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現在，由于擔心晚年時出現收入大幅下滑的狀況，年輕時就有“養老”規劃的白領人士已越來越多。日前由光大保德信基金管理公司與上海外服公司共同舉辦的“白領理財路路通”系列講座吸引了上海眾多外企職工的注意。講座現場座無虛席，來賓年齡平均約28歲，月收入超過5000元的占60％以上，可謂真正的年輕白領一族。
退休后收入驟降
據現場資深理財培訓師介紹，按目前參與社會保險的情況，許多白領退休時的每月社保退休金收入，只相當于其退休前每月工資收入的30％，退休前收入越高，退休金與原收入的差距就越大。如果僅靠這部分社保退休金，原有的生活質量很難保障。因此，年輕白領廣開財源計劃勢在必行。
規劃分為三階段
專家建議，理財規劃應分為3個階段。年齡在18－28歲的白領，應采取激進型的投資策略，積極投資于股票等高風險高收益的品種，個人投資組合中金融資產應遠大于房產。年齡在29－35歲的白領，投資策略應該從激進型逐步向進取型轉變，個人的金融投資組合中應該適當擴大債券、基金的比例。此階段通常進行首次置業，但是金融資產也不應少于20％。年齡在36－45歲的白領，投資策略應該從進取型向穩健型逐步轉變，進一步擴大債券、基金的投資比例，房產與金融資產間應保持穩定的比例。
另外專家特別強調針對白領日常工作繁忙、精力有限等情況，基金應是白領金融資產的最優選擇，而基金產品應該是白領個人金融資產中比例最高的品種。白領應圍繞基金投資方向和策略、過往收益和風險情況，管理團隊、費用和便利性等因素選擇基金，并長期持有。
低迷股市有機會
目前，滬上年輕白領一族比較關注的問題是：中國是否進入加息通道？現在是否是買基金的最好時機？應該選擇哪種基金進行投資？對此，光大保德信基金管理公司基金經理常昊認為，央行此次加息主要緣于國內CPI的上揚，而CPI的上揚主要由于糧食、石油價格的大幅上漲而引發，因此有一定的特殊性。另外，由于此次加息只有27個基點，具有明顯的試探性。綜合這些原因，不能直接認定中國就此進入了加息的周期。而隨著房地產投資的降溫，大量的資金可能流入股市，保險、社保、企業年金三塊資金進入股市的步伐也正逐步加快，因此從資金面看，市場并不缺乏資金，關鍵是要有更好的投資品種。
目前股市雖然低迷，但并非沒有機會，從以往經驗來看，要想抓住上漲的機會就應該排除從眾心態，大膽地購買一些適合自己的基金品種，分享國民經濟增長的成果�；鹌贩N的選擇因人而異，貨幣基金、保本基金屬于低風險低收益品種，股票型基金屬于高風險高收益品種，選擇哪種基金關鍵在于個人對投資收益的要求和相應的風險承受能力。許超聲葉國艷
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