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作者：萬云
“請填一張表吧，我們會根據你的資料發給你一張信用卡，不用往里面存錢，就可以刷卡消費，至少有1萬元的額度，最高你會有5萬元免息使用的一筆錢。”在北京東方廣場寫字樓，市場部經理余陽已經是第二次碰到這位推銷信用卡的先生了。
而在此之前的兩天里，余陽及他的同事已經接受了另外兩家銀行的信用卡推薦。其實，在余陽的錢包里早有一張信用卡了，當時辦理時還花了290元的年費，不過余陽好像一直沒用過這張卡。
最近，零點調查對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽和西安7城市一份調查結果顯示：發卡機構在通過各種優惠政策和營銷手段大力推進信用卡發行量的同時，恰恰忽略了對信用卡知識的宣傳普及，忽略了信息渠道的建設。讓消費者體驗到信用卡消費的快感
像余陽這樣的例子有很多，揣著許多銀行卡，但通常只用一張。
這是目前大部分信用卡發卡后存在的問題：即信用卡發卡機構在搶發卡、多發卡的同時，不能及時跟進對消費者和持卡人信用卡知識的普及和刷卡消費的推動。零點的調查顯示，國人現在尚不愿“親吻”信用卡的主要原因就在于消費者對可透支銀行卡的知識并不了解。發卡機構在銷售和信息渠道建設方面還需加大力度，只有使更多人了解了信用卡知識和優點，才有可能讓更多的消費者接受它。
余陽說：“我習慣用我的工資卡來付款，每次想到用信用卡刷卡時沒有密碼和簽名，就覺得不踏實。”針對這一現象，萬事達卡國際組織中國區市場部總監陳啟彰認為，發卡行最重要的工作就是促使初次使用信用卡的客戶邁出刷卡消費的第一步。
體驗信用卡消費已經引起一些發卡銀行的重視。信用卡最大的誘惑就是：可以免息提前消費一大筆錢，可以不用兌換外幣就放心地持卡出國消費。因此信用卡的銷售一般會從旅游業開始。比如招商銀行正在推廣的“1999元非常新加坡之旅”；第28屆奧運會中國體育代表團出征時每人持有一張長城ＶＩＳＡ歐元卡等都是想誘惑持卡人走出這關鍵的第一步。在消費中發現客戶價值
信用卡銷售分成兩個層次：促銷發卡和促進刷卡。在國外生活多年的蘇珊說：“中國目前信用卡的發行方式比較簡單，一般是直銷隊伍。國外的信用卡市場非常活躍，信用卡促銷活動與洗發水、化妝品、飲料等消費品一樣爭奇斗艷。”
“信用卡是金融產品中最像消費品的，其營銷文化與其他金融產品完全不同，充滿了活潑的氣氛。”陳啟彰說，“比如讓卡片充滿創意；不間斷地搞一些促銷活動，旅游積分、機票打折、酒店免費入住、贈送保險；按照客戶情況細分市場，用細分的產品籠絡好高中低端客戶。”
對銀行來說，發行信用卡后就掌握了客戶的資料，占有了客戶資源，可以進一步開展其他零售業務；而促進持卡人刷卡消費，在商戶那里有了交易和交易數據，不僅確保信用卡利潤（年費、交易傭金和透支逾期不還的利息）的來源，而且可以通過持卡人的消費形態，進一步掌握客戶的資料，以便細分客戶，有針對性地銷售其他產品。
比如通過刷卡消費，可以了解客戶是常年商務旅行的，還是喜歡在商場刷卡消費的，或者是經常出入高檔酒店請客戶消費的。發卡銀行可以通過數據的研究把握客戶的理財心理，將適當的基金和其他理財方案賣給信用卡客戶。
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