最近幾天,部分媒體就個別學者發表的保險市場存在40%"泡沫"的觀點進行了大量報道,這些報道引起了社會廣泛關注。昨天,中國保監會新聞發言人發表談話,對相關問題作出澄清。

    這位新聞發言人說,保監會成立后,特別是十六大以來,十分重視學術界對保險業改革發展的意見和建議,幾乎每次全國保險工作會議和許多專門會議都邀請專家 學者參加,并認真聽取他們的意見和建議。今年還專門召開了保險理論研究工作座談會。可以說,社會各界向保監會反映意見、提出建議的渠道是暢通的。作為學者,對保險業的有關問題發表自己觀點和看法是正常的,也是保監會歡迎的,觀點是否正確可以作為學術問題來探討。但個別學者用"中國保險業40%是泡沫"這樣一個不符合事實的判斷來形容中國保險業的現狀,并通過媒體進行炒作,極容易混淆視聽,誤導公眾。

    澄清一:中國保險業是否存在"泡沫"

    針對中國保險業是否存在"泡沫"問題,這位新聞發言人表示,中國保險業不存在所謂的"泡沫"。個別學者在媒體上炒作的中國保險業存在"泡沫"的觀點,實質上是一個對統計口徑的認識問題。關于保費收入的統計口徑,沒有個別學者所說的"國際慣例"。從保監會了解的情況看,國際上大多數國家都將分紅和投資連結類保險產品的業務收入計為保費。我國現行的保費收入統計方法符合法律規定,而且和大部分國家的統計口徑是一致的。

    他說,保監會在統計保費收入時,按照不同的業務類型進行了分類,分紅、投資連結和萬能等保險產品都有專門的統計數據。他表示,保監會定期把分類統計的結果向社會公布。

    他解釋,通常講的經濟發展中存在"泡沫",是指經濟發展過熱導致資產價值虛增。個別學者所稱的保險業的"泡沫",和大家一般理解的"泡沫"完全是兩回事。

    澄清二:目前是否應該發展分紅和投資連接等保險產品

    關于我國目前是否應該發展分紅和投資連接等保險產品問題,這位新聞發言人說,對于分紅、投資連結等保險產品的發展問題,需要全面客觀地分析。無論在國際上還是在我國,這些險種的產生和快速發展都有其特定的歷史背景。

    他說,國際上不存在保障型產品飽和后再發展投資型產品的固定模式。在國外,分紅保險屬于傳統產品,有上百年的發展歷史。投資連結保險推出的時間相對較晚,但其產生的真正背景,并不是保障型產品已經飽和了,而是20世紀60年代以來,保險業順應經濟社會發展和信息技術進步所進行的產品創新。這些產品的創新和發展,促進了傳統保險向現代保險的轉型,極大地推動了國際壽險業的發展。目前,分紅和投資連結保險產品在許多國家的保險市場都占有相當大的比重。

    他表示,從我國來看,分紅和投資連結等保險產品是保險業為防范和化解利差損風險而進行的產品創新。1996年至1999年,隨著銀行利率連續下調,傳統的高預定利率壽險產品產生了較大利差損。為了解決這個問題,保險公司借鑒國外經驗,推出了分紅、投資連結等保險產品。這些產品兼具保障和投資功能,適應了老百姓的保險需求,不僅促進了保險業的發展,而且有效地防范了利差損風險。實踐證明,這些產品是符合我國經濟社會和保險業發展實際的。

    這位發言人說,我國是一個經濟發展不平衡的國家,保險市場的需求是多層次的。在現階段,我們既要加快保障型產品的發展,切實提高社會的保障水平,同時也要規范、完善投資型保險產品的發展,滿足人民群眾不同層次的保險需求,實現保障型和投資型保險產品的共同發展。

    他表示,中國保監會始終高度重視保障型保險產品的發展,積極引導保險公司在養老保險、健康保險、三農保險和責任保險等幾個領域下功夫,開發符合經濟社會發展和人民生活需要的保險產品,不斷擴大保險的服務領域,提高保險的覆蓋面和人民的保障水平。目前這些工作都取得了較大進展。

    澄清三:分紅保險、投資連結保險等保險產品的保障性問題

    關于分紅保險、投資連結保險等保險產品的保障性問題,新聞發言人表示,在我國,傳統壽險產品采取的是固定回報的方式。作為新型產品推出的分紅壽險,則采取先承諾一個固定的回報,當保險公司實際經營成果高于預定回報時,將高出部分的收益按一定比例向保單持有人進行分配。因此,分紅保險的保障功能和傳統壽險產品沒有區別。投資連結保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的保險產品。是投資的比重大一點,還是保障的比重大一點,不同的產品是不一樣的,是客戶根據自己的需要來確定的,不能一概而論。不能因為部分分紅保險和投資連結保險產品的保障成份較低而否定這類產品的保障功能。保監會一貫高度重視保險產品的保障功能,多次召開專門會議,督促保險公司重視產品的保障性問題。目前這項工作已取得明顯成效。

    澄清四:關于保險業風險防范問題

    針對關于保險業風險防范問題,這位發言人說,保監會最近組織全行業開展了一次全面查找風險點的活動,經過認真分析研究,認為目前保險業的發展是健康的。

    他指出,中國保監會非常重視保險業的風險防范工作。下一步,我們將一手抓促發展,一手抓防風險,逐步建立起保險業防范化解風險的五道防線,切實保護好被保險人利益,維護保險市場穩定健康發展。一是加強保險公司治理和內控建設,夯實保險公司自身防范風險的基礎。二是加強現場監管,監測和分析保險市場運行中存在的風險因素,防止市場出現大起大落。三是加強資金運用監管,把好風險控制的關鍵"閘門"。四是加強償付能力監管,做到對風險早發現、早防范、早化解。用3到5年的時間,建成一套既符合我國保險業發展實際,又符合國際保險監管發展趨勢的償付能力監管制度體系。五是建立健全保險保障基金制度,初步建立起較為完善的風險自救機制,提高依靠行業自身力量防范化解風險的能力。