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銀行資金供給被壓縮之后，民間借貸自然而然地應勢而起。尤其是在個體私營企業產值占當地國內生產總值近九成的溫州，民間借貸的再次升溫引起了業內人士和社會各界的關注。
業內人士認為，積極引導民間資金、讓民間借貸從“地下”走上地面當為治本之策。目前溫州正在籌建首批農村合作銀行，深化城市商業銀行股本改造，擬將
民間資本導入金融體系。溫州銀監分局還形成了一個設想，在溫州試點設立中小企業融資公司，吸收民間資本入股，服務中小企業。目前這一設想獲得了中國銀監會專題調研組的認可，正在做進一步的可行性論證。
溫州民間借貸利率監測數據顯示，今年4月份民間借貸平均月息為8.99‰，5月份為9.58‰，6月份升至11.97‰。人民銀行溫州市中心支行6月中旬對溫州300戶民間利率監測點所做的統計發現，民間借貸發生金額比年初上升了17％。人行有關人士預測，溫州民間借貸的的發生額和利率還將進一步上升。
為及時掌握民間借貸的異動情況，溫州銀監分局組織力量在蒼南、平陽、樂清等幾個縣市進行了調查。其中，對蒼南縣10家規模以上印刷企業資金寬緊度的調查顯示，有6家企業存在資金缺口，缺口金額達5360萬元。據全國最大塑編產銷基地平陽縣肖江鎮的10家受調查企業反映，6月末企業應收款比一季度增加3145萬元，企業存貨增加282萬元，合計增加了3427萬元。而這一資金需求在銀行貸款不能滿足的條件下，只好轉向民間借貸市場，民間借入持續增加。樂清市柳市鎮10家生產低壓電器工業企業的民間借款同樣急劇上升，6月末的民間借款余額為640萬元，與年初相比增長比例達79％。銀監部門分析認為，受銀行信貸規模收縮和企業資金普遍趨緊的影響，目前民間借貸資金在溫州市中小企業運作資金總額中的比重，已由原來的6％左右回升為近10％，民間借貸的資金規模多達200億元。
對民間借貸的定性問題，溫州業內人士普遍同意一種觀點，那就是“存在有其必然性與合理性”。
溫州銀監分局副局長、溫州金融問題研究專家張震宇認為，在溫州私營經濟快速增長的過程中，社區性的民營金融組織和民間直接借貸行為，在一定程度上彌補了國家金融服務的不足。
有識之士提出，民間借貸在提供企業所需資金的同時，相應分流了銀行的一部分放貸風險。到2003年底，溫州銀行業的不良貸款率僅為3％，這里面整體經濟環境、銀行內部改革固然是主因，但民間借貸承接了部分中小企業成長之初的融資高風險，卻也是事實。
另一方面，民間借貸中存在的問題也很多。張震宇說，由于民間金融中介組織多處于無序的地下經營狀態，很容易發展成為非法吸儲放貸的私人錢莊。尤其當民間資金市場被一些投機食利者和金融詐騙分子所利用，會引發局部的金融風險和一系列的社會問題，如大規模的破產、帶有黑社會性質的索債等，嚴重的會導致家破人亡。專家更擔心的是，如果民間借貸行為演變成一種群體性的社會游資行為，將對區域經濟乃至國家金融的健康發展造成沖擊。民間借貸作為中小企業原生性的融資渠道，一味地打壓或禁止顯然是不現實的。在繼續強化金融市場秩序整頓、依法打擊非法金融行為的同時，革新監管模式、深化金融改革，應是強化民間借貸監管防范金融風險的終極出路。
專家提出，在當前國有商業處于經營成本和效益優化考慮紛紛退出農村市場之際，考慮讓機制靈活、經營規范的民間金融組織以“民營銀行”等身份進入市場，應該是一種長遠取向。張震宇指出，在制定好游戲規則、提升準入門檻的基礎上，輔之以行之有效的金融監管，同時完善相關金融法制建設，建立金融機構退出機制，開放民營金融市場將是可行的。
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