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國際金融報記者 衛容之 發自上海
從工商銀行票據營業部所在地天潼路上的一棟高樓向外遠眺，聳立在上海外灘的歐式建筑盡收眼底，這些刻有金融歷史印記的大樓，仍可依稀窺出當年黃浦江西岸金融業的繁盛。再把視線投向更遠處的江對岸，中外金融機構扎堆的陸家嘴，一個正在加緊建設的國際金融中心，已隱約在望……
工行票據營業部4年前成立時選址上海似乎不需要太多理由，上海是個最好詮釋金融“歷史”和“現實”的地理位置。他們說：“歷史上，上海是中國現代票據的發祥地和票據市場的搖籃；現實中，上海有良好的信用基礎，而且作為中國經濟中心，發展票據業務又有著得天獨厚的條件。”
近年來，上海市政府高層關于將上海建成中國的票據中心的演講中，工行的票據營業部經常被列為一個佐證的例子。當然，工行票據營業部絕非單純駐扎，記者手頭一份資料顯示：截至2003年底，該部累計實現利潤近18億元，年人均創利超過100萬元，票據融資規模從剛開業時的100億元不到，至2003年末已達650億元，2003年的票據融資日均余額高達764億元。工行票據營業部在中國近現代票據市場發祥地的上海，創造下的數字，是內地任何一家銀行都難以企及的。
票據業務是貨幣市場的重要組成部分。近年來，票據業務以其較高的流動性和穩定的收益逐漸成為國內各家商業銀行為調整資產結構、適應客戶需求而爭相拓展的重要業務。但真正單獨設票據營業部并實行專業化經營的目前只有工商銀行一家。作為中國首家全國性、專業性票據經營機構，工行票據營業部經過4年來的規范運作，已樹立起“工行票據”的品牌形象。
工行票據營業部最新統計顯示，今年以來，票據業務量和票據資產規模迅速擴大，系統外業務開拓成效明顯，票據市場占比進一步提高。今年1至9月，票據營業部共買入票據3760.29億元，同比增加36%；買斷票據融資余額為1723.03億元，比年初增加1338.12億元；而且，在業務規模擴大、經營效益提升的同時，假票率、不良貸款率、資金損失率、經濟發案率從開業至今持續保持為零。
據工行票據營業部介紹，該部在加快票據業務發展的同時，堅持“制度先行于業務，程序先行于操作”的經營理念，始終將風險控制放在重要位置，全力構建統一規程、系統控制、制度約束與程序監控并舉的風險防范機制和立體防范網絡，共推出各類制度數十個，并匯編形成了《票據買入業務辦理標準》、《票據業務風險控制操作指引》、《票據交易合同匯編》等票據交易指導性文件；出臺了《票據資產五級分類管理辦法》，為合理評價票據資產質量提供了可資借鑒的標準。票據營業部通過自行探索和鉆研，制訂了“商業匯票的票面及跟單增值稅發票的審核要求”，要求業務人員與交易對手交易時嚴格審查，對有涂改、偽造的增值稅發票不予受理，嚴把票據“入口關”，目前，上述審核要求已成為票據同業重要的審核標準和依據。
為了加強風險的剛性控制，有效防范票據資產風險，促進票據業務專業化、規模化、規范化經營，由總行軟件開發中心自主開發、票據營業部全程參與的“中國工商銀行票據業務綜合管理系統（BMIS）”二期于今年在票據營業部正式投產成功。總部可以依托該系統平臺，對總分部的票據交易進行實時監測和檢查，及時化解票據經營風險。票據營業部建立公示催告票據查詢系統，實行關注類客戶不定期公布制，防止了不合規票據、不良信譽客戶票據的流入，也為他行查詢提供了便利。票據營業部推行了票據交易檔案電子數碼化操作制度，完善了業務交易檔案管理。尤其是去年以來，票據營業部為適應市場發展，針對2003年下半年票據市場違規現象和經濟案件不斷暴露的情況，根據總行對票據業務的最新要求精神，迅速組織出臺了有關嚴格辦理票據業務的具體實施細則，對切實有效地規范票據經營行為，防范票據操作風險，傳導、引領全行票據業務規范發展，發揮了重要作用。票據營業部組織對近年來票據市場發生和遇到的各類案例進行了整理匯編，并制作成《票據反假與防險》專業書籍，為全行票據專業人員引以為戒、防微杜漸、提高票據風險防范意識提供了借鑒和參考。票據營業部積極開展對票據客戶、行業的分析和控制，對總行要求禁入的行業和企業、被監管機構列入“黑名單”或正在關注調查的集團公司及其關聯企業等及時予以公示催告，嚴禁上述企業的票據流入，促使風險防范和管理工作從單筆業務風險控制向系統性、關聯性風險控制轉變，從驗審控制向信用控制延伸。
票據營業部探索構建了統一規程、系統控制的一體化風險防范體系，在組織領導體系上，分別建立了風險管理領導小組和內控管理領導小組，落實總經理室下達的各項風險防范工作要求，溝通各業務部門的內控聯系；在風險識別上，實行票據資產五級清分制度，按季開展資產質量監測分析，及時揭示風險點，為準確計量、分析和控制票據資產質量提供了依據；在風險管理上，各分部委托所在地分行對會計核算業務全面實行有特點的事后監督，各分部庫存票據超過核定限額或規定時間，需將限定票據及其跟單資料全部移存總部，經總部再次驗審后，統一發出托收，既有利于保證庫存票據的安全，又有利于加強票據托收中心的建設；在風險防范上，從制度層面、操作層面強化業務辦理的專業性、規范性和統一性，統一業務操作辦法和流程，使用統一的交易合同和單據憑證；在風險控制上，實行公示催告制度，公布人民法院公示催告票據信息，對“有問題”票據和客戶采取公示控制措施，通過聯網登錄人行信貸登記咨詢系統查詢貼現企業的資信狀況和貸款資格，力爭從源頭上控制風險。
（未完待續）
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