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到海邊度假的富翁遇到了正在海灘上曬太陽的漁夫。富翁問漁夫：“你怎么在這里睡大覺？為什么不趁機多撒幾次網，捕更多的魚？”“那有什么用呢？”富翁得意地回答：“那樣你可以在不久的將來買一艘大船，雇人到深海去捕更多的魚，然后辦一個魚加工廠，再也不用捕魚了。”“那我干什么呢？”“你就可以在沙灘上曬曬太陽，睡睡覺了。”漁夫說：“那我現在不就在睡覺曬太陽嗎？”富翁啞口無言。
林小姐與王先生在同一家外資企業工作，兩人的工資收入也差不多。林小姐平時沒有什么投資本領，只是在去年通過按揭貸款買了一套房子，每月用部分薪水還款。王先生的目標也是買一套房子，但在去年他卻沒有購買，而且買了一大堆股票、債券、信托，他覺得靠投資回報去買房子更劃算。
一年下來，王先生的投資收益雖然可觀，但是比較房價的上揚，還是微不足道，由于平時大部分的錢用于再投資，因此也沒有什么改善生活的費用了。倒是林小姐的房子已經大幅升值。而且除了歸還貸款之后，林小姐每月還有錢用于美容、購物，今年又貸款買了汽車。
節省日常開支用于理財，固然可以發揮出作用，但理財不應該導致生活水平的整體下降。在我們前面提到的這個故事中，漁夫就非常了解平衡賺錢和享受之間的關系；在日常的理財生活中，我們也應該平衡好投資與生活水平之間的關系。被中國金融界譽為“教父級人物”的劉鴻儒，在談到金融理財的時候表示，金融理財是一種綜合性金融服務，它是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃。因此，能達到自己預期的生活水平，又何必冒風險去追求更高的投資回報率呢？
楊羽
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