|
張某6年前從某銀行貸款10萬元開了一家個體商店經營電腦配件，但經營一直虧損，1年后已資不抵債。他是個講信用的人，傾囊而出才還了6萬元，剩余的4萬元錢令他心理和經濟上都面臨著巨大的壓力，難以擺脫舊債務的困擾，更不用說重新振作精神，開始新的生活。
當今社會，風險無處不在，每一個投資者都要對此引起足夠的重視。所以，一個重要的原則就是，在購買股票之前，不要先問我能賺多少，而要先問我最多能虧多少。市場風
險變幻莫測，人人都有破產的可能，這就需要我們在個人投資理財和生活消費的過程中把握好自己，把個人風險降到最低。
控制好個人債務
適當的負債可以有效地提高投資效率，適時安排好家庭生活，提高生活質量，但過度負債卻極易成為造成個人破產的元兇，尤其是貸款買房用于出租和投資其他實業的大額長期負債，如果不對貸款數額進行合理的控制，一旦個人收入發生變化，很可能導致資不抵債。另外，如果不對個人消費負債進行合理的控制，雖然每一次消費負債的數額都不多，但最終結果很可能是得到法院宣告個人破產的一紙判決。
轉嫁投資風險
轉嫁風險是指將風險轉讓給專門承擔風險的機構或個人。轉嫁風險的常見方法有：在保險公司購買保險；債權投資中設定保證人；為避免利率、匯率、物價變動形成的損失，在交易市場上進行套利交易，買進現貨時賣出期貨，或賣出現貨時買進期貨等等。轉嫁風險是把風險轉讓給他人，為這種風險轉讓就得付出一定的代價，支付保險費或降低交易的收益(如套期交易收益的降低)即是指此。轉嫁風險的作用是將不可預見的和不可控制的，將可能產生的損失轉變為可預見的、可控制的成本或費用，有利于搞好成本和收益的控制和核算，在一旦發生損失時可獲得足夠的賠償。但轉嫁風險不是以鄰為壑、損人利己，應通過合法的交易和手段，將理財風險盡可能地轉移出去。
個人破產轉移風險靠誰?社會、單位、親朋有時能依靠，但其只能盡力而為。但買一份保險就能明碼實價地給你顆定心丸。現在貸款買房的人挺多，一般要貸幾萬十幾萬，有的甚至貸幾十萬上百萬，然而讓他們拿出幾千元來買保險卻不愿意，這是非常錯誤的認識。對于貸款買房者來說，買保險主要是買房地產財產保險，即有關房屋的偶然性、意外性和不可測定性的風險。
分散投資風險
在投資時要把好組合關，不要把雞蛋都放到一個籃子里，以合理規避風險。比如，股票的收益率高，但風險也高；債券的收益不高，但比較穩定。現在的銀行利息雖然很低，但適當的儲蓄能保證你在遇到意外時不用苦于無資金周轉。有了這樣的組合，即使某一項投資發生嚴重虧損，也不至于連累你瀕臨破產的境地。
對理財總風險而言，應根據自己的收入情況安排，對于工薪家庭，一般可將收入的三分之一用于消費，三分之一用于儲蓄，另外三分之一用于其它投資。就投資風險而言，可對股票、儲蓄、國債和保險搞個投資組合，這樣既可以分散投資風險，也不至于因此影響家庭生活。對償債風險而言，借貸資金的總量和結構一定要與未來現金流入總量和結構相適應，避免還債期過于集中和還債高峰出現過早。借貸款項要做到短期融資短期使用，中長期融資中長期使用，特別是在住房按揭貸款時更要合理規劃。
投資你的優勢領域
如果有28元一份的套餐和32元的無限制的自助餐，你認為哪個劃算?當然，這取決于你饑餓的程度。但總有許多人盲目地選擇可以任意吃的自助餐，卻不考慮自己真正的需要，將飽餐一頓與美食混為一談。當商品是按包或按堆賣時，你能總獲得應得的價值嗎?答案常常是否定的，甚至當這些商品的成本的確高于它的甩賣價值時，如果你根本用不著其中的一些東西，這顯然不是一樁好的交易。
一些投資人總覺得每個機會都不能錯過。于是，本幣、外幣、A股、B股乃至古董、郵幣卡，什么都搞一點，最終發現辛苦幾年，做的可能都是無用功。這還是較好的結果，如果每一項投資都賠上一大筆，致使自己的資產大大縮水，那么就離個人破產不遠了。專家建議：要把一攬子交易分開來做，保證你買的都是你所想要的，還要確保你沒有買下你不需要的東西。上海證券報張小明
| 
