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中消協“炮轟”銀行業7條“霸王條款”

http://whmsebhyy.com 2004年08月26日 08:39 北京日報

　　本報訊（記者竇紅梅）昨天，中消協公開點評“炮轟”了銀行業7條“霸王條款”，這些條款是今年4月起從全國16個省市的消費者來信中征集到的。

　　電話掛失不擔責生效時間往后延

　　事例：有消費者電話掛失銀行存款后，存款仍被他人冒領。這是由于一些銀行規定，

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對于電話掛失只協助防范，不承擔任何責任，而且受理書面掛失后24小時內的經濟損失也由消費者自負。

　　中消協點評：無論是電話掛失還是書面掛失，都是消費者的明確表示。中國人民銀行《對儲蓄存款掛失期限有關問題的復函》中規定：“掛失在掛失當日生效。”

　　不可抗力隨意用混淆概念欲免責

　　事例：一些銀行在辦卡時對消費者承諾一卡在手全國通兌，消費者持卡到外地取款取不出錢來，銀行卻稱用卡協議中有規定，“對因設備、供電、通訊或自然災害等不可抗力因素或持卡人操作失誤，造成儲蓄卡交易不成功，銀行不承擔任何經濟和法律責任。”

　　中消協點評：因設備故障造成的儲蓄卡交易不成功應由銀行承擔違約責任。因通訊和供電中斷造成的交易不成功可能是銀行責任，也可能是第三人責任，但絕不能將該風險轉嫁到消費者頭上。

　　章程規定單方改強迫對方受約束

　　事例：銀行借記卡章程規定“一經修改，毋須事先通知持卡人，亦即生效。”

　　中消協點評：這很容易發生類似銀行原本對一些金融服務不收費，之后又隨意宣布收費，強迫消費者接受的情況。

　　柜員機記錄不算數存款數額銀行定

　　事例：銀行柜員機有吞卡和卷錢的現象。一消費者在銀行柜員機存款5000元，該機器打出的客戶通知書上有“金額RMB5000元”，但取錢的時候發現沒有這筆錢。銀行卻表示只有2500元的賠款權限。

　　中消協點評：除非銀行確有證據證明柜員機打印有誤，否則不能擅自更改柜員機記錄。

　　銀行強定保險人指定律師你埋單

　　事例：目前，大多數商業銀行在辦理個人購房抵押貸款時，要求借款人購買房屋保險，但限定必須向銀行指定的保險公司投保，而且要求借款人到其指定的律師事務所審查貸款資信情況，并由借款人承擔一切律師費，甚至規定了律師費的數額。

　　中消協點評：律師的服務對象應是委托人、付費人。而現在律師收取的是貸款人的錢，卻主要替銀行工作，而作為主要受益人的銀行不但不用出錢，還要規定律師費的高低，這在法律關系上十分混亂。

　　抵押貸款購房屋全額保險才放款

　　事例：一消費者辦理了個人住房貸款。房款總額18萬元，自己一次性出資11萬元，貸款期10年。但貸款銀行稱，消費者必須對整個房屋按房款18萬元全額保險。

　　中消協點評：銀行不能強制要求借款人就房屋全額投保。

　　自動轉存算次數銀行隨意加限制

　　事例：一消費者在銀行辦理了定期存款，存單上標明“自動轉存”的選項，提款時卻被告之“自動轉存”指的是“再自動轉存一次”，其后即按照活期利率計息。

　　中消協點評：根據《合同法》規定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。當儲戶和銀行發生爭議時，應當作不利于格式條款的提供者———銀行方面的解釋，即“自動轉存”應沒有次數限制。