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2004年9月12日，第五屆中國金融信息化發(fā)展論壇在北京展覽館報(bào)告廳召開。以下為會議實(shí)錄：
主持人：童至祥女士講到信息化在轉(zhuǎn)制上市中的作用，以及IBM的管理模式和理念以及所提供的產(chǎn)品，我想對于目前的銀行深化改革和加快信息化建設(shè)與提高信息化建設(shè)有參考價(jià)值。再次感謝童至祥女士。下面第五位請神州數(shù)碼控股有限公司高級副總裁華祉年先生演
講，演講題目是新競爭時(shí)代的金融與服務(wù)。華祉年先生1992年以來一直在中國聯(lián)想工作，在神州數(shù)碼公司從聯(lián)想分出來以后，一直擔(dān)任神州數(shù)碼公司的董事兼高級副總裁。下面歡迎他演講。
華祉年：尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，金融界的朋友們，大家下午好。非常高興在金秋時(shí)間跟大家相聚在北京，利用中國金融信息化發(fā)展論壇的機(jī)會跟大家分享看法。今天演講的題目是新競合時(shí)代的金融與服務(wù)。
競合的意義就是競爭與合作，全球經(jīng)濟(jì)的一體化，信息技術(shù)的普及是企業(yè)間形成競合關(guān)系的兩個(gè)原動(dòng)力，在現(xiàn)在的世界，任何一個(gè)商業(yè)實(shí)體已經(jīng)不可能在哪怕很小的領(lǐng)域壟斷全球市場，而有了網(wǎng)絡(luò)為核心技術(shù)，任何一個(gè)企業(yè)都可以展開深入的合作以合作為基礎(chǔ)放眼全球去競爭。金融業(yè)作為推動(dòng)核心發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)，他的經(jīng)營程度領(lǐng)先于其他產(chǎn)業(yè)，同時(shí)金融業(yè)是運(yùn)用最充分的行業(yè)之一，縱觀全球，競合對金融業(yè)不僅是理念，而是提升服務(wù)水平、提高競爭能力的必須做法，而銀行業(yè)的發(fā)展理念必將引起全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步進(jìn)入新的競合時(shí)代，從國際金融市場來看，金融業(yè)的普遍競合關(guān)系已經(jīng)有了雛形，這也預(yù)示著一種新的商業(yè)關(guān)系的誕生，這個(gè)關(guān)系比以往的關(guān)系更家成熟、穩(wěn)定和復(fù)雜，我們升級為全球的金融生態(tài)連，有機(jī)的生態(tài)鏈的形成開始在上個(gè)世紀(jì)90年代。比如說從90開始，在美國摩根銀行接連運(yùn)作，到2000年組成由十家銀行的組成的大銀行，競爭能力明顯加強(qiáng)，差異化增長的銀行不斷出現(xiàn)，他們在不同的業(yè)務(wù)、不同的領(lǐng)域、不同的客戶群之間演化出新的復(fù)雜的銀行間的競合關(guān)系，從而構(gòu)成完成的金融服務(wù)生態(tài)鏈。我們可以看到產(chǎn)品銀行、渠道銀行和綜合銀行，產(chǎn)品銀行是打造各種專業(yè)的金融產(chǎn)品為核心業(yè)績，扮演的是金融產(chǎn)品提供者的角色，當(dāng)前隨著客戶需要的日益膨脹，銀行金融業(yè)的產(chǎn)品不斷出新，像儲蓄、外匯、汽車金融等產(chǎn)品不斷豐富和產(chǎn)品，產(chǎn)品銀行需要更多的考慮產(chǎn)品的收益和市場競爭能力。比如在美國80%的信用卡業(yè)務(wù)在前五大銀行，而很多銀行給自己的客戶提供滿意的信用卡服務(wù)。第二是渠道銀行，他們?yōu)槟硞�(gè)客戶提供全方位的服務(wù)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可能只局限于一個(gè)區(qū)域，但是提供的內(nèi)容是全面和周到，而且往往帶有競爭力的產(chǎn)品以滿足客戶的需要。還有一類銀行像花旗、富國銀行，業(yè)績上稱宇宙銀行，他們的主要特征不是在產(chǎn)品和區(qū)域，而完全以客戶為導(dǎo)向，在客戶需求的地方他們會出現(xiàn)，在紐約就設(shè)有十幾點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)，宇宙銀行所服務(wù)的客戶無論是企業(yè)還是個(gè)人，往往是有商業(yè)價(jià)值的銀行這些不同的銀行各有優(yōu)勢又相互協(xié)作。產(chǎn)品銀行為渠道銀行提供產(chǎn)渠道銀行為綜合銀行提高服務(wù)，綜合銀行可以內(nèi)包許多銀行的IT，甚至業(yè)務(wù)系統(tǒng)同時(shí)將IT運(yùn)營外包，這種深入的競爭合作是非常復(fù)雜的，使得全球金融業(yè)越來越成為復(fù)雜的金融體。分析一下全球銀行，我們會發(fā)展它們有共同的特征，第一是以客戶為中心，具有一流的服務(wù)水平，無論產(chǎn)品銀行、渠道銀行還是綜合銀行，完全鎖定自己的客戶群，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利息和收益的最大化。
