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對不同金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品要實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管
中國人民銀行副行長吳曉靈20日在中國國際金融論壇上指出,個別金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營、防范經(jīng)營風(fēng)險固然重要,但是如果沒有一個好的外在的法律環(huán)境,一個金融機(jī)構(gòu)是難以對抗環(huán)境對它的影響的。因而建立一個良好的法制環(huán)境,讓金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營,是我國金融業(yè)發(fā)展的治本之道。
吳曉靈認(rèn)為,對同一法律關(guān)系的金融產(chǎn)品應(yīng)建立統(tǒng)一的制度,實(shí)行功能監(jiān)管,而不能按機(jī)構(gòu)分類來制定規(guī)章制度。她特別提到,當(dāng)前委托理財(cái)市場就存在制度不統(tǒng)一的情況。信托投資公司、證券公司、銀行等三類機(jī)構(gòu)都在做著同樣法律關(guān)系的金融產(chǎn)品,卻不是遵循同樣的法規(guī),埋下了風(fēng)險隱患。這是因?yàn)槟壳盁o論是金融機(jī)構(gòu)、金融從業(yè)人員,還是社會公眾,都缺乏對金融產(chǎn)品和服務(wù)的法律關(guān)系的正確認(rèn)識。
吳曉靈指出,只有明確了各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的法律關(guān)系,而且平等地對待所有機(jī)構(gòu),所有的機(jī)構(gòu)都用統(tǒng)一的原則來經(jīng)營這個產(chǎn)品,監(jiān)管部門對這個產(chǎn)品實(shí)行功能監(jiān)管,這樣才可以保持金融產(chǎn)品良好的運(yùn)作秩序。
吳曉靈還提出,對金融界存在的大量挪用客戶資產(chǎn)的違法違規(guī)行為要施以"重典"。她指出,目前刑法中沒有非常明確的可以打擊此類行為的對應(yīng)條款。如果"挪用"在刑法當(dāng)中得不到嚴(yán)厲的打擊,要想有效地保護(hù)他人財(cái)產(chǎn)是做不到的。因而,在修訂刑法的時候,應(yīng)該站在平等地保護(hù)所有各類財(cái)產(chǎn)的角度上來打擊經(jīng)濟(jì)犯罪,以維護(hù)社會秩序。
此外,吳曉靈表示,要制定良好的市場退出機(jī)制,首先要有一部好的破產(chǎn)法引導(dǎo)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營,其次要建立一個有限賠付的機(jī)制和及時矯正的機(jī)制,來減少金融機(jī)構(gòu)退出的風(fēng)險,維護(hù)社會的穩(wěn)定。
吳曉靈表示,在修訂破產(chǎn)法時,要對兩個問題加以關(guān)注:一是關(guān)于破產(chǎn)條件,是同時符合企業(yè)不能夠支付到期債務(wù)和資不抵債,還是只取前者。二是要不要立足于保護(hù)職工的權(quán)益。吳曉靈認(rèn)為,不同的法律應(yīng)該執(zhí)行不同的功能,保障職工的權(quán)益是勞動法和社會保障法的功能,破產(chǎn)法應(yīng)該保護(hù)債權(quán)人的權(quán)益。
吳曉靈說:"在金融機(jī)構(gòu)退出的時候,小額投資人利益的保護(hù)是非常重要的。"因此,需要建立一個有限賠付的制度,并在金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營過程中,出現(xiàn)不良的傾向或是虧損的時候,及時嚴(yán)厲地提出矯正的措施,將有利于金融機(jī)構(gòu)的長治久安。
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