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小額擔保貸款遭遇“寒流”


http://whmsebhyy.com 2004年09月24日 09:52 經濟參考報

  財政貼息資金實際撥付率僅占中央財政下撥的0.86%;實際發放金額只占可貸金額的14.9%;上半年發放數額僅僅是全年目標任務的23.5%——透過甘肅省財政和勞動部門的這3個數字,不難發現小額擔保貸款所面臨的尷尬。

  2002年12月,中國人民銀行會同財政部、原國家經貿委、勞動和社會保障部聯合出臺了《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》。

  然而,小額擔保貸款在全國大部份地區遭遇了幾乎類似的命運:下崗失業人員不愿領;擔保機構不愿擔保;銀行更不愿開展這項業務。

  甘肅省于2003年3月份在全省范圍內啟動了小額擔保貸款制度。面對越來越大的就業大軍,今年甘肅省甚至提出了6000萬的發放目標。但記者從甘肅省勞動和社會保障廳了解到,上半年僅發放了1411.4萬元。

  按照相關規定,小額擔保貸款擔保基金與貸款發放額之間的比例應當是1:5,但事實上連1:1都不到。

  記者在調查中發現,貸款的門檻高、周期長以及下崗失業人員創業能力弱這三大因素讓下崗失業人員對貸款心存拒絕。

  “反擔保”是門檻高的表現之一。按照政策要求,申請擔保貸款,除有擔保機構提供擔保外,還要有一個擔保人以自己的財產為申請人作風險擔保。擔保對大多數下崗失業人員來說是一大難題,“反擔保”的措施更是加大了申請難度。

  門檻高的另一個表現是項目面窄。甘肅省定西市副市長王建太介紹說,按照有關要求,只有從事規定的19項微利項目才能享受中央財政貼息,而這些項目是針對大城市設置的。

  不少下崗失業人員反映,目前申請貸款的時間太長,往往耗不起。

  下崗失業人員從申請到領取小額擔保貸款的過程一般是:首先貸款人持《再就業優惠證》、身份證和營業執照到勞動部門領取申請表格,然后參加勞動部門組織的創業培訓,再到擔保機構辦理擔保手續,最后到銀行辦理貸款事宜。正常時間一般在1個月左右,但受其它環節的影響,目前的實際情況是至少兩三個月,甚至半年以上。這讓許多正在申請和打算申請的下崗失業人員感到失望。

  小額擔保貸款具有成本高、收益低、風險大的特點,這令眾多金融機構對開展小額擔保貸款業務望而卻步,銀行環節幾乎被一致認為是造成發放慢的主因。

  一家商業銀行的負責人認為,銀行之所以不愿意開展這項業務,最主要的原因是貸款風險比其它種類的貸款要大,這是由于貸款本身的特點決定的——大多數下崗失業人員往往只能維持自身生活,個人信用度低、筆數多、金額小、流動性以及人員居住和經營場所分散,造成的監控難度加大。這使得一旦發生問題,銀行的追償成本相當高。

  為了降低風險,許多商業銀行嚴把準入資格,規定了復雜的申領手續。記者在調查中了解到,解決小額擔保貸款發放難是一個系統工程,各項措施要配套實行,而最根本的措施是,如何有效化解貸款的風險。

  落實好擔保基金是降低風險的有效措施。甘肅省省委常委、常務副省長徐守盛說,推動小額擔保貸款工作,解決擔保基金是關鍵。目前省級財政承擔的補助資金已經撥付完畢,地方政府要積極調整財政支出結構,安排資金投入,充實小額貸款擔保基金。

  甘肅省勞動和社會保障廳廳長朱志良認為,應當從兩個方面完善風險防范機制:一是充分發揮街道社區勞動保障平臺底子清、情況明、政策熟和與下崗失業人員聯系密切的特點,為每個創業者建立信用檔案,增強個人的信用意識,探索多種途徑的擔保方式;二是建立跟蹤回訪和經營指導服務機制,定期開展貸后調查,跟蹤了解貸款人生產經營、資金使用情況。

  中國人民銀行蘭州中心支行副行長張志峰提出,商業銀行可以探索創業培訓和小額擔保貸款相結合的道路,以提高貸款的成功率。

  作者:王衡

  (來源:經濟參考報)






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