第二個(gè)特征就是體現(xiàn)為集中、協(xié)同的銀行管理，只有實(shí)事全面的把握銀行狀態(tài)，銀行才能對應(yīng)瞬息萬變的形式，才能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。這這些只有集中協(xié)同的銀行管理才能做到，這需要銀行有非常強(qiáng)的資源配置、管理協(xié)調(diào)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
第三，達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)，投資人要求的管理水平。對銀行基本充足率、信用評估體系，信息披露等都有很具體的要求，也為未來金融生態(tài)業(yè)的發(fā)展奠定了框架，銀行都在這個(gè)框架下實(shí)行發(fā)展。改革和開放，金融一體化使得整個(gè)銀行生態(tài)鏈形成一個(gè)系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)形成了一個(gè)重要的組成部分。中國銀行其中扮演什么角色，如何創(chuàng)造自己的發(fā)展中的個(gè)性等等這是未來幾年中國市場進(jìn)一步開放、進(jìn)一步繁榮發(fā)展面臨的課題。目前我國有國有的大型銀行，新興的股份銀行，地區(qū)的機(jī)構(gòu)以及政策性銀行等等，未來在全球生態(tài)鏈發(fā)展的基礎(chǔ)下我國銀行今后很有可能朝著宇宙銀行的方向發(fā)展，我國的長三角、珠三角將會眾多的金融機(jī)構(gòu)帶來發(fā)展機(jī)遇。這些區(qū)域銀行將有機(jī)會擴(kuò)展他們的服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)，提升市場能力。對新興的股份制銀行來說，發(fā)展的思路更為廣闊。在未來，我國的股份制銀行和一些政策性銀行很有可能成為中國乃至全球最活躍和最重要的組成部分。在憑實(shí)力說話的今天，一個(gè)重要的前提就是公司的管理水平，創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)的服務(wù)水平，因此以客戶為中心，規(guī)劃管理將是中國銀行業(yè)需要解決的問題。
幾十年來，中國金融信息化的發(fā)展，從歷史上來看，分為會計(jì)、為業(yè)務(wù)、為柜臺管理的接到和建設(shè)中期，銀行的建設(shè)化有渠道層、綜合層、產(chǎn)品層和管理層，中國的幅員遼闊，管理眾多，管理渠道一直是我國銀行的優(yōu)勢，而產(chǎn)品層經(jīng)過這么多年的發(fā)展積累了應(yīng)用和建設(shè)應(yīng)驗(yàn)，這些都是我們發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)。除此之外，全球生態(tài)鏈要求銀行有很強(qiáng)的客戶服務(wù)能力和管理能力，我們的金融服務(wù)業(yè)也需要進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的建設(shè)，因?yàn)榭蛻舳耸前l(fā)展市場競爭里的重要手段，而管理端對股東負(fù)責(zé)的重要基礎(chǔ)，因此我們未來的發(fā)展是在管理和服務(wù)上，銀行的重點(diǎn)也將有重點(diǎn)轉(zhuǎn)為兩端。
具體做法如下：首先通過渠道整合建立機(jī)構(gòu)，不同的服務(wù)讓銀行存在和發(fā)展。如對有價(jià)格的客戶銀行可以提供管家式的服務(wù)，這些服務(wù)往往不受地域的限制，在美國、日本、中國享受到一樣的服務(wù)，對低端的服務(wù)可以獲取銀行的服務(wù)，對低端的服務(wù)還要付取每年的年費(fèi)。要充分掌握客戶信息，提供個(gè)性和和高品質(zhì)的服務(wù)，要打造這樣的系統(tǒng)要打造系統(tǒng)平臺，整合服務(wù)產(chǎn)品。
最近兩年，國內(nèi)很多銀行都在建渠道整合和綜合的牽制系統(tǒng)，這可以說是提升客戶服務(wù)的第一步，只有整合才能統(tǒng)一現(xiàn)有的客戶信息和服務(wù)。渠道整合或叫綜合牽制，不整合前端的服務(wù)渠道和客戶信息，更要整合后臺的服務(wù)，這樣才能建立統(tǒng)一的流程和界面，只有掌握準(zhǔn)確和全面的信息，銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新才有依托，新的產(chǎn)品服務(wù)才能通過完善的渠道以迅速、快捷、標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到要求。其次進(jìn)一步深化管理，全面提升管理和經(jīng)營的效率，改革的深入，我們越來越意識到目前正在進(jìn)行的市場經(jīng)營變化，正在為日后經(jīng)營產(chǎn)業(yè)鏈的重組，銀行的管理也將面臨越來越多的調(diào)整，銀行的上市將成為公眾企業(yè)已是大勢所趨，因此實(shí)現(xiàn)透明的管理已成為銀行管理的大勢，其實(shí)隨著中國資本市場和銀行力度的放開，使得信息披露等方面都成為銀行業(yè)管理的課題。