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本報記者 朱安明
本報訊 向70多萬個微小企業(yè)發(fā)放42億多元的貸款，損失率只有0.3%，面對歐洲復(fù)興開發(fā)銀行(EBRD)的成功實踐，國家開發(fā)銀行行長陳元19日指出，解決我國微小企業(yè)融資難的問題，必須加快融資體制、制度建設(shè)、市場建設(shè)和信用建設(shè)，包括企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)建設(shè)以及整體市場框架所需要的金融基礎(chǔ)設(shè)施制度的建設(shè)。
陳元是在由世界銀行和國家開發(fā)銀行聯(lián)合主辦的“微小企業(yè)貸款國際研討會”上作如上表示的。他表示，舉辦此次研討會的目的，是通過對EBRD微小企業(yè)貸款模式和成功經(jīng)驗的具體分析，探討在中國開展微小企業(yè)貸款的可能性。
據(jù)介紹，EBRD自2000年開展微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以來，業(yè)務(wù)量以年均80%的速度迅猛增長，平均每月發(fā)放3萬多筆貸款，95%以上貸給主要城市以外的廣大地區(qū)的微小企業(yè)。其單筆貸款金額小到17美元，大到50萬美元，平均為5500美元，其中95%以上的借款者是首次向正式金融機(jī)構(gòu)借款。業(yè)界公認(rèn)其成功的關(guān)鍵在于設(shè)定貸款利率時的自由度(實際貸款利率根據(jù)貸款規(guī)模從17%到33%不等)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募钛a(bǔ)償機(jī)制、嚴(yán)格的信貸員培訓(xùn)計劃(訓(xùn)練一個合格的信貸員需要花費(fèi)12個月的時間)等。EBRD向伙伴銀行提供批量資金、技術(shù)援助、培訓(xùn)計劃、集中審計和法律顧問服務(wù)，由此，EBRD項目在保證商業(yè)可持續(xù)性的基礎(chǔ)上迅速擴(kuò)張。
“盡管中國的微小企業(yè)獲得資金的情況在不斷改善，但在微小企業(yè)融資問題的解決方式上仍過多的依賴于政府補(bǔ)貼或政府支持的貸款擔(dān)保計劃，實踐證明這些方式不具備可持續(xù)性，且不利于擴(kuò)大貸款覆蓋面。”世界銀行高級金融專家王君認(rèn)為，放開貸款利率是微小企業(yè)融資的前提。微小企業(yè)貸款規(guī)模小、時間短，利息只占成本的很小部分，而且，每增加一個單位的資本，微小企業(yè)能獲得比大企業(yè)高得多的邊際利潤。 不能簡單地把高利率與高利貸劃等號，實際上只要借款者能夠在償還本息之后仍有利潤空間，就不是高利貸。王君同時強(qiáng)調(diào)，銀行穩(wěn)健的管理至關(guān)重要，而決策者和監(jiān)管者轉(zhuǎn)變觀念是成功的第一步。
“進(jìn)一步推動利率市場化改革，充分發(fā)揮利率在資金配置中的作用，是金融改革面臨的重要問題，也是解決小企業(yè)貸款難的有效途徑。”中國人民銀行副行長吳曉靈在會上的發(fā)言引人注目，她說，政府要扶持小企業(yè)發(fā)展，關(guān)鍵是要正確處理好政府引導(dǎo)與市場化運(yùn)作之間的關(guān)系，因此，政府要努力做好三個方面的工作：一是政府要通過立法，切實保護(hù)小企業(yè)的合法權(quán)益；二是要建立小企業(yè)信用制度；三是要支持金融創(chuàng)新以適應(yīng)小企業(yè)和農(nóng)戶多種經(jīng)營的貸款需求。吳曉靈認(rèn)為，中國完全有條件利用國際金融組織或國內(nèi)政策性銀行實施微小企業(yè)貸款計劃。
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