加息是為了鞏固調(diào)控成果--央行就加息答記者問 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2004年10月29日 08:09 上海證券報(bào) | |||||||||
    中國人民銀行決定,從今日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率。就有關(guān)問題,記者昨日采訪了中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人。     問:選擇當(dāng)前時(shí)機(jī)上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率是出于什么考慮?     答:在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,本輪宏觀調(diào)控綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手
    上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率,有利于進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段在資源配置和宏觀調(diào)控中的作用;有利于防止企業(yè)過多占?jí)嘿Y金,緩解部分企業(yè)流動(dòng)資金緊張狀況,減少資金體外循環(huán);有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),提高經(jīng)濟(jì)效益,保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的良好勢(shì)頭。     問:為什么在上調(diào)利率的同時(shí),要放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間?     答:黨的十四屆三中全會(huì)提出了利率市場(chǎng)化改革的基本設(shè)想,黨的十六大和十六屆三中全會(huì)的一系列重要決定為利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步指明了方向。1998年至1999年,人民銀行三次擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。2004年1月1日,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),人民銀行進(jìn)一步擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。金融機(jī)構(gòu)不再根據(jù)企業(yè)規(guī)模和所有制性質(zhì),而是根據(jù)企業(yè)的信譽(yù)、風(fēng)險(xiǎn)等因素確定合理的貸款利率,逐步形成了按照貸款風(fēng)險(xiǎn)成本差別定價(jià)的格局。     隨著金融機(jī)構(gòu)貸款利率管理體制趨于完善,定價(jià)能力不斷提高,金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度逐步建立,不再對(duì)貸款利率設(shè)定上限可以使金融機(jī)構(gòu)更好地根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平,進(jìn)一步支持中小企業(yè)發(fā)展,緩解就業(yè)壓力。但考慮到城鄉(xiāng)信用社的金融競(jìng)爭環(huán)境尚不完善,在一段時(shí)間內(nèi),人民銀行對(duì)其貸款利率仍實(shí)行上限管理,最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。     各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行調(diào)整后的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)區(qū)間,加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理,根據(jù)自身經(jīng)營狀況、資金成本和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度等因素合理確定存貸款利率,防止盲目抬高貸款利率,抑制高利貸行為,維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的穩(wěn)定。     問:上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率對(duì)居民有什么影響?     答:本次利率調(diào)整,有利于增加居民利息收入。而且,中長期存款利率上調(diào)幅度大于短期,有利于保障居民的中長期儲(chǔ)蓄存款利息收益。     此次利率調(diào)整,個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款利率上調(diào)幅度小于貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)幅。這樣做既有利于房地產(chǎn)業(yè)的供求平衡和健康發(fā)展,又能適當(dāng)照顧貸款購房者的切身利益。     問:為什么允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率?     答:允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率是進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的重要步驟,對(duì)于完善我國中央銀行調(diào)控機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)改革和資本市場(chǎng)發(fā)展具有重要意義。     一是有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)的微觀機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)參照中央銀行基準(zhǔn)利率掌握一定的存款利率浮動(dòng)權(quán),是貨幣政策順暢傳導(dǎo)的條件之一。     二是有利于金融機(jī)構(gòu)按照資本充足率要求進(jìn)行主動(dòng)負(fù)債和自主定價(jià),提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭力,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率,一方面可以主動(dòng)進(jìn)行負(fù)債管理,另一方面可以約束其資產(chǎn)過度膨脹,增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力,落實(shí)中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)資本充足率的要求。     三是有利于發(fā)展資本市場(chǎng)、提高直接融資比例。穩(wěn)步發(fā)展直接融資是關(guān)系到我國未來金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理布局和金融長期穩(wěn)定發(fā)展的重要戰(zhàn)略選擇。允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率有利于增加資本市場(chǎng)的資金來源,鼓勵(lì)金融投資渠道的多元化發(fā)展。
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