由勞動(dòng)和社會(huì)保障部批準(zhǔn)的由理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)編寫的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》8月中旬正式面向社會(huì)。

　　理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌說，這不僅意味著理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)正式被納入國家職業(yè)大典中，也意味著理財(cái)師這個(gè)職業(yè)有了國家統(tǒng)一制定的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

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　　理財(cái)告別無證時(shí)代

　　目前理財(cái)已經(jīng)成為國內(nèi)的熱門話題，“理財(cái)師”這三個(gè)字也越來為越多的人所知道。

　　2003年，國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)師正式被納入了國家職業(yè)大典中。而所有參加理財(cái)師考核的人，在通過各省市勞動(dòng)和社會(huì)保障局的統(tǒng)一考試后，將獲得驗(yàn)印的《中華人民共和國投資理財(cái)師職業(yè)資格證書》，該證書實(shí)現(xiàn)全國通用。

　　“雖然目前我們還不能要求每個(gè)理財(cái)師都必須持證上崗，但至少它對(duì)期望從事理財(cái)工作的人是有吸引力的。而且我們也希望未來它能像其他國內(nèi)行業(yè)資格認(rèn)證一樣，成為理財(cái)工作人員必須擁有的職業(yè)證書。”劉彥斌說。

　　蟄伏一年浮出水面

　　劉彥斌說，“雖然2003年標(biāo)準(zhǔn)就出臺(tái)了，但當(dāng)時(shí)時(shí)機(jī)還不成熟。對(duì)于理財(cái)和理財(cái)師這些名詞，人們還相當(dāng)陌生。考慮到這些，我們首先選擇了小范圍的試點(diǎn)，率先與信用良好的商業(yè)銀行合作，對(duì)他們的理財(cái)服務(wù)人員進(jìn)行了培訓(xùn)。通過這些實(shí)踐，我們既看到了人們對(duì)于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)和教材的反映，又使這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)得到了進(jìn)一步的完善。到了今年，對(duì)理財(cái)人們從不知道轉(zhuǎn)為關(guān)注，這使我們感覺市場(chǎng)已經(jīng)具備了推行《標(biāo)準(zhǔn)》的必要，因此決定在今年正式對(duì)外公布。”

　　理財(cái)師分兩個(gè)等級(jí)

　　《標(biāo)準(zhǔn)》將理財(cái)師分為兩個(gè)等級(jí)，分別是理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師兩類。他們必須掌握9個(gè)方面的基礎(chǔ)知識(shí)，分別是經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)支出、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實(shí)業(yè)投資學(xué)、稅收、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和相關(guān)法律法規(guī)。對(duì)于申報(bào)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的人，《標(biāo)準(zhǔn)》也從學(xué)歷和實(shí)踐操作方面分別做出了規(guī)定。

　　劉彥斌介紹說：通過職業(yè)資格考試后，理財(cái)師可以從事三方面的工作，一是開設(shè)專業(yè)的理財(cái)公司，二是成為專業(yè)的理財(cái)師培訓(xùn)人員，三是在金融機(jī)構(gòu)中從事理財(cái)服務(wù)。其中又以開設(shè)獨(dú)立的理財(cái)公司對(duì)人才的要求最高。

　　“我們希望理財(cái)師最終能提供給人們的是一種貼身的理財(cái)服務(wù)，他不光是像現(xiàn)在的理財(cái)服務(wù)一樣，僅僅根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況告訴客戶你的投資比例是怎么樣的，還要能為客戶提供具體的操作方法。并通過理財(cái)師的管理使客戶的資產(chǎn)投資增值，此外，理財(cái)師還要定期給客戶提供專業(yè)的投資和理財(cái)信息。”劉彥斌說。

　　理財(cái)公司已經(jīng)出現(xiàn)

　　“目前在廣東等地已經(jīng)出現(xiàn)了專業(yè)理財(cái)公司，從這些經(jīng)驗(yàn)和我們研究的情況來看，專業(yè)理財(cái)公司的利潤(rùn)主要來源于為客戶提供的服務(wù)和代理公司的產(chǎn)品。理財(cái)公司必須賺錢有道，因此要求加強(qiáng)理財(cái)師的職業(yè)道德建設(shè)。同時(shí)還要為需要理財(cái)?shù)目蛻籼峁┡嘤?xùn)，告訴他們一定的金融和投資知識(shí)。讓他們的知識(shí)水平和理財(cái)師達(dá)成對(duì)接。”劉彥斌說。信報(bào)記者仇兆燕

　　個(gè)人理財(cái)師

　　也稱為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師。所謂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，就是針對(duì)個(gè)人在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務(wù)師、保險(xiǎn)師、不動(dòng)產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)、投資對(duì)策、稅金對(duì)策、財(cái)產(chǎn)繼承人及經(jīng)營問題上的解決方案等。個(gè)人理財(cái)師的出現(xiàn)彌補(bǔ)了投資人金融知識(shí)缺乏、時(shí)間精力有限的不足。

　　根據(jù)ＰＡ18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站的專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。