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國際金融報記者 舒丹尼
家政服務人員在受到意外人身傷害時，只能寄希望于雇主的“善心”。但多數情況下，無論從責任的角度，還是從經濟實力的角度，雇主都難以滿足對方的要求。發生意外的保姆往往不僅得不到補償，甚至沒有力量和可能治病療傷
隨著社會經濟的發展，在城鎮地區，家政服務已經成為一個不可或缺的職業。但因為長期未被納入社會保障體系之內，又無意識和經濟能力投保商業保險，家政服務行業從業人員的保障一直是個“真空地帶”。
2003年底，安徽保姆周岱蘭在上海為雇主家擦窗戶時從四樓摔下受重傷，經搶救脫險，但需再做手術方可擺脫終生癱瘓的危險。可是，周岱蘭自己無能為力，已經為其支付兩萬元醫藥費的雇主也表示難以為繼。最后，還是眾人的捐款使她暫時度過了難關。
今年3月底，央視國際頻道播出了《從周岱蘭傷殘透視社保缺失》一片，從保姆周岱蘭的墜樓事件凸現了家政保險的缺失現象。
近日，上海面向30萬家政服務人員推出“家政服務綜合保險”，由雇主年支付30元的保費，如果保姆在家政服務期間發生意外傷害，將可獲得最高10萬元的理賠。而北京市家政協會也于今年3月底與某保險公司合作，為近5萬名家政服務員集體投保團體險。
來自上海市勞動和社會保障局的最新數字表明，家政服務綜合保險推出兩個月來，全市共有2萬多戶家庭購買了該保險，保險公司共接到報案數14個(均屬扭傷、骨折類)。12333電話中心累計受理變更信息383條，其中有一雇主最多變更了3次。
力不從心
小李16歲就從山西老家出來打工，因為沒有受過什么教育，她找到的工作也無非是在人家家里做做小保姆。
小李告訴記者，“由于家里本來環境就不好，我還有一個要上學的弟弟，所以沒辦法只能出來給別人打工，前一陣，我在做工的時候弄傷了手，我的雇主還算不錯，又是陪我看醫生，又是給我付醫藥費，現在聽說有了一個什么保姆險，可能能幫上我們大忙了。”
當然并不是每一個在申城做家政服務工作的人都像小李那么幸運的，小孫是在一次為雇主家擦窗戶過程中摔傷了腰，當時雖然也及時送了醫院，但面對很大一筆醫療費時，雇主的態度越來越冷淡，最后只多給了小孫兩個月的工資算作了個了結。
家政服務人員在受到意外人身傷害時，只能寄希望于雇主的“善心”。但多數情況下，無論從責任的角度，還是從經濟實力的角度，雇主都難以滿足對方的要求。發生意外的保姆往往不僅得不到補償，甚至沒有力量和可能治病療傷。
多數情況下，意外的發生本不是由于雇主的過錯。若無動于衷，有些于心不忍；若出手相助，又往往力不從心或心有不甘。
花小錢買放心
此次上海推出的家政服務綜合保險是一種雇主購買、家政人員受益的保險，被保險人是雇主，家政中介機構不能購買。在保險有效期內，保姆在雇用期間因從事雇主的家政服務工作而遭受意外傷害事故所致傷殘或死亡，屬于保險范圍，可由雇主向所投保的商業保險公司申請賠償。
記者在采訪中發現，許多雇主都認為，如果保姆的意外傷害是由于自己操作失誤造成的，雇主沒有過錯，就不必承擔任何責任。但有的雇主表示，雖然責任不在自己，但也不可能袖手旁觀。
日前，媒體報道了上海首起因保姆意外死亡引發的無過錯賠償案，東家雖無過錯，仍需賠償死者家屬近7萬元。根據以前的有關法律規定，雇主如無過錯，可適用公平原則承擔責任。但從今年5月1日起，最高人民法院對人身傷害賠償作出的司法解釋開始生效。司法解釋第11條明確：雇員在從事雇傭活動中遭受人身損害，雇主應當承擔賠償責任。
家住靜安寺附近的姚先生告訴記者，“我平時工作很忙，家里有老有小的，請個保姆既能幫忙做點家務，又能陪陪老人和孩子，所以我們家是不能缺保姆的，現在知道有這種保姆險了后，我知道那天就去給我們家的保姆買了保險，花個小錢買個放心。”
在采訪中，還有雇主表示，“一個人從你家里掉下去，如果你不救的話，你的社會責任，你做人的道德呢，都將成為人們的指點。要救的話，就得把家里的許多的積蓄用掉，甚至有的不一定有積蓄，那么怎么來化解這些問題？”
涉足“真空地帶”
頻頻發生的保姆風險，引起了家政行業的重視，也引起了保險公司的興趣。
中國人保推出的“家傭寶”對于雇用保姆、鐘點工等繁忙的城市家庭來說非常實用，它將為這類家庭提供財產損失保障和責任保障，雖然是雇主購買，實際上對家政服務人員在從事家政服務過程中所遭受的意外傷害也給予了保障，因此同時保障了雙方的利益，每份保單保額2.5萬元，保費只需38元。
目前上海家政市場上80%的服務人員都是鐘點工，這些人流動性強，往往干不到一年就換了東家，而這次在上海推出的家政服務綜合保險是一年一期，因此實行“一次投保、全年有效”的辦法能有效解決這方面的麻煩，雇主如果更換保姆，只需撥打市勞動和社會保障局電話12333變更保姆姓名就可以了，而不必再購買一份保險。
經營家政服務綜合保險的保險公司為中國平安財產保險股份有限公司和中國太平洋財產保險股份有限公司。公司規定發生意外傷害致殘的，按照殘疾程度進行理賠。最高保險金額為10萬元。殘疾程度分為七級，賠付金額為：一級10萬元，二級7.5萬元，三級5萬元，四級3萬元，五級2萬元，六級1.5萬元，七級1萬元。發生意外傷害但無致殘的，可獲最高保險金額為1萬元的醫療保險金。
據上海市勞動和社會保障局粗略調查，今年全市雇用家政服務的家庭在已有30萬戶基礎上又有25萬戶的增量，雇主以老年人和年輕人居多，其中老年占了37％。而家政服務從業人員也從去年的20萬人再增加約7萬人，其中鐘點工占了80％左右。巨大的家政服務市場，綜合保險顯得格外重要。給保姆買個保險，一方面是對其工作成績的肯定，同時也給其提供一份保障，一旦發生意外，保姆和雇主雙方也可減輕負擔。
業內人士在接受記者采訪時指出，為家政服務員投保，可有效地化解家政服務員的意外風險，在意外事故發生時為他們提供切實的經濟補償，同時可以有效規避家政公司及雇主的用工風險，減少家政服務員的流失率。
但由于目前家政服務員普遍的素質都不是很高，其中三分之一是小學或小學以下文化程度，理解能力差，人員構成也很不固定，服務技能就更不能完全保障了，保險公司在開展這個業務時還是會有很多顧慮的，畢竟收的保費很低，但一旦出了事故，就是上千上萬的賠付。
《國際金融報》 (2004年09月22日 第八版)
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