生活質(zhì)量。招商銀行上海分行金葵花理財中心算了筆賬，此次個人按揭貸款利率平均僅上漲0.225個百分點，如果20年期商業(yè)性按揭貸款60萬元(原每月還款4000元)，那么按等額還款法，升息后月供將由原來的3973元增加至4063元，每月還款不過增加90元，每年還款增加1080元，20年總計多還款21648元。由此可見本次加息應(yīng)該不會對生活產(chǎn)生太大的影響，完全可以按照自己正常的生活節(jié)奏安排還款資金。同時，由于新利率從明年的1月1日起執(zhí)行，借款人根本不必急匆匆地“東拼西湊”去銀行辦理提前還款，短時間內(nèi)大額支出反而會影響自身的生活質(zhì)量和健康的理財心理。借款人完全可以利用剩下的1個月時間有序地安排自己的資金流，做出最妥善的安排。
第二種類型：節(jié)省利息族
這部分客戶升息后覺得需給銀行的利息額太多，想通過提前還款減少利息的支出。減少利息的想法并沒有錯，但銀行可能收取的違約金也是家庭財務(wù)安排的成本。金葵花理財中心專家提醒客戶再算筆賬：你的利息真的減少了嗎?減少了多少?如果你屬于要被銀行收違約金，你節(jié)省下的這筆利息能抵得過銀行收的違約金。如果你還款期已經(jīng)過了，不需要給銀行“補貼”了，同時你的家庭財務(wù)狀況允許你有這樣一筆閑錢騰出來還款，那么提前還款的方式是可行的。
第三種類型：無處投資族
王先生是跨國公司白領(lǐng)，年輕、收入高，年前購房貸了近80萬元，升息后覺得自己手中反正有閑錢，平時也很少精心投資，就有了提前還款的想法。錢沒處投資，不意味著錢沒處花。金葵花理財專家替王先生勾畫了一下5年規(guī)劃，仔細(xì)想想，家里還有好多事正等著小王用這筆錢呢：兒子出國留學(xué)深造、全家國外旅游、買輛新車。聽了之后，王先生就打消了還款的念頭。以前節(jié)儉慣了，許多地方?jīng)]舍得花錢，現(xiàn)在有閑錢，可以考慮實現(xiàn)自己的一些愿望。所以，在把錢急匆匆地還給銀行前，貸款人要仔細(xì)審視和規(guī)劃一下自己乃至全家的財務(wù)安排。
總而言之，如果僅僅因為利息上升而提前還款未必是上策。貸款人有必要對自身的資金需求、投資渠道以及提前還款成本等進行多方權(quán)衡，通盤考慮后再做決定。
招商銀行上海分行金葵花理財專家還提醒客戶，如確需辦理提前還款的應(yīng)注意以下幾點：弄清貸款銀行的操作流程，提前預(yù)約辦理相關(guān)手續(xù)；提前還款時別忘了辦理退保，收回保險費用；貸款還清后及時去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷。上海證券報兆荃
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