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在今年國家對經濟采取宏觀調控措施、物價上漲、股市總體低迷和房地產市場走勢未明等因素的影響下，中國都市高收入群體的理財行為成為社會各界關注的焦點。最新的調查顯示，與國外的情況不同，國人對于家庭的重視使得家庭理財比個人投資更受青睞，財富管理家庭化的趨勢正在顯現。———編者
日前，招商銀行和零點遠景投資共同發布“2004年終期金葵花理財指數報告”，該報
告顯示，中國都市高收入群體在投資理財決策上存在家庭互動和個人為主兩類理財模式，而且家庭互動類更偏向于理財，個人為主類更偏向于投資。
調查發現，受訪者大致可分為四種不同的類型，即朋友商議型、獨自決策型、配偶商議型和家庭群議型，這四種類型的人占受訪人的比例分別是38％、7.6％、46.2％和8.3％。配偶商議型和家庭群議型這兩種類型的人在進行投資理財決策時，更多的是依靠家庭成員間的討論共同決定，而獨自決策型和朋友友商議型最終決策還是需要自己拿主意，因此又可以把這四種類型的人做進一步的劃分，即分為兩大類：家庭互動類和個人決定類。
此外，從這兩類群體對各種投資理財工具的綜合價值認同來看，個人決定類在一般企業直接投資、風險投資、私募基金等投資工具上認同度更高，也就是說更偏向于投資；而家庭互動類人則在子女教育基金、國債等理財工具上認同度更高，也就是說更傾向于理財。
為了證明家庭財富管理是任何人都關注的焦點，調查者特意將“子女教育基金”作為重點調查的項目，由于“子女教育基金”屬于代際間財產傳承和管理責任轉移的代表性投資品種，因此在這一項目上的投入可以被認為是理財家庭化的一個具體表現。通過調查發現，在四種理財模式中，只有獨自決策型對“子女教育基金”的認同稍低，其他三種群體則有較高認同度，這說明大多數人存在著理財家庭化的需求。
事實上，由于受中國傳統生活方式和價值觀的影響，家族觀念一直對于中國都市高收入群體有著或多或少的影響。2003的首期金葵花指數理財報告顯示，61.5％的高收入受訪者最重視的社會價值是家庭幸福，這是所有價值觀中認同度最高的。
在國外，不同家庭成員的財產往往區分得比較清楚，因此理財服務是以個人為主。直到進入21世紀后，隨著大批高齡客戶理財需求的轉變才催生了家庭財富管理這一服務。國外的金融機構在接受了家庭財富管理這一理念后，把銷售對象從個人客戶轉向了家庭客戶。一些在過去不常見的服務，比如客戶子女的教育投資服務、遺產轉讓和信托、避稅等，也慢慢浮現出來。
這種在國外并不盛行的家庭化理財，一登陸中國就擁有了良好的發展“土壤”，因為理財家庭化本來就是國內客戶的一個重要特征，這些在國外以往并不常見的服務，因為中國的第一代新富群體現在正好面臨著子女教育和財產代際傳承的原因，從一開始就成為我國都市高收入群體家庭最現實的需求。
作者:本報記者李焱徐強通訊員劉雋 編輯:
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