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將成為繼負債和資產之外的第三大業務板塊，這表明，以四大國有銀行為首的中資銀行開始打破外資銀行獨霸該市場的局面
近日，工行在廣州與杜邦應用面材有限公司和廣州日立電梯有限公司簽訂了現金管理服務協議，這使得工行全國性的現金管理業務客戶已達到11家，其中包括柯達公司、安利中國、中油BP、東方航空、南方航空、廣東電信、TCL等大型企業集團。
無獨有偶，日前農業銀行總行公司業務部召集全部員工進行學習研討，專題介紹國外商業銀行現金管理業務的發展現狀和先進經驗，研討農行現金管理業務的發展。研討會認為，強化對現金管理客戶的售后服務是該行推廣現金管理業務的重要舉措之一。
工行會計結算部經理許燕表示，現金管理業務將成為中資商業銀行繼負債和資產之外的第三大業務板塊。
這表明，以四大國有銀行為首的中資銀行已開始打破外資銀行獨霸現金管理市場的局面。
外資銀行凸顯成熟的現金管理
據介紹，現金管理服務不是簡單的收付款服務，而是銀行為客戶量身定制個性化現金管理方案，提供綜合化的服務，協助客戶對現金流入、流出及存量進行統籌規劃，在保證流動性的基礎上，實現客戶效益最大化的金融服務。對銀行而言，現金管理服務既可鎖定大客戶的存貸款、獲取中間業務收入，又可提高客戶忠誠度、穩定優質客戶群。
對我國而言，該項業務一直是外資銀行的天下。花旗銀行和摩根大通在中國開展現金管理業務的時間至少都在3年以上。
據悉，花旗銀行一直宣稱，現金管理并非只是一種風尚，它是花旗銀行金融產品的精髓，并且一直都處于核心地位。目前，花旗在中國主要從三個方面發展其現金管理業務，即電子銀行業務、國內人民幣資金管理、跨境外幣現金管理。
招行計劃資金部有關負責人認為，外資銀行擁有成熟的現金管理經驗和先進的技術，一旦國內金融市場向外資銀行全面開放，外資銀行在我國的現金管理業務上具有強大的競爭優勢。
中資銀行實力參差不齊
據了解，花旗銀行于1999年率先將現金管理產品引入中國。經過五年的學習和努力，中資銀行在現金管理業務上的業績已經可圈可點。
工行許燕表示，為開拓這方面的業務，工行在廣東等地于1998年就開始了現金管理業務的試點，并于2002年在全國推廣。
除了工行已獲得11家現金管理的企業集團客戶外，中行在為三星電子在華12家生產企業以及全部銷售公司提供現金管理服務的同時，還與渣打銀行簽署聯合現金管理合作協議，通用電氣在華投資企業由建行提供現金管理服務，巴斯夫（中國）投資是農行現金管理的黃金客戶。
據了解，目前中資銀行的客戶可以沖破中資銀行按行政區劃設置網點的局限，僅通過設在某銀行的主賬戶即可監控其全部在華投資企業的現金狀況；銀行將向客戶提供為其量身定做的結算、資金歸集與劃撥、賬戶監控、透支等服務，允許企業在資金短缺的時候無需審批就可透支資金，并通過簽訂委托貸款“傘式協議”簡化程序，為企業閑置資金提供快捷通道。
一農行內部人士表示，由于在電子化程度和創新服務能力上的不同，四大行在現金管理上的競爭優勢也參差不齊。而整體來看，雖然目前四大行在現金管理業務市場上的份額在穩步增加，目前能夠提供整體資金營運服務和整體解決方案的中資銀行并不普遍，而這兩點又恰是最能鎖定客戶的。
本報記者周揚
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