國(guó)際金融報(bào)記者　陳冠中

　　今年“五一”前夕，首都機(jī)場(chǎng)航意險(xiǎn)風(fēng)波以中美大都會(huì)航意險(xiǎn)與北京航意險(xiǎn)共保體的保單共同在首都機(jī)場(chǎng)上柜銷(xiāo)售而暫時(shí)平息。但最近，剛剛平靜了3個(gè)月的首都機(jī)場(chǎng)航意險(xiǎn)事件卻又再起波瀾。

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　　有消息透露，首都機(jī)場(chǎng)的航空意外險(xiǎn)又要變臉，航意險(xiǎn)共保體很可能在本月即撤出首都機(jī)場(chǎng)。代替產(chǎn)品將是由天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供的各保險(xiǎn)公司的航意險(xiǎn)產(chǎn)品和由中美大都會(huì)保險(xiǎn)公司提供的航空意外險(xiǎn)。

　　8月4日，北京一位壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人透露，她正在準(zhǔn)備文件，為8月15日進(jìn)入首都機(jī)場(chǎng)航站樓售賣(mài)航意險(xiǎn)而將與天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司商談投標(biāo)事宜。同時(shí)，與中美大都會(huì)人壽在首都機(jī)場(chǎng)平分航意險(xiǎn)天下的共保體將退出機(jī)場(chǎng)，空出的一半市場(chǎng)份額由首都機(jī)場(chǎng)委托天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)向各保險(xiǎn)公司招標(biāo)進(jìn)場(chǎng)。

　　在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，航空意外保險(xiǎn)并不惹眼，但是，它的代理市場(chǎng)之亂在業(yè)內(nèi)卻是人所共知。航意險(xiǎn)由于保險(xiǎn)時(shí)間短，賠付率低，存在著巨大的利潤(rùn)空間，所以其代理市場(chǎng)十分混亂，有關(guān)高額代理費(fèi)的暗戰(zhàn)一直進(jìn)行得如火如荼。

　　其中，首都機(jī)場(chǎng)關(guān)于航意險(xiǎn)保單代理的紛爭(zhēng)格外引人注目。首都機(jī)場(chǎng)自今年3月15日開(kāi)始，不再代理銷(xiāo)售目前19家保險(xiǎn)公司的航意險(xiǎn)保單。而由航意險(xiǎn)共保體與中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司北京分公司平分航意險(xiǎn)市場(chǎng)。在3個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，倒也相安無(wú)事。

　　但在最近，首都機(jī)場(chǎng)航意險(xiǎn)風(fēng)波又起。

　　據(jù)介紹，天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司將在航意險(xiǎn)柜臺(tái)設(shè)立觸摸屏，乘客可通過(guò)電子觸摸屏了解經(jīng)招標(biāo)進(jìn)入的相關(guān)保險(xiǎn)公司的航意險(xiǎn)產(chǎn)品，從而進(jìn)行選擇。

　　這種做法的好處是，打破了以前共保體內(nèi)按照市場(chǎng)份額來(lái)分配的舊機(jī)制，引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，乘客可以選擇更多有特色的產(chǎn)品。

　　天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司有一個(gè)共同的股東———首都機(jī)場(chǎng)（集團(tuán)）公司。

　　據(jù)介紹，首都機(jī)場(chǎng)的1號(hào)航站樓很快要投入運(yùn)營(yíng)，對(duì)外公布的時(shí)間是今年“十一”前。作為新航站樓旅客服務(wù)的一個(gè)重要組成部分，保險(xiǎn)銷(xiāo)售是必不可少的。因?yàn)闄C(jī)場(chǎng)的柜臺(tái)有限，不可能做到接納所有的保險(xiǎn)公司。又因?yàn)槭艿侥瓿鹾揭怆U(xiǎn)風(fēng)波的影響，首都機(jī)場(chǎng)方面為做到客觀公正，將1號(hào)航站樓和2號(hào)航站樓的航意險(xiǎn)銷(xiāo)售委托給天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司來(lái)招標(biāo)。

　　隨著天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的加入，首都機(jī)場(chǎng)的航空意外傷害險(xiǎn)將推出新品，傳統(tǒng)的單一品種航意險(xiǎn)將逐步退出市場(chǎng)。

　　新型的航意險(xiǎn)是由北京首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)股份有限公司與天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司合作推出的，將隨著首都機(jī)場(chǎng)1號(hào)航站樓的正式啟用而開(kāi)始在首都機(jī)場(chǎng)1、2號(hào)航站樓內(nèi)進(jìn)行銷(xiāo)售。

　　據(jù)悉，此種航意險(xiǎn)銷(xiāo)售模式在險(xiǎn)種上由原有單一的航空旅客意外傷害保險(xiǎn)增加至四種航空意外保險(xiǎn)，旅客可以自由選擇，如綜合交通工具意外傷害保險(xiǎn)、乘客家庭意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，其中保險(xiǎn)期限也可由旅客靈活選擇。

　　首都機(jī)場(chǎng)為方便旅客，在購(gòu)買(mǎi)方式上也作出了相應(yīng)的調(diào)整，旅客可以面對(duì)面咨詢保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，自主選擇投保公司。

　　與過(guò)去20元保一趟航班最高賠付金額40萬(wàn)元相比，新的航意險(xiǎn)具有險(xiǎn)種更多、保費(fèi)更低、賠付金額更高的特點(diǎn)。

