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吳學安
當持卡一族手頭緊時，可以用貸記卡透支消費，享受“免費午餐”。如使用得巧妙的話，貸記卡的信用額度足夠能幫助人們渡過暫時性的資金困難。
各家銀行發行的貸記卡主要功能是消費，發卡行一般根據持卡人的資信，對貸記卡規
定信用額度（個人貸記卡在5000元至5萬元，公司卡在5萬元至10萬元不等）。在非現金消費時，貸記卡具有一定的免息還款期（指銀行記賬日到還款日之間的時間），由于刷卡消費的時間不同，享有的免息期長短也不同，一般為20余天，最長的55天。在此免息期間，如果持卡人按時償還所使用的限額資金，銀行是不會收取利息的。因此，如何學會充分利用免息期，借用銀行不需要支付利息成本的資金來賺錢也是一門學問。譬如，持卡人要出國處理國際商務，可以先通過信用卡花銀行的錢，而自己手中的美元可以存在銀行里賺取利息，可謂是一舉兩得。但要注意的是，貸記卡透支消費應做到按期還款，因為銀行規定如果持卡人到期仍未還錢的話，銀行將對超出額度部分行征收5％的超限費，并對未還金額計收復利（利率按日息萬分之五計算），逾期越長，利息損失越大。同時，在貸記卡里存款也是不計息的，因此要盡量少在卡里存錢。
對于銀行卡，現在幾乎所有的發卡行都在取消“免費午餐”。申辦銀行卡要收費，使用銀行卡要繳年費。會不會“善待”銀行卡，會有較大的成本支出的差別。如有的持卡人一年內要更換兩三張銀行卡，而有的持卡人兩三年才更換一張卡，這其中的成本支出差異就是近百元。因此有必要樹立“需要即科學”的辦卡理念，而不管有用沒用都將各家銀行發行的銀行卡“統統拿下”，這樣勢必會增加持卡消費的成本支出。更重要的是要避免丟失銀行卡，因為它不僅會多花掛失（普通卡一次5元；雙幣種貸記卡一次50元）、換卡的錢，還可能被人盜取存款造成更大損失。同時，還要妥善保管銀行卡的密碼，密碼掛失同樣要視銀行卡不同收取不等的手續費。
《市場報》 (2004年11月02日 第十二版)
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