一項來自招商銀行(資訊 行情 論壇)編制發布，委托零點遠景投資進行全程研究管理并于日前公布的《2004年終期金葵花理財指數報告》顯示，66％的高收入群體對個人理財服務感興趣，39％的受訪者明確表示需要個人理財服務。然而，國內銀行現有的理財服務遠不能滿足高收入群體的需求，與跨國銀行理財服務水平和質量也存在較大差距。

    個人理財服務供需存在差距

    2004年8—9月，招商銀行和零點遠景投資合作，對北京、上海、廣州、武漢、成都、西安、沈陽等七個城市的921名高收入人士進行了有關理財需求方面的問卷調查。調查結果表明，高收入群體對“量身訂做”式的具有高度專業性和個性化特征的理財服務需求最為旺盛。

    除理財專業服務外，超過45％的高收入群體需要理財機構提供專業性要求較高的證券和外匯交易服務。同時，對貴賓級消費信貸和其他服務的需求人數比重也均超過25％，這表明高收入群體非常希望理財機構能夠針對其需求特征，設計合理的外延式衍生服務體系。近年來盡管國內商業銀行的個人理財品種不斷增加，同時也出現了為不同客戶“度身訂制”的差別化理財產品。但是，多數個人理財品種內容相近、投資品種有限、收益和投資期限相近，創新品種也相對較少，而且不少理財品種對客戶條件有較多限制，不能滿足高收入群體現有的理財需求。

    另外，調查結果顯示，四分之一以上的受訪者不同程度地表示對一般理財服務的需求意向，這也體現了高收入階層對理財服務個性化和多樣化的需求特征。然而，國內大多數現有的內資銀行理財服務僅僅停留在營業廳柜臺服務階段，理財服務的個性化和多樣化難以得到體現。

    與跨國銀行差距較大

    調查發現，目前我國銀行提供的理財服務與跨國銀行理財服務水平和質量也存在較大差距。

    在個人理財品種這一方面，跨國銀行提供的理財服務遠遠優于內資商業銀行。例如，外資銀行一般每隔兩個月左右就會推出一個新的理財產品，而內資銀行通常在一年中只能推出一到兩個理財新品，創新周期比外資銀行要長得多。

    對于理財服務的個性化和多樣化，外資銀行設有專門的個人理財部門，每一個客戶都有一個客戶經理與之一對一配對。從最初接觸開始，外資銀行的客戶經理能夠了解客戶對理財品種的流動性、投資期限、稅收以及特殊投資偏好等多方面的服務需求。然后，向客戶推薦最適合的理財服務。客戶經理還會定期訪問客戶，隨時更新客戶財務現狀和需求變化情況，以便及時調整理財服務內容。

    此外，和銀行其他業務一樣，理財服務是以服務人員的專業性以及投資品種多樣性和綜合性為基礎的，對于高收入階層的理財服務尤為重要。因此，國外的理財專家通常熟悉市場、資本、金融、投資、貿易等多方面知識，具備靈活運用各類金融商品和投資衍生工具的能力和經驗。然而，內資銀行的理財服務在投資深度和廣度方面和國外的綜合性銀行之間存在較大差距。

    國內銀行需提高

    自身理財服務水平

    在國際上，理財業務是商業銀行最賺錢、發展最快的業務之一。發達國家銀行理財業務每年的平均利潤高達35—40％，年平均盈利增長12—15％。2007年中國全面開放金融市場之后，理財服務很有可能成為跨國銀行與國內銀行競爭的焦點之一。

    此次調查認為，內資商業銀行可以利用各大銀行普遍缺乏提供實質性理財服務的市場時機，招募國際一流的金融財務專業人才，重點加強現有理財咨詢師和客戶經理的專業培養與素質提高。同時，不斷提高信息類理財服務的質量水平和專業程度。此外，也應鞏固和完善網絡銀行和手機銀行交易平臺，進一步提高理財服務的安全性和便捷性。