近來的理財話題有點(diǎn)“冷”，股市萎靡、開放式基金被套、宏觀調(diào)控后房產(chǎn)投資風(fēng)險凸顯。但是到銀行的理財中心看看，一些客戶的經(jīng)歷還是能帶給大家不少啟發(fā)。其實(shí)，市場逆境理財更需“財商”。

　　為何“屢戰(zhàn)屢敗”

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　　趙先生35歲

　　外企管理人員月薪近兩萬

　　趙先生出國留學(xué)回來后一直擔(dān)任外企高級管理職務(wù)，7年來積蓄下來的薪水應(yīng)該是一筆可觀的數(shù)目，但趙先生的財務(wù)狀況卻一直不理想，按照他自己的話來講個人投資是“屢戰(zhàn)屢敗”。他在股市有十幾萬資金被套，參股朋友的火鍋店又經(jīng)營失敗，年初買入了十多萬開放式基金目前還跌在面值以下。中銀理財?shù)膶＜医o趙先生把脈，指出了他的兩條病癥：一是對投資產(chǎn)品不了解，就貿(mào)然投入風(fēng)險系數(shù)高的產(chǎn)業(yè)；二是對市場節(jié)奏把握不準(zhǔn)。

　　今年盡管市場平淡，但趙先生的心情卻好了許多。他聽取中銀理財?shù)慕ㄗh對自己的投資方向做了調(diào)整，從風(fēng)險型轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型，同時認(rèn)真研究市場走向，使投資小有收獲。他從日常工作往來中感覺到美元有升息的可能，就將自己的外匯儲蓄購買了中行的“匯聚寶”美元正向掛鉤的產(chǎn)品，結(jié)果成為了此后兩次升息的受益者。此外，趙先生還敏感地捕捉到宏觀調(diào)控后銀行資金相對收緊的情況，果斷地投資了以金融同業(yè)拆借收益為主要投資方向的貨幣市場基金，年收益率從1.7％穩(wěn)步提高到近期的2.7％，同時還保證了資金良好的流動性。因此，趙先生給自己總結(jié)出一條“財商”：逆境也有理財機(jī)會，關(guān)鍵要踏準(zhǔn)市場節(jié)奏，選好產(chǎn)品。

　　理財不是風(fēng)險投資

　　何先生45歲

　　自由職業(yè)者身價數(shù)千萬

　　何先生開過餐館，做過外貿(mào)，炒過股票，玩過期貨。最得意的還是這兩年炒房產(chǎn)，一下子躋身千萬富翁隊(duì)伍了。但今年6月開始，何先生遇到了一些麻煩，先是合作炒房的朋友覺得風(fēng)險增大要撤出資金，何先生覺得手中的十套房產(chǎn)再等等應(yīng)該可以賣到更好的價錢，所以他決定增加銀行貸款。可是，何先生發(fā)現(xiàn)貸款買房也有困難，一是各家銀行提高了多套房的貸款層數(shù)和利率；二是銀行拒絕在個人信用記錄上有十套房貸款的何先生再增加貸款金額。

　　中銀理財?shù)膶＜以谧屑?xì)分析了何先生的情況后，并不支持他尋求新的貸款。一方面，何先生的投資結(jié)構(gòu)并不合理，儲蓄、國債等穩(wěn)健型、易變現(xiàn)的投資幾乎沒有，家中有四位老人、全職太太、孩子，主要收入依靠何先生，但誰都沒有買過任何人身保險；另一方面，何先生找到的所謂民間貸款利率高且不合法。

　　何先生仔細(xì)考慮之后，決定將已經(jīng)獲利甚豐的房產(chǎn)賣出，歸還了朋友的投資款，同時為自己和家人購買了保險，增加了家庭存款的金額。何先生獲得的“財商”是兩個不等式：一個是理財不等于風(fēng)險投資，理財重要的是合理安排資產(chǎn)，幫助規(guī)劃人生；另一個是財富不等于整個人生，在追求更多收益的同時，也要關(guān)心家庭、健康以及養(yǎng)老保障等，這樣才能夠獲得更高的生活質(zhì)量。

　　選擇合適的方式

　　張先生25歲

　　政府機(jī)關(guān)工作人員

　　月收入兩千余元

　　小張大學(xué)畢業(yè)留滬成為了一名政府機(jī)關(guān)工作人員，在外地工作的父母爽氣地拿出二十萬給他未來結(jié)婚使用。小張近期還沒有結(jié)婚的打算，所以決定做一些投資，他看準(zhǔn)學(xué)校附近租房市場火熱，就投資買了一套兩居室的二手房，租金收入相當(dāng)可觀。但是，租房中繁瑣的事情并沒有想象中順利。

　　中銀理財專家認(rèn)為有些投資產(chǎn)品雖好卻也不是人人適合，特別對于小張這類單身在滬的上班族，沒有家人可以分擔(dān)事務(wù)，如果投資產(chǎn)品要消耗較多的精力，甚至占用上班時間，就得不償失了。因此，小張做了及時調(diào)整，將二手房賣出，小有盈利，在低位買入了偏穩(wěn)健型的開放式基金。這樣的投資安排讓小張著實(shí)舒了口氣，他也總結(jié)出一條“財商”：投資前應(yīng)對個人的風(fēng)險承受能力、財務(wù)狀況等情況進(jìn)行綜合判斷，適合別人的投資方式并不一定會適合你。黃琛