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在國際上，理財業務是商業銀行最賺錢、發展最快的業務之一。發達國家銀行理財業務每年的平均利潤高達35％—40％，年平均盈利增長12％—15％。
近年來盡管國內商業銀行的個人理財品種不斷增加，同時也出現了為不同客戶“度身訂制”的差別化理財產品。但是，多數個人理財品種內容相近、投資品種有限、收益和投資期限相近，創新品種也相對較少，而且不少理財品種對客戶條件有較多限制，不能滿足高收
入群體現有的理財需求。在這一方面，跨國銀行提供的理財服務遠遠優于內資商業銀行。例如，外資銀行一般每隔兩個月左右就會推出一個新的理財產品，而內資銀行通常在一年中只能推出一到兩個的理財新品，創新周期比外資銀行要長得多。
受運營成本和業務規模的限制，國內銀行理財服務大多僅僅停留在營業廳柜臺服務階段，理財服務的個性化和多樣化難以得到體現。而外資銀行設有專門的個人理財部門，每一個客戶都有一個客戶經理與之一對一配對。此外，客戶經理還會定期訪問客戶，隨時更新客戶財務現狀和需求變化情況，以便及時調整理財服務內容。因此，外資銀行的理財服務能夠較為貼近客戶的需求，為每一客戶提供有針對性的個性化服務。
此外，和銀行其他業務一樣，理財服務是以服務人員的專業性以及投資品種多樣性和綜合性為基礎的，對于高收入階層的理財服務尤為重要。因此，國外的理財專家通常熟悉市場、資本、金融、投資、貿易等多方面知識，具備靈活運用各類金融商品和投資衍生工具的能力和經驗。然而，由于國內金融業實行的是嚴格的分業管理制度，銀行、證券、保險業務無法相互滲透，這就對國內銀行從事綜合理財業務構成了較大障礙。因此，國內銀行的理財服務在投資深度和廣度方面和國外的綜合性銀行之間存在較大差距。
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