國際金融報記者 沈娟 發自上海

　　新的終端開始加入智能卡的內容也是中國銀聯對待EMV遷移的基本態度

　　并不是每一臺終端都需要立即做EMV遷移，一般來說，可以是5%－10％的風險比較大的終端先做遷移

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　　信用卡本身就是有生命周期的，所以在信用卡的一個生命周期結束時發行智能卡，在中國是可行的

　　來自萬事達卡國際組織的最新數據顯示，亞太區發行萬事達品牌智能卡已經達到了2500萬張，其中90％以上都是符合EMV標準的。

　　9月1日，萬事達卡國際組織大中華區副總裁江威娜用自己的一張帶有芯片的信用卡向記者演示其功能時說道：“我在臺灣的時候，這張卡可以是一張取款卡，我到大陸出差，我也用這張卡來刷卡消費，在臺灣，坐出租車我可以用這張卡直接刷卡，甚至在一些停車場，我可以用這張卡直接刷卡支付停車費。”

　　這么多功能整合在一張帶有芯片的卡上，并且這張卡比現有的磁條卡更能保證使用的安全性，有關于這張帶有芯片的智能卡引發銀行卡業的一個熱門話題———EMV（Europay－MasterCard－Visa）遷移。

　　將有實質進展

　　記者在采訪中了解到，盡管亞太區萬事達品牌智能卡已經有2500萬張，但是中國該卡的數量仍為零。萬事達卡國際組織亞太區先進支付系統副總裁蓋頓（ShuanGhaidan）同時預測,2006年底或者2007年初，中國EMV遷移項目將會有實質性的進展。

　　中國EMV遷移要想取得進展，中國銀聯必然將起最重要的作用。江威娜向記者透露，在萬事達和中國銀聯的溝通中，有一點是非常一致的，那就是中國可以一步跨越到智能卡的環境。因為銀行如果從頭開始建設EMV環境成本肯定比在現有架構上改造要低，所以，新的終端上要開始加入智能卡的內容也是中國銀聯對待EMV遷移的基本態度。

　　對于中國EMV遷移進程，蓋頓表示，不同國家的EMV遷移處在不同的階段，有些在數據收集階段，有些已經全部完成了EMV遷移。中國已經完成了數據收集的階段，但是還沒有開始發卡，總的來說處于初級準備階段。

　　蓋頓認為，中國有這個必要進行EMV遷移，因為中國的鄰國做了很多遷移的工作，所以到2006年以后，中國的風險就會加大，而中國目前的銀行卡欺詐也是時有發生。

　　眾所周知，EMV標準將在2006年元月開始實施，標準實施后，如果銀行卡沒有遷移，在已經遷移的終端上使用后造成的損失將由發卡行來承擔，如果銀行卡已經遷移，終端沒有遷移，產生的損失則將由沒有遷移終端的銀行來承擔。

　　遷移的價值

　　蓋頓向記者強調，這個將要實行的EMV標準本質上是促進全球范圍內的EMV遷移盡快進行，但并不是說所有的地方一定要去做EMV遷移，如何安全有效地使用銀行卡則是更重要的。

　　除了關注安全，EMV遷移還有很多其他的好處，如同江威娜所演示的，如何將所有的支付功能整合到一張卡上也是智能卡能夠給消費者帶來的很大方便。

　　記者了解到，對于銀行來說，在大多數情況下，智能卡的目標業務同信用卡行業的傳統要求是一致的。一方面，它能夠幫助銀行贏得客戶，獲得更多持卡人，在亞洲推廣智能卡項目后，萬事達發現客戶開發率提高了600％，還降低了客戶開發成本；它還能激活卡片。據統計，卡片激活率提高了20%-25%；智能卡項目還能鼓勵持續刷卡，一旦持卡人獲得并激活卡片后，還需要用有競爭力的獎勵措施，鼓勵持卡人不斷使用這張卡，在亞洲推廣智能卡，卡片使用率同樣上升了30％；在信用風險與防止欺詐上也有很大的功效，法國和英國的案例分析表明，智能技術是處理所有主要卡片欺詐的最佳方式。

　　怎樣做遷移

　　事實上，中國要不要做EMV遷移已經并不存在爭論了，但是怎么做以及何時開始做，中國的業界還存在不少不同的意見。

　　蓋頓也強調，并不是每一臺終端都需要立即做EMV遷移，一般來說，可以是5%－10％的風險比較大的終端先做遷移。蓋頓舉例說，在馬來西亞，50％的欺詐行為都是發生在加油站，但是加油站的終端數量只占到了總量的1%－2％，所以在加油站、電器商店、還有珠寶行等風險較大的地方可以先行遷移。

　　江威娜補充說，針對高風險的終端進行遷移只是一個建議，也并不一定能夠全部做到。但是理論上說，針對細分行業或者是特定地區先做遷移是完全可行的。

　　中國EMV遷移開始著手是完全可行的，江威娜分析到，信用卡本身就是有生命周期的，所以在信用卡的一個生命周期結束也就是需要更換新卡的時候發行智能卡，在中國應該并不是太困難的事情。

　　也因此，蓋頓預計，中國接下來的18個月，關于EMV遷移的項目應該有很大的發展。也就是說，2006年底或2007年初會有實質性的進展。

　　《國際金融報》 (2004年09月07日 第七版)