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張東臣
日前，從中國國際貿易中心獲悉，該中心將于11月11－14日舉辦首屆“北京國際投資理財博覽會”。個人投資理財產品同質性特征太強，通過展會的形式能否達到預期效果？
“我們調查發現，投資者更需要以組合的方式來進行投資，而專業的組織者往往不能
跳出自身行業的圈子。”中國國貿展覽業務部經理梁小丹對中國經濟時報記者說：“比如，基金公司只會建議你買基金，期貨公司也只會建議你買期貨，其他諸如證券公司、保險公司、銀行等機構也同樣是只關心自己的領域。不分時段和對象的一味推薦同一產品，不但無法滿足人們多元的投資理財需求，而且還可能使其對產品失去信任感，進而產生抵觸情緒。”
按照中國社會科學院上半年發布的一項報告，我國家庭財產在15萬元至30萬元之間即可算作是“中產”。據此測算標準，目前我國中等收入階層人數已占全國人口的19％左右，并正在以每年1％的比重增長，預計到2020年有望達到40％左右。這一階層的人通常擁有較高的收入、較好的工作環境及相應的消費能力，但理財恰好是他們的軟肋。目前市場上已有不少適合中等收入階層的投資理財品種，如銀行本外幣存款、股票、房地產、期貨、債券、信托、基金，甚至黃金、海外不動產、國外證券等，但作為非專業投資者，很難有機會全面了解所有品種。
梁小丹認為，當前投資理財市場迫切需要由第三方來整合。“這好比專賣店和大型綜合超市的區別”，她總結說，與各種專業展會相比，博覽會將有助于投資者了解更多的投資品種，學習更全面的理財知識，并根據自身不同的風險承受能力，設定理財的目標，選擇不同的投資工具。
事實上，第一個吃螃蟹的是精明的上海人。去年12月“2003年理財博覽會”在上海展覽中心舉行。當時的一個場景至今令人記憶猶新：主辦方邀請來幾位民間投資高手現身說法，500座位的演講廳里竟然擠下了千余位聽眾。實際上，作為首次舉辦的主辦方事前心里也是沒底的。主辦方負責人坦言：“我們沒預料到，有這么多市民希望得到專業理財服務。”
首次舉辦的成功大大激勵了后來者的熱情。就在8月6日，為期三天的深圳首屆金融博覽會閉幕。根據金博會組委會提供的統計數字，近8萬觀眾進場觀展，金融機構與企業簽訂貸款項目共78項，金額合計48億元。銀行在金博會上共出售銀行卡2萬張，保險公司達成投保意向6000多份；證券基金期貨發放資料7萬份，咨詢人數2萬人。緊隨其后的8月26日至28日，香港也舉辦了類似的金融博覽會。此前的8月24日，中國內陸的山西省也成功舉辦了該省首屆金融產品展示會，展會上推薦的不僅有金融產品，還有更多的理念和概念，一個理財產品推廣的超級平臺已見雛形。與此同時，杭州、上海的類似理財展會也在緊鑼密鼓的籌備之中。
北京國際投資理財博覽會組委會負責人聶衛宏認為，第三方整合是理財市場的發展導致市場參與主體在分工上進一步細化的結果。招商銀行高收入人群理財指數顯示，不同城市的個人理財市場具有不同的發展階段和特點。如北京高收入群體的投資趨向保守，房地產投資排在五名之外，而儲蓄、保險等低風險產品攀升至高位；上海則與之相反，股票是上海高收入群體最鐘愛的品種，房地產投資位居第二。而對于未來的預測，上海人將一如既往熱衷于房地產和外匯投資；而北京人紛紛表示將加大對儲蓄和保險的投入。因此，北京的博覽會將不再像上海、深圳那樣僅按照金融機構進行分類，而是進一步站在金融機構的立場上對參展群體進行細分，使展會更加具有針對性。
《市場報》 (2004年09月21日 第十二版)
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