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翟忭
如今，希望學會理財、期望″以錢生錢″的市民越來越多，但他們中有些人，尤其是一部分比較欠缺理財知識的中老年投資者，不時落入理財的種種誤區：有的“揀了芝麻、丟了西瓜”；有的過于謹小慎微，錯過了理財良機；有的則“丟車留卒”，得不償失。
高借低存“倒剪刀差”
現在向銀行貸款買房的市民很多，許多人都向銀行貸了幾十萬元房款。按揭貸款圓了人們的住房夢，讓他們提前花“未來的錢”。但要意識到，這種提前享受是有代價的，那就是要承擔較高的利息。就拿購房人向銀行貸款40萬元、分20年還清來說，就算他這筆貸款中包含了超過1/4的公積金貸款，在他最終還給銀行的錢當中，額外利息負擔是借款額的60％左右，利息數額高達20多萬元。
但是，有的人一面向銀行借著房款，一面還往銀行里存錢，以求吃利息，這是很不劃算的。因為房款利息在5％以上，存款利息則要低很多，這就好比投資者一只手以低息借錢給銀行，另一只手卻以高息向銀行借錢。在此，如果手中有較大數額的閑置錢款，可考慮的第一選擇是提前歸還銀行貸款，千萬別干利息吃出“倒剪刀差”的虧本買賣。
死抱美元回報太低
夏女士的兒子前幾年赴美留學，現已在美國工作，每隔半年左右，兒子便會給老媽寄回幾千美元盡孝道。夏女士當然很高興，每收到一筆美元，都是往銀行轉存個一年期了事，幾年下來也快存下2萬美元了，利息也吃了一些，她覺得心里很踏實。
其實，夏女士完全有其他途徑可以讓這筆錢升值得更快：一是兌換成其他高利息率的外幣，如英鎊、澳元，它們的利息率都比美元高出一大截。相同數額的一筆本金，由美元兌換成其他高利息幣種再存，拿到的利息要高出很多，舉手之勞，可收到“事半功倍”的理財效果；二是索性將美元兌換成人民幣，再進行投資，比如去買較高利息率的免稅國債，這樣收益率也會高出許多。換成人民幣還有一個好處，那就是人民幣具有一定的升值潛力。
購買保險死盯分紅
現在不少上海市民購買保險時，格外青睞分紅類保險。他們憧憬的是：一方面享受著保險帶來的保障，另一方面每年還能從保險公司拿到一定分紅。但他們會發現，這個美夢可能會落空。因為一年下來，不少投保人發現從保險公司領到的分紅只有1％左右，遠遠低于當初保險代理人推銷時所宣稱的最低2％－3％。
保險公司沒什么過錯，他們在合同上并未承諾最低分紅率，因為保險公司進行投資可能會遭遇各種風險，近幾年股市低迷，基金、債券等品種波動也很大，回報不理想，分紅自然就少。相比之下，分紅類保險比單純保障類保險的保費要高不少。所以，那些經濟條件有限的市民買保險時，首要關注的應該是買了這份保險，可以獲得哪些風險保障，眼睛死盯著分紅是本末倒置。如果真看中2％－3％年回報的話，還不如自己去買國債算了。買保險最重要是為自己和家人買一份保障，花少一點的錢買單純保障類保險，更為實際。
《市場報》 (2004年10月19日 第十二版)
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