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中新網(wǎng)9月27日電據(jù)《北京晨報》報道，中國社會科學(xué)院金融研究所24日發(fā)布《中國金融報告(2004)》，指出中國銀行業(yè)現(xiàn)受“盈利性、資產(chǎn)安全性、流動性”三大隱憂困擾。
該所所長李揚(yáng)說，2004年，雖然中國銀行業(yè)在經(jīng)營狀況和不良資產(chǎn)狀況上得到很大改善，但在盈利性、資產(chǎn)安全性和流動性上仍存在深層次問題，并有進(jìn)一步發(fā)展的態(tài)勢。
首先，國內(nèi)銀行經(jīng)營模式單一的狀況并無根本性改觀，仍依賴傳統(tǒng)的“吸收存款，發(fā)放貸款”的利差收入。由此帶來的問題是，銀行與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生不良的互動，這在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生較大起伏時表現(xiàn)尤為明顯。
李揚(yáng)指出，銀行貸款隨宏觀經(jīng)濟(jì)的冷熱變化陡然擴(kuò)張和收縮，反過來又加大了宏觀經(jīng)濟(jì)的波動幅度。
這種單一的經(jīng)營模式又影響了銀行資產(chǎn)的安全性。李揚(yáng)說：“一旦經(jīng)濟(jì)收緊，銀行的不良貸款就會上升。”
由于銀行無法通過業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的多樣化來分散風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)增長越快，銀行的貸款增長也越快，風(fēng)險積累也就越多。如果經(jīng)濟(jì)增長的勢頭逆轉(zhuǎn)，壞賬問題就會重新凸顯。
與該觀點(diǎn)相映照的是，全球著名評級公司惠譽(yù)本月初曾指出，前一時期經(jīng)濟(jì)過熱時，中資銀行放出大量貸款，如今收回有難度，可能形成銀行新的不良資產(chǎn)。
另外，李揚(yáng)認(rèn)為，銀行短期貸款日趨減少，中長期貸款日趨增加。
這在2003年表現(xiàn)得最為突出。2003年的新增貸款中，中長期貸款占94.5%比2002年增長43.5個百分點(diǎn)。貸款期限的延長，令奉行謹(jǐn)慎原則和一向以發(fā)放短期貸款為主的商業(yè)銀行積累了大量潛在風(fēng)險。
今年的情況依然如此。亞洲開發(fā)銀行中國代表處首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏上周指出，今年銀行的新增貸款總額雖得到控制，但減少的是短期貸款，中長期貸款仍呈增長之勢。
“盈利性、資產(chǎn)安全性和流動性三方面的問題在2004年仍會繼續(xù)發(fā)展。李揚(yáng)認(rèn)為其根源在于金融市場，尤其是資本市場發(fā)展滯后，形成了偏頗于銀行的扭曲的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。企業(yè)過分依賴銀行融資，令風(fēng)險過于集中于銀行系統(tǒng)。”李揚(yáng)說。(李若愚)
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