　　首都機(jī)場(chǎng)的航空意外保險(xiǎn)新增加了三種保險(xiǎn)，以貼近不同乘客的不同需求：往返保險(xiǎn)，乘客在首都機(jī)場(chǎng)花35元即可購(gòu)買(mǎi)一張實(shí)現(xiàn)來(lái)回程的投保，且單程最高賠付金額由原來(lái)的40萬(wàn)元增加至50萬(wàn)元；全天保險(xiǎn)，乘客在一天的時(shí)間內(nèi)不再需要多次購(gòu)買(mǎi)航意險(xiǎn)，只要購(gòu)買(mǎi)一張保單即可實(shí)現(xiàn)對(duì)不同航段的投保，最高賠付金額也增至50萬(wàn)元；一年保險(xiǎn)，乘客花150元購(gòu)買(mǎi)一張一年保險(xiǎn)的航意險(xiǎn)保單，即可實(shí)現(xiàn)對(duì)一年期內(nèi)空中旅行的投保，且每次空中旅行的最高賠付金額都是50萬(wàn)元。

　　此外，以上三個(gè)險(xiǎn)種還將承保范圍擴(kuò)大至火車(chē)、輪船、輕軌、地鐵和汽車(chē)，除汽車(chē)出險(xiǎn)最高賠付金額是5萬(wàn)元外，其余賠付最高金額均為10萬(wàn)元人民幣。

　　對(duì)于首都機(jī)場(chǎng)的航意險(xiǎn)市場(chǎng)，保監(jiān)會(huì)也是密切關(guān)注。7月中旬中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)北京保監(jiān)局、首都機(jī)場(chǎng)股份有限公司和天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司曾就“保險(xiǎn)銷(xiāo)售市場(chǎng)化改革與保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新問(wèn)題”在首都機(jī)場(chǎng)股份有限公司召開(kāi)座談會(huì)。

　　保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部有關(guān)人士表示：新系統(tǒng)打破了原有航意險(xiǎn)的銷(xiāo)售模式，向消費(fèi)者提供了多層次、不同類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，打破了原有的產(chǎn)品單一化的情況；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革中起到的作用符合保險(xiǎn)市場(chǎng)定位原則；新系統(tǒng)所建立的平臺(tái)為各保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)充分展現(xiàn)自己的機(jī)會(huì)，在這個(gè)平臺(tái)上保險(xiǎn)公司之間可以比產(chǎn)品、比服務(wù)，充分地驗(yàn)證、調(diào)整和提高自身的服務(wù)水平；新的航意險(xiǎn)銷(xiāo)售系統(tǒng)有效地解決了傳統(tǒng)意義上的銷(xiāo)售模式，更為人性化地向廣大保戶提供更趨完善的保險(xiǎn)服務(wù)，更加有效地保障了旅客利益。

　　對(duì)于首都機(jī)場(chǎng)航意險(xiǎn)將要發(fā)生的變局，中國(guó)保險(xiǎn)專家、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇表示，由保險(xiǎn)中介出面來(lái)運(yùn)作機(jī)場(chǎng)航意險(xiǎn)的招投標(biāo)并非不可以。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為一個(gè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，是代表客戶的利益，而保險(xiǎn)代理公司則是代表保險(xiǎn)公司的利益。這就涉及到這家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司能否真正代表乘客的利益，選擇出最好的保險(xiǎn)公司進(jìn)入機(jī)場(chǎng)。

　　郝演蘇強(qiáng)調(diào)，出于天勤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的特殊背景，如何搞好對(duì)保險(xiǎn)公司的招投標(biāo)，這對(duì)于首都機(jī)場(chǎng)方面也是一個(gè)挑戰(zhàn)。

　　目前的北京航意險(xiǎn)共保體共有20家保險(xiǎn)公司參加。航意險(xiǎn)通過(guò)招標(biāo)進(jìn)入首都機(jī)場(chǎng)銷(xiāo)售后，最終有幾家會(huì)中標(biāo)？這也將成為近期眾多保險(xiǎn)公司關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)。

　　首都機(jī)場(chǎng)航意險(xiǎn)事件回放

　　航意險(xiǎn)共保始于1998年，主要是為了解決當(dāng)時(shí)手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)混亂等問(wèn)題。雖然共保體的成立在一定程度上解決了高額手續(xù)費(fèi)、假保單等嚴(yán)重問(wèn)題，規(guī)范了市場(chǎng)，但是這種實(shí)質(zhì)上的非市場(chǎng)行為，造成了新大鍋飯?bào)w制，也影響了航意險(xiǎn)自身的發(fā)展。

　　為了鼓勵(lì)充分競(jìng)爭(zhēng)，保監(jiān)會(huì)多次表示，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)一年期定期乘坐飛機(jī)意外險(xiǎn)種，或者定期乘坐交通工具意外險(xiǎn)種，以替代目前的極短期航空意外保險(xiǎn)。但這又為替代產(chǎn)品高額代理費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)埋下了伏筆。

　　其中，首都機(jī)場(chǎng)關(guān)于航意險(xiǎn)保單代理的紛爭(zhēng)格外引人注目。首都機(jī)場(chǎng)自今年3月15日開(kāi)始，不再代理銷(xiāo)售目前19家保險(xiǎn)公司的航意險(xiǎn)保單，取而代之的是一家新開(kāi)業(yè)的合資保險(xiǎn)公司———中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司北京分公司的航意險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　雖然中美大都會(huì)人壽有著特殊背景———首都機(jī)場(chǎng)（集團(tuán)）公司為其股東之一，并由此引發(fā)了諸多業(yè)內(nèi)人士、保險(xiǎn)公司的不滿，但在此后，首都機(jī)場(chǎng)的航意險(xiǎn)市場(chǎng)由航意險(xiǎn)共保體與中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司北京分公司平分秋色。在3個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，倒也相安無(wú)事。

　　《國(guó)際金融報(bào)》 (2004年08月11日 第十版)