中國人民銀行10月29日起上調金融機構存貸款基準利率并放寬人民幣貸款利率浮動區間和允許人民幣存款利率下浮。這是我國近10年來的首次升息,對國內商業銀行有什么影響?

    本次上調人民幣基準利率的主要內容包括:一年期貸款利率上調0.27個百分點,由現行5.31%上調到5.58%,其他各檔次貸款利率也作了相應調整,中長期貸款利率 上調幅度大于短期；一年期存款利率上調0.27個百分點,由現行1.98%上調到2.25%,中長期存款利率上調幅度大于短期；人民銀行對金融機構再貸款基準利率、再貼現利率、金融機構準備金存款利率保持不變。同時,進一步放寬金融機構貸款利率浮動區間。貸款利率原則上不再設定上限,貸款利率下浮幅度不變；允許存款利率下浮,不能上浮。中行上海市分行有關專家分析認為,商業銀行今年存貸款工作不會出現大起大落,機遇與挑戰并存。

    升息縮小了存貸利差額。

    此次存貸款利率平均上調的幅度基本是一致的。但是具體看,存款平均利率比貸款平均利率多上調約0.21個百分點,表明人行此次利率上調的重點是增加居民利息收入,保障老百姓的切身利益。同時,貸款利率的上調也有利于進一步發揮經濟手段在資源配置和宏觀調控中的作用；有利于防止企業過多占壓資金,緩解部分企業流動資金緊張狀況,減少資金體外循環；有利于優化經濟結構,提高經濟效益,保持國民經濟持續、快速、協調、健康發展的良好勢頭。

    由于存款利率上調幅度大于貸款利率,縮小了銀行存貸款利率的差額,對長期依靠存貸款利差收入經營的中資銀行來說,機遇與挑戰并存。

    升息有利于擴大資金來源。

    存款利率的上調,對銀行來說可以在一定程度上增加資金的來源。升息前的儲蓄利率扣除利息稅后已屬建國以來的最低水平,那么這次的升息,對這一情況有所緩解,尤其是中長期存款利率有較大幅度的提升,對老百姓來說是個好事,對銀行來說也有利于擴大資金來源。

    升息使銀行經營靈活性更大。

    貸款利率的上調,尤其是人民銀行進一步放寬金融機構貸款利率浮動區間,表明了利率市場化的進程又向前邁進了一大步。對商業銀行的經營來說,靈活性更大；尤其是國內各大銀行目前正處于機制轉換的重要時期。首先,整體的利率水平得到提升,其次商業銀行可以根據資本金的約束,根據經營管理的目標,選擇客戶,根據不同客戶的具體情況和風險水平來制定風險溢價,合理制定貸款利率水平。

    對于個人貸款客戶來說,小幅加息對貸款者影響也不是太大。至于是否要提前還貸,還要看購房者手中的資金是否有更高收益率的投資渠道。

    總之,從短期來看,因為臨近年底,對于一家正常穩健經營的銀行來說,今年的存貸款工作也應該基本完成時間進度,不會出現大起大落,所以此次升息對銀行的影響更多的是體現在明年的工作中。人民銀行此次升息,是對前期宏觀調控成果的鞏固,通過市場手段來調控通貨膨脹,為明年的經濟發展打好基礎。