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“你買的是什么保險？”隨著上海市民的保險意識越來越高，人們湊在一起聊天時，不時會探討各自買保險的種類，其中尤其以醫療疾病險、人身意外險、分紅保險等最熱門。但也有不少人在保險“城”外觀望，他們或對保險知識不太了解，或怕自己買的保險非己所需而花冤枉錢，因此一直下不了決心去投保。保險專家提醒說，投保新手在簽單買保險時，要格外關注5個十分關鍵的時間節點。
投保猶豫期：10天
投保人買保險后，如果后悔了，可以無條件退保，拿回自己繳出去的全部保費，但要記住后悔有個時間期限：10天。由于保險存在規定條款復雜、涉及知識面較廣的特點，為了充分保障投保人的利益，各家保險公司在保險合同中，都有一個“猶豫期”的規定。一般來說，客戶收到保單后的10天是個重要的“猶豫期”，保戶可以充分利用這一段時間，仔細研讀保單，或咨詢對該險種比較熟悉的朋友，對自己所投險種作一番深入考慮，下定最后的決心，保或是不保。一旦投保的話，交保費的期限都比較長，如有的壽險長達幾十年，如果日后再中途退保，要承受較大損失。
交費寬限期：60天
考慮到保戶可能因暫汀稷手頭資金周轉不靈等種種原因，而在投保后該交費的時間沒交保費。保險公司一般都會設定一個延交保費的寬限期，大多為60天。這是針對分期交保費的情況而定的，如投保人到期未交納保費，則從保險單載明的交納日期次日起60天為寬限期。寬限期內發生保險事故的，保險公司承擔保險責任，但會從保戶所付的保險金中扣除其欠交的保費及利息。
觀望期：3個月或半年
由于人們生病，尤其是一些較重大疾病，身體都有一個漸變過程，并不是突發性的。反映到醫療保險上來，就是投保人可能在買保險時，連他本人都不知道自己存在生某種病的隱患，而其實他事實上已經是名“病人”了，如果剛投保，就因此發生醫療費用，要保險公司為其負責，是不太公平的。因此，投保人在購買醫療類保險時，一定要仔細弄清險種的責任范圍，比如絕大多數保險公司都對住院醫療保險規定了一個觀望期，觀望期一般是指從合同生效日算起的90天或180天以內。在觀望期內發生的醫療費支出，保險公司不負責賠付。
賠付分水嶺：1年為界
如果投保人買了一定年限的定期壽險，如果被保險人在合同生效一年內因疾病導致身故或高殘，只可獲得相當于投保金額10％的保險金給付以及所繳保險費，保險責任終止。但在合同有效期內，如果被保險人因為意外傷害，或合同生效一年后因疾病導致身故或高殘，則可獲得相當于保險金額全數的保險金給付，保險責任終止。
最佳退保期：2年之后
由于保險公司發生的經營費用大多發生在保單生效的2年內，因此投保壽險的保戶要想清楚了，決定退保的話，也最好在交足保費2年之后。因為未交足2年保費，保險公司要扣除很大比例的費用。業內有個說法，如2年內退保，則投保人的經濟損失，幾乎是所有分期所交的保費，或者是躉交保費的30％。
如果交保費已超過2年，則可領回保險單中的現金價值。此外，在保險合同中止2年內，投保人可申請恢復，與保險公司達成復效協議，但要補交保費及利息。
本報記者劉珍華
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