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南辰
一周來(lái)，車(chē)貸方面的“利好”消息不斷傳出。一方面，新的《汽車(chē)貸款管理辦法》對(duì)外公布并將于10月1日起施行；另一方面，我國(guó)內(nèi)地首家汽車(chē)金融公司——上汽通用汽車(chē)金融公司在上海正式運(yùn)營(yíng)。
鑒于國(guó)內(nèi)車(chē)市7月份剛剛有了扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)的苗頭，因此緊隨這兩個(gè)消息之后，關(guān)于車(chē)貸新法和汽車(chē)金融公司開(kāi)展業(yè)務(wù)將刺激車(chē)市回暖的分析開(kāi)始頻頻見(jiàn)諸媒體。但在記者看來(lái)，車(chē)貸新法絕不是開(kāi)給國(guó)內(nèi)車(chē)市的“十全大補(bǔ)丸”。仔細(xì)分析新法與1998年版舊法的不同點(diǎn)，尤其是其針對(duì)車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)居高不下所作出的種種嚴(yán)格規(guī)范，新法無(wú)疑更像是一劑“敗火清心湯”，專治車(chē)貸的種種虛火，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看當(dāng)然會(huì)對(duì)車(chē)市利好，但絕不會(huì)立竿見(jiàn)影地生效。
比起消費(fèi)者憧憬的“買(mǎi)車(chē)零首付”“首付可靈活協(xié)商”“車(chē)貸利率市場(chǎng)化調(diào)節(jié)”等車(chē)貸夢(mèng)，新法之嚴(yán)無(wú)疑令人失望。然而，在我國(guó)信用體系建設(shè)極不完善的前提下，嚴(yán)格控制車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)是車(chē)市良性發(fā)展的必然選擇。
大眾汽車(chē)金融服務(wù)公司一位部門(mén)負(fù)責(zé)人曾經(jīng)向記者介紹，建立汽車(chē)信貸體系首先需要完善的銀行系統(tǒng)，其次需要良好的融資環(huán)境，再有就是平衡發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，但最重要的是建立個(gè)人信用體系。此外，還需要有一個(gè)健全的二手車(chē)市場(chǎng)，以及中立、權(quán)威的檢測(cè)機(jī)構(gòu)。對(duì)比國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的情況，我們不難發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用體系建設(shè)嚴(yán)重滯后、二手車(chē)市場(chǎng)發(fā)展不規(guī)范、缺乏權(quán)威檢測(cè)機(jī)構(gòu)等等都是車(chē)貸體系建設(shè)的致命硬傷。在這種情況下，如果過(guò)度寄望于車(chē)貸對(duì)車(chē)市的刺激作用，放松車(chē)貸政策的控險(xiǎn)尺度，就容易落入高風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)貸陷阱，不但對(duì)車(chē)市發(fā)展不利，也會(huì)嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。
另外，甭看大眾、豐田、福特等汽車(chē)金融巨頭很快都將進(jìn)入國(guó)內(nèi)汽車(chē)信貸市場(chǎng)了，但在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，這些跨國(guó)巨頭都需要熟悉、適應(yīng)中國(guó)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，其對(duì)中國(guó)車(chē)市的刺激作用不會(huì)立刻凸顯。
例如在國(guó)外，汽車(chē)金融公司依靠的是一套非常完善的市場(chǎng)流通體系，絕不僅僅是簡(jiǎn)單的購(gòu)銷關(guān)系。大的汽車(chē)金融服務(wù)公司背后都有實(shí)力極強(qiáng)的汽車(chē)租賃公司，能提供租賃、回購(gòu)、二手車(chē)銷售等一條龍服務(wù)。信貸與租賃的最大區(qū)別在于，前者必須百分之百地付清全部貸款以后才能擁有對(duì)汽車(chē)的所有權(quán)，而租賃則可以根據(jù)自己的喜好決定最后是否購(gòu)買(mǎi)——開(kāi)了兩三年新車(chē)后，滿意就花原車(chē)50％左右的價(jià)格買(mǎi)下來(lái)，不滿意就將它交回經(jīng)銷商。
不難看出，租賃能夠有效地緩解當(dāng)前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)汽車(chē)大幅度降價(jià)給貸款買(mǎi)車(chē)者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。但是，我國(guó)消費(fèi)者要想享受到這種成熟規(guī)范的汽車(chē)金融服務(wù)還需時(shí)日。如何針對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，摸索出“有中國(guó)特色的”降低車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)的舉措，是跨國(guó)汽車(chē)金融公司亟待面對(duì)的。闖過(guò)這一關(guān)，汽車(chē)金融公司對(duì)國(guó)內(nèi)車(chē)市的良性刺激作用才會(huì)逐步顯現(xiàn)出來(lái)。（新華社）
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