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金融行業的新貴———注冊財務策劃師來了
國內300多名符合條件的資深金融界人士即將成為首批獲國際承認的注冊財務策劃師，今后，國人也能像“老外”一樣，個人的理財活動可以全權交由專業的注冊財務策劃師來打理，不用費心費力，即可獲得專業人士的一站式服務，并得到理想的回報。
本報迅 記者賴小萍實習生李錦報道：日前，在深圳舉行了一場名為首屆由財務策劃專業協會舉辦的兩岸四地研討會，這場實為注冊財務策劃師提供培訓的研討會，主辦方就是國際知名的美國注冊財務師協會及其獨家授權機構———香港大中華人才培訓顧問集團。主辦方稱，這是美國注冊財務策劃師協會第一次在中國開設課程，意在幫助有志之士考取這個國際專業認證資格。首批300多名符合條件的資深金融界人士通過相關考試后就可以獲得國際承認的注冊財務策劃師資格。什么是財務策劃？
財務策劃是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃、投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。只要服務對象將自己的財產規模、生活質量、預期目標和風險承受能力等情況告訴財務策劃師，他就會為你度身定制一套符合個人特點的理財方案，并代理操作，同時跟蹤、評估理財績效以不斷修正。近年來，隨著市場經濟體制的日益健全以及居民儲蓄和個人收入的不斷增加，我國個人理財服務的市場空間正日益擴大，越來越多的人需要理財顧問來幫助他們解決資金在消費、醫療、教育、生活等方面合理分布的問題。個人理財服務一般分為生活理財和投資理財兩種。生活理財是設計自己的未來保障，使到年老體弱時，也能保持現有的生活水平。投資理財則是不斷調整存款、股票、基金、債券、地產等投資組合，以取得最好的回報。財務策劃師提供哪些服務？
一個專業的財務策劃師是如何為客戶提供財務策劃服務的呢？首先，他會了解及分析客戶目前的狀況，包括工作狀況、家庭狀況、資產狀況、投資目標、投資習慣、風險承受力等各方面的資料，以“幫助客戶”為核心，度身訂做一套適合客戶的個人化的財務計劃以及預定的長期財務目標。同時，專業盡職的財務策劃師也會在客戶的授權下幫助客戶執行計劃，并根據生活、工作、經濟狀態的改變，不斷修訂財務計劃。財務策劃遵循一個稱為“四環原則”的理論，即投資、保險、稅務、信貸。財務策劃師將根據這個指導原則，全面幫助客戶制定財務計劃。
據業內人士介紹，目前國內民眾對于財務策劃這一行業認可度并不是太高，畢竟它是一個新興行業，而在國外，此項服務并不是一個新生事物。早在20世紀70年代，財務策劃便首先出現在美國，繼而在國際盛行，而今在許多國家此種服務幾乎已經深入到每一個家庭或個人。1990年，國際注冊財務策劃師理事會（InternationalCFPCMCouncil）正式成立，從而使財務策劃服務有了國際統一的職業道德標準、勝任能力標準以及實際操作標準，并使得注冊財務策劃師（CFPCM）認證資格成為國際公認的財務策劃師能力標志。此后，注冊財務策劃師以出色的專業知識與技能、嚴謹公正的職業操守和對客戶的優質服務，贏得了社會公眾的普遍認可。個人理財策劃專業亦已廣被全球大中型金融機構、專業學會以及社會所普遍認可。如今，財務策劃已成為美國最受歡迎的職業。
財務策劃涉及保險、投資和風險管理、稅務策劃、退休計劃以及員工福利等諸多方面，以確保客戶資產的保值與增值。因此作為專業的財務策劃師必須具備廣泛的跨行業的知識，包括財務策劃、投資、保險、稅務、信托、退休計劃和員工福利等，而且需要對國際和本國的法律法規都比較清楚地了解和掌握，只有具備了這些，才能為客戶提供一站式的服務，并作為客戶的代理人來保障客戶的利益。他們好比是客戶與復雜的金融產品之間的中介，運用專業知識幫助客戶在其可接受的風險范圍進行有效、合理的設計，從而使客戶獲得理想的回報。“金”的設計師
因為注冊財務策劃師的工作總是和金錢在打交道，總是在設計合適優化的資金管理方案，所以又被人稱為“金”的設計師。目前，個人財務策劃師也像其它專業人士，如律師、會計、精算師、保險經紀人、稅務師、信托師等一樣，已成為一個獨立的專業人士組織。
據業內人士預測，目前國內普遍匱乏具備國際財務策劃專業水準的人才，今后，具備國際財務策劃專業水準的人才，尤其是取得資格認證的注冊財務策劃師必將成為中國金融職業場上的新寵。（夏天／編制）（來源：金羊網）
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