一項來自招商銀行(資訊 行情 論壇)編制發(fā)布，委托零點遠(yuǎn)景投資進(jìn)行全程研究管理并于日前公布的《2004年終期金葵花理財指數(shù)報告》顯示，66％的高收入群體對個人理財服務(wù)感興趣，39％的受訪者明確表示需要個人理財服務(wù)。然而，國內(nèi)銀行現(xiàn)有的理財服務(wù)遠(yuǎn)不能滿足高收入群體的需求，與跨國銀行理財服務(wù)水平和質(zhì)量也存在較大差距。

    個人理財服務(wù)供需存在差距

    2004年8—9月，招商銀行和零點遠(yuǎn)景投資合作，對北京、上海、廣州、武漢、成都、西安、沈陽等七個城市的921名高收入人士進(jìn)行了有關(guān)理財需求方面的問卷調(diào)查。調(diào)查結(jié)果表明，高收入群體對“量身訂做”式的具有高度專業(yè)性和個性化特征的理財服務(wù)需求最為旺盛。

    除理財專業(yè)服務(wù)外，超過45％的高收入群體需要理財機(jī)構(gòu)提供專業(yè)性要求較高的證券和外匯交易服務(wù)。同時，對貴賓級消費信貸和其他服務(wù)的需求人數(shù)比重也均超過25％，這表明高收入群體非常希望理財機(jī)構(gòu)能夠針對其需求特征，設(shè)計合理的外延式衍生服務(wù)體系。近年來盡管國內(nèi)商業(yè)銀行的個人理財品種不斷增加，同時也出現(xiàn)了為不同客戶“度身訂制”的差別化理財產(chǎn)品。但是，多數(shù)個人理財品種內(nèi)容相近、投資品種有限、收益和投資期限相近，創(chuàng)新品種也相對較少，而且不少理財品種對客戶條件有較多限制，不能滿足高收入群體現(xiàn)有的理財需求。

    另外，調(diào)查結(jié)果顯示，四分之一以上的受訪者不同程度地表示對一般理財服務(wù)的需求意向，這也體現(xiàn)了高收入階層對理財服務(wù)個性化和多樣化的需求特征。然而，國內(nèi)大多數(shù)現(xiàn)有的內(nèi)資銀行理財服務(wù)僅僅停留在營業(yè)廳柜臺服務(wù)階段，理財服務(wù)的個性化和多樣化難以得到體現(xiàn)。

    與跨國銀行差距較大

    調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前我國銀行提供的理財服務(wù)與跨國銀行理財服務(wù)水平和質(zhì)量也存在較大差距。

    在個人理財品種這一方面，跨國銀行提供的理財服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于內(nèi)資商業(yè)銀行。例如，外資銀行一般每隔兩個月左右就會推出一個新的理財產(chǎn)品，而內(nèi)資銀行通常在一年中只能推出一到兩個理財新品，創(chuàng)新周期比外資銀行要長得多。

    對于理財服務(wù)的個性化和多樣化，外資銀行設(shè)有專門的個人理財部門，每一個客戶都有一個客戶經(jīng)理與之一對一配對。從最初接觸開始，外資銀行的客戶經(jīng)理能夠了解客戶對理財品種的流動性、投資期限、稅收以及特殊投資偏好等多方面的服務(wù)需求。然后，向客戶推薦最適合的理財服務(wù)�？蛻艚�(jīng)理還會定期訪問客戶，隨時更新客戶財務(wù)現(xiàn)狀和需求變化情況，以便及時調(diào)整理財服務(wù)內(nèi)容。

    此外，和銀行其他業(yè)務(wù)一樣，理財服務(wù)是以服務(wù)人員的專業(yè)性以及投資品種多樣性和綜合性為基礎(chǔ)的，對于高收入階層的理財服務(wù)尤為重要。因此，國外的理財專家通常熟悉市場、資本、金融、投資、貿(mào)易等多方面知識，具備靈活運用各類金融商品和投資衍生工具的能力和經(jīng)驗。然而，內(nèi)資銀行的理財服務(wù)在投資深度和廣度方面和國外的綜合性銀行之間存在較大差距。

    國內(nèi)銀行需提高

    自身理財服務(wù)水平

    在國際上，理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最賺錢、發(fā)展最快的業(yè)務(wù)之一。發(fā)達(dá)國家銀行理財業(yè)務(wù)每年的平均利潤高達(dá)35—40％，年平均盈利增長12—15％。2007年中國全面開放金融市場之后，理財服務(wù)很有可能成為跨國銀行與國內(nèi)銀行競爭的焦點之一。

    此次調(diào)查認(rèn)為，內(nèi)資商業(yè)銀行可以利用各大銀行普遍缺乏提供實質(zhì)性理財服務(wù)的市場時機(jī)，招募國際一流的金融財務(wù)專業(yè)人才，重點加強(qiáng)現(xiàn)有理財咨詢師和客戶經(jīng)理的專業(yè)培養(yǎng)與素質(zhì)提高。同時，不斷提高信息類理財服務(wù)的質(zhì)量水平和專業(yè)程度。此外，也應(yīng)鞏固和完善網(wǎng)絡(luò)銀行和手機(jī)銀行交易平臺，進(jìn)一步提高理財服務(wù)的安全性和便捷性。