未來股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶將構(gòu)成銀行發(fā)展的新的決策三角關(guān)系，需要自由化和管理的信息流作為支撐，否則我們很難科學(xué)決策和防范風(fēng)險(xiǎn)；因此縱覽全球，銀行的建設(shè)和完善已是大勢所趨，其中包括資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等等方面，為中國銀行業(yè)建立強(qiáng)大的管理平臺提供有意的探索和借鑒，打造中國管理的新理論，首先的任務(wù)是為管理者提供科學(xué)決策的依據(jù)，篩選處理各種數(shù)據(jù)、指導(dǎo)和市場營銷和客戶服務(wù)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)并保證及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和股東披露信息，中國金融信息化的信息繼渠道整合之后將是管理深化，這個(gè)過程將沿著財(cái)務(wù)管理、會計(jì)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理依次展開。
第三，構(gòu)建新的銀行外貼價(jià)格。要克服難點(diǎn)。從以往以業(yè)務(wù)為中心的信息化轉(zhuǎn)化為管理的信息化，給中國金融業(yè)帶來的挑戰(zhàn)是前所未有的，銀行業(yè)需要重新設(shè)計(jì)和規(guī)劃IT架構(gòu)和藍(lán)圖，原有的分散也需要進(jìn)一步整理，先到整體規(guī)劃，再分階段實(shí)施，和以往基于具體的業(yè)務(wù)需求逐步信息化相比，難度重大，復(fù)雜度也大大提高，也是引航成功轉(zhuǎn)型和快速決策發(fā)展的重要基礎(chǔ)。完成這項(xiàng)任務(wù)需要國際專業(yè)機(jī)構(gòu)的參與，因此面對銀行業(yè)的整體規(guī)劃和專業(yè)整合，專業(yè)咨詢服務(wù)將成為銀行IT服務(wù)的新的亮點(diǎn)。
在當(dāng)前的形勢下，中國的銀行業(yè)要快速融入全球銀行的生態(tài)鏈，迫切建立強(qiáng)有力的IT系統(tǒng)，迫切需要盡力IT服務(wù)，IT服務(wù)商只有既熟悉中國銀行業(yè)的現(xiàn)代化的現(xiàn)狀，也充分了解國際金融業(yè)現(xiàn)代化的成功經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐，更要了解未來很長時(shí)間內(nèi)的發(fā)展需求才能真正解決銀行當(dāng)前需要解決的問題。
根據(jù)最新的評選報(bào)告，神州數(shù)碼被評為中國最具影響力的IT品牌，IT體現(xiàn)了17年以來對行業(yè)的專注精神和態(tài)度，IT是中國神州數(shù)碼的重要選擇，現(xiàn)在神州數(shù)碼的金融組織機(jī)構(gòu)是按照資源來設(shè)置的，最大限度的把企業(yè)的能力和資源快速的整合能力有效的延伸到客戶端去。隨著客戶的需要而提供服務(wù)。服務(wù)理念、組織結(jié)構(gòu)和服務(wù)方式帶來金融IT的服務(wù)能力的提升和服務(wù)內(nèi)容的多元和，在行業(yè)實(shí)踐資源整合的基礎(chǔ)上，神州數(shù)碼形成了四大領(lǐng)域，擁有完整的方案，近兩年神州數(shù)碼先后為中國銀行、交通銀行，廣州發(fā)展銀行提供了資訊和系統(tǒng)實(shí)施等服務(wù)，成規(guī)了展示現(xiàn)代銀行所需的IT整體的架構(gòu)和應(yīng)用，已成為銀行實(shí)施IT架構(gòu)的一個(gè)最佳的行業(yè)版本。
融入全球生態(tài)鏈的金融行業(yè)在未來實(shí)現(xiàn)的輝煌，讓我們共同迎接國際化和信息化的挑戰(zhàn)，為了美好的明天攜手并肩。謝謝大家。
提問：我想問一個(gè)跟金融展相關(guān)的問題，跟今年也有關(guān)系，去年首次推出的金融咨詢服務(wù)，這是神州數(shù)碼非常重要的服務(wù)業(yè)當(dāng)中的一部分，經(jīng)過一年的推廣，目前有多少客戶，這些客戶都是哪些？目前運(yùn)營這樣是怎么樣的？謝謝。
華祉年：我們現(xiàn)在的業(yè)務(wù)已經(jīng)不像十幾年前手工的操作變成系統(tǒng)，而是在新的競合形式下展開新的應(yīng)用，我們做的大型業(yè)務(wù)前期都跟客戶有很多的資訊的工作，這是跟客戶研討過程中涉及我們的價(jià)格以及未來系統(tǒng)的建設(shè)，我剛才在講話中也談到，現(xiàn)在銀行的IT有兩個(gè)難點(diǎn)，一個(gè)是如何瞄準(zhǔn)未來，找準(zhǔn)好的定位，一個(gè)是新老系統(tǒng)的結(jié)合，這里有大量的戰(zhàn)略性的思考和具體策略，像這個(gè)東西不是純IT的技術(shù)問題，都需要我們資訊專家、行業(yè)專家共同探討，所以我們做的都是資訊性的項(xiàng)目。謝謝。
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