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本報訊（記者 陳春艷）融資難，似乎與中小企業(yè)發(fā)展如影隨形。在宏觀調(diào)控背景下，這個世界性難題變得更加突出和棘手。流動資金緊張已成為當(dāng)前中小企業(yè)老板們最頭疼的問題。
人民銀行上海分行昨天披露的一組數(shù)據(jù)顯示，截至9月底，本市中型企業(yè)貸款余額4350億元，小型企業(yè)貸款余額2144億元，分別比年初增長6.8%和8.3%，但增幅同比卻下降了7
.8%和6.3%。在全國500強(qiáng)中小企業(yè)中，上海有33家。截至9月份，這33家企業(yè)的貸款余額比4月末減少6個億。
中小企業(yè)融資為何難？昨天舉行的“支持中小企業(yè)發(fā)展”座談會上，一位人士直言不諱：根子在信用缺失。據(jù)透露，上海136家民營企業(yè)集團(tuán)中，資信等級在3A級的企業(yè)只有21家，2A級29家，A級為49家，其他均為B級以下。這樣的記錄，實在難以讓銀行放心。
要讓銀行放心，最好是增加中小企業(yè)財務(wù)透明度，但發(fā)展尚不成熟的中小企業(yè)在這方面普遍很弱，社會上能提供報表審計的中介公司，要價又超出中小企業(yè)的承受能力。于是，想貸款的企業(yè)往往拿不出銀行要求的融資報告。在這種信息不對稱的背景下，銀行要想獲得這些企業(yè)的真實情況，所需成本自然較高，銀行自然更愿意給大企業(yè)貸款。
理論上說，作為中介機(jī)構(gòu)的擔(dān)保公司，可以在銀行和企業(yè)之間架起一道橋梁，緩解信用缺失的矛盾。但目前，數(shù)量迅猛增加的擔(dān)保公司自己也遭遇信用難題。有關(guān)人士表示，由于設(shè)立門檻較低，近年來上海中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量已迅速增至70多家，但目前這個行業(yè)既沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也沒有評估標(biāo)準(zhǔn)，“行無章法，管無規(guī)矩”，影響了整個行業(yè)的社會公信。于是，盡管擔(dān)保公司數(shù)量很多，但目前上海所有的保證貸款中，擔(dān)保公司擔(dān)保比例僅為1.6%。
有關(guān)人士強(qiáng)調(diào)，利率市場化是解決融資難的關(guān)鍵。對于銀行來說，貸款給信用缺失的企業(yè)，成本和風(fēng)險肯定高，但如果對這些企業(yè)的貸款利率提高，讓商業(yè)銀行的風(fēng)險和收益盡可能對稱，就能緩解這個問題。當(dāng)然，利率市場化不可能一蹴而就。會議透露，上海已經(jīng)出現(xiàn)一些新的模式來解決中小企業(yè)的信用缺失問題，比如建立信用區(qū)、信用街道、信用市場，用團(tuán)體信用來緩解信用缺失。上海銀行透露，針對目前鋼材市場詐騙較多的情況，他們和逸仙路鋼材市場合作，嘗試建設(shè)信用市場。松江區(qū)則由政府牽頭，建立了一個中小企業(yè)融資擔(dān)保中心，結(jié)合政府信用和銀行信用，幫助企業(yè)短、平、快解決融資問題。
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