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截止6月底，中國出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司支持企業(yè)擴(kuò)大出口4.78億美元，保費(fèi)460多萬美元，從2002年的全國倒數(shù)第二躍居到全國首位。“其中接近一半是出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)，這個(gè)金額在全國來說，占了三分之一強(qiáng)。”日前，中國出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司總經(jīng)理陳連從在接受記者采訪時(shí)，不無自豪地介紹。
對(duì)于大多數(shù)出口企業(yè)來說，特別是中小企業(yè)，開拓國際市場最大的
問題還是流動(dòng)資金不足。向銀行融資吧，滿足不了銀行的抵押擔(dān)保條件，因?yàn)閺S房是租用的，可供抵押物品有限，且多以專用設(shè)備為主，價(jià)值不高，變現(xiàn)能力差，又很難找到有實(shí)力的第三方做擔(dān)保。而在外貿(mào)出口中，隨著賒銷業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)資金鏈顯得更為脆弱。“企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)規(guī)避了收匯風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了還款保障，這為企業(yè)解決了向銀行融資的市場準(zhǔn)入瓶頸。”陳連從說。
“這種銀保合作方式，使銀行的信貸主業(yè)與中國信保的保險(xiǎn)主業(yè)有機(jī)結(jié)合起來，使銀行在企業(yè)授信額度內(nèi)或增加授信額度的情況下，為中小企業(yè)提供貿(mào)易融資。”一位銀行國際部人士評(píng)價(jià)。臺(tái)澳鋁業(yè)（臺(tái)山）有限公司就是一個(gè)受益者。按行業(yè)慣例，通常他們的客戶會(huì)要求給予一定的信用期限，比如要求發(fā)貸后90天才付款。對(duì)臺(tái)澳鋁業(yè)來說，這就造成了兩個(gè)問題，第一是風(fēng)險(xiǎn)怎么評(píng)估，究竟要給每個(gè)客戶放賬多少天，放賬的量多大，才能保證既能夠?qū)⑸庾龃螅帜軌虬踩厥盏藉X？第二就是隨著放賬量的加大，資金周轉(zhuǎn)會(huì)出現(xiàn)一些壓力，因?yàn)榘凑彰總�(gè)月一套資金來計(jì)算，假如做的是一手交錢一手交貨，只需要兩套資金就可以周轉(zhuǎn)；但如果做的基本是賒賬三個(gè)月的業(yè)務(wù)，至少需要四套資金才能實(shí)現(xiàn)周轉(zhuǎn)。2002年，臺(tái)澳鋁業(yè)開始和中國信保合作，通過投保賒賬類的出口業(yè)務(wù)后拿到交通銀行廣州分行融資，既規(guī)避了收匯風(fēng)險(xiǎn)又解決了資金周轉(zhuǎn)問題，可以說一舉兩得。
也有的企業(yè)提出，目前的保單融資還不是真正意義的跟單融資，銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)增加另外的條款，如除保單質(zhì)押外還要加上一定的資產(chǎn)抵押，或與被保險(xiǎn)人的原有信用額度相掛鉤，甚至不按照《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的約定，到期時(shí)直接從被保險(xiǎn)人的資金賬戶中劃走還款。這種不規(guī)范的做法，使出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資實(shí)際意義不大，也影響了被保險(xiǎn)人對(duì)該項(xiàng)融資的積極性。
對(duì)此，該位銀行國際部人士承認(rèn)，銀行內(nèi)部對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)缺乏明確的指引，也制約了銀行對(duì)發(fā)展該項(xiàng)融資業(yè)務(wù)的積極性。“由于這項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)銀行而言是一項(xiàng)創(chuàng)新性業(yè)務(wù)，信用保險(xiǎn)擔(dān)保與一般擔(dān)保方式（保證、抵押、質(zhì)押）如何區(qū)別和控制，人行及銀監(jiān)會(huì)目前沒有明確的指引，銀行操作起來沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和程序。”
還有銀行人士提出在發(fā)生賠付事件時(shí)，銀行可否代表被保險(xiǎn)人向信保公司索償?shù)膯栴}。因?yàn)槿舯槐ｋU(xiǎn)人主觀上怠于索賠時(shí)，銀行將處于非常被動(dòng)的狀況。
對(duì)此，陳連從認(rèn)為目前銀行代為索賠的條件還不具備，比如銀行不可能擁有索償所需要的全部單證和法律文件，“但大家都本著為企業(yè)著想的原則，很多技術(shù)上的問題是可以協(xié)商的。”
為早日建立銀行、企業(yè)、保險(xiǎn)公司三方共贏的利益格局，搭建起促進(jìn)中國出口的“金三角”，陳連從提出了“抓小促大”的經(jīng)營戰(zhàn)術(shù)，早期主要和一些股份制中小銀行合作，后來一些大銀行逐漸意識(shí)到其中的商機(jī)，也積極加入。目前出口信用保險(xiǎn)廣東分公司已經(jīng)與四大國有銀行、光大銀行、中信銀行、外資渣打銀行等多家銀行簽定合作協(xié)議，企業(yè)保戶均可從這些金融機(jī)構(gòu)獲得融資便利。
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