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如果你急需一筆資金而一時(shí)難以籌措，可以憑手中的人壽保單向保險(xiǎn)公司借款。如今，越來越多的人開始用這種方式解決自己的燃眉之急，而保險(xiǎn)公司也對此抱積極態(tài)度，同時(shí)，銀行方面也有意與保險(xiǎn)公司聯(lián)手，共同打造保單質(zhì)押貸款市場。
當(dāng)你急需一筆資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)而求借無門時(shí)，有沒有想過用手中的保單向保險(xiǎn)公司借款？相信不少人都不知道這個(gè)簡便靈活的方法，它可以為人們解決個(gè)人融資難題。近日，一對
王姓夫婦用各自的一份保單，從平安人壽廣州分公司輕松地領(lǐng)到一筆38萬元的借款，成為今年以來該公司最大的一筆保單借款。“想不到保單的變現(xiàn)能力這么強(qiáng)。”從事個(gè)體經(jīng)營的王先生欣喜地說。據(jù)了解，像王先生這樣到保險(xiǎn)公司申請保單借款的越來越多了。截止到今年7月份，平安人壽廣州公司受理借款業(yè)務(wù)件數(shù)共691件，新增借款本金646萬元，與去年同期相比，借款業(yè)務(wù)件數(shù)上升26%，新增借款本金同期相比上升31.3%。借款與保障利益齊享
“買了保險(xiǎn)中途需要錢怎么辦？”不少投保人都有這樣的擔(dān)憂，畢竟買保險(xiǎn)也占去了其收入的一部分。如果選擇退保，投保人得到的現(xiàn)金價(jià)值并不高，還會有一定的損失。因此理財(cái)專家建議，選擇用保單向保險(xiǎn)公司借款，不僅可以輕松地借款，而且繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障，獲取雙重利益。
對于保險(xiǎn)公司來說，開辦保單借款，一方面賦予了壽險(xiǎn)保單的流動性，增加了客戶量，同時(shí)為個(gè)人理財(cái)市場提供了一種新的服務(wù)工具。另一方面增加了保單附加價(jià)值，從而提升公司經(jīng)營服務(wù)水平和品牌形象。平安代理人肖先生認(rèn)為，保險(xiǎn)公司開辦保單借款這項(xiàng)服務(wù)，可以讓更多投保人了解到公司的優(yōu)越性，能增加投保人資金的融通靈活性，減少了投保人在購買保單后資金上的顧慮，從而增強(qiáng)他們購買保險(xiǎn)的信心。而對投保人來說，除了解燃眉之急外，由于保單借款手續(xù)簡便，也省卻了諸多麻煩。保單借款利息按“天”計(jì)
現(xiàn)時(shí)的各種借款，大部分需要提供個(gè)人收入等方面的證明。而保單借款卻很簡單，投保人一般只要帶齊本人身份證、保險(xiǎn)單和銀行活期存折就可以了。投保人辦完手續(xù)后，即時(shí)就可以領(lǐng)到借款。
平安廣州分公司客戶服務(wù)部張華小姐告訴記者，保單借款的還貸時(shí)間和金額非常靈活，完全取決于投保人本人的決定。投保人每次借款期限為6個(gè)月，但只要保單繳費(fèi)有效，每次期滿時(shí)都可以通過償還利息使借款續(xù)借，每次續(xù)借同樣是6個(gè)月，而且續(xù)借的次數(shù)不受限制。而6個(gè)月不還利息，利息就會滾入借款本金，接著自動續(xù)借也是6個(gè)月，一般情況下對保單也沒有什么明顯影響。所以，什么時(shí)候還款實(shí)際是掌握在投保人手中。另外，借款利息都是按“天”計(jì)算的，對投保人也非常公平。理賠不受保單借款影響
在借款期間，如果投保人出現(xiàn)了意外怎么辦？平安人壽廣州分公司理賠部吳澤輝經(jīng)理解釋，在客戶借款期間，如果發(fā)生生存領(lǐng)取、退費(fèi)等情況，當(dāng)借款本息大于或等于保單可借金額時(shí)，公司將不必通知客戶，將給付金直接償還借款本息。對于理賠的客戶，還會給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。
去年10月，廣州東山區(qū)的李先生因?yàn)樾枰谫Y，他有一份保額為20萬元的平安長壽保單，經(jīng)申請，保險(xiǎn)公司根據(jù)他的保單現(xiàn)金價(jià)值，給他貸了4萬多元。不幸的是，3個(gè)月后的一天，李先生與客戶談完一筆生意后，在回程的高速公路上發(fā)生意外，經(jīng)搶救無效死亡。保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，扣除了借款本金及利息，向他的家屬賠付了15萬多元。據(jù)了解，近兩年該公司處理了類似的3起個(gè)案。銀行覬覦保單質(zhì)押貸款
由于保單借款的額度不超過保單的現(xiàn)金價(jià)值，保單借款具有“零風(fēng)險(xiǎn)”的特性，因而不少商業(yè)銀行也覬覦這塊大“蛋糕”。銀行希望與保險(xiǎn)公司合作，聯(lián)手開辦保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。目前隨著銀行代理產(chǎn)品的不斷增加，銀行要求辦理保單質(zhì)押貸款的愿望日益迫切。保險(xiǎn)公司為了與銀行有更長遠(yuǎn)、更深層次的合作，也愿意將這項(xiàng)服務(wù)讓給銀行來做。去年6月，廣州平安與中國銀行首次牽手開辟了此項(xiàng)合作，到目前為止，只有幾筆業(yè)務(wù)。“雖然業(yè)務(wù)量并不大，但這是個(gè)很好的開端，只要保單現(xiàn)金價(jià)值不斷增加，相信業(yè)務(wù)自然會多起來。”一位中銀人士說。據(jù)了解，由于管理及技術(shù)上的原因，目前從銀行實(shí)行的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的險(xiǎn)種僅限于銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行希望與保險(xiǎn)公司相互融通，共同打造保單質(zhì)押貸款市場。
記者 黃宙輝 通訊員 張振華（觀宇/編制）（來源：金羊網(wǎng)）
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