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近兩三年來，很多人可能通過各種渠道都聽說過基金，或者已經(jīng)開始通過基金投資的方式來理財(cái)。那么，大家對于證券投資基金的認(rèn)識到底有多少呢？
基金的概念是100多年前由一位叫羅拔富林明的蘇格蘭人創(chuàng)建的。1870年左右，富林明先生發(fā)現(xiàn)了投資美國東西部鐵路的商機(jī)，于是，他便收集他的蘇格蘭同鄉(xiāng)的錢，投資于美國東西部鐵路的配套設(shè)施。幾年后，富林明先生把投資收益分給他的同鄉(xiāng)，形成了最初的基
金投資的概念。1873年富林明先生以他的名字成立了“羅拔富林明”公司，也就是現(xiàn)在的摩根富林明資產(chǎn)管理的前身。
基金投資就是將小錢集成大錢，交給專業(yè)的人員管理，大家共同分享投資收益、分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過100多年的發(fā)展，共同基金已經(jīng)成為一種非常成熟的大眾投資理財(cái)品種。僅美國一地，有近1/2的美國家庭通過基金理財(cái)，在美國的基金資產(chǎn)規(guī)模也已有7萬億美元。那么基金到底有哪些特點(diǎn)使之成為全球傳播最廣的理財(cái)方式呢？
概括來說，基金主要有三個最突出的特點(diǎn)：
1、專業(yè)管理，解決投資人在時(shí)間和專業(yè)知識方面的不足。多數(shù)人對怎樣投資、怎樣規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、怎樣分析上市公司并不擅長，而專業(yè)的基金管理人則可以通過深入的分析做出投資決策，投資績效應(yīng)該比一般投資人高。
2、分散投資，盡可能規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。大家都明白“雞蛋不要放在一個籃子里”的道理，由于基金是聚集大家的錢，規(guī)模一般比較大，實(shí)力雄厚，可以把錢分散投資于不同的投資標(biāo)的，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。
3、“投資與托管分開”原則。作為大眾理財(cái)工具，一般投資人最關(guān)心的是基金的運(yùn)作是否安全？會不會把錢卷跑了？基金這個金融品種在設(shè)計(jì)上就明確了投資與托管分離的原則，基金公司負(fù)責(zé)基金的管理和操作，下達(dá)投資的買賣指令，但本身并不實(shí)際經(jīng)手基金資產(chǎn)，基金資產(chǎn)的處置與保管由托管銀行完成。基金資產(chǎn)在托管機(jī)構(gòu)內(nèi)是擁有獨(dú)立賬戶的，即使基金公司或托管銀行因?yàn)榻?jīng)營不善倒閉，債權(quán)人也不能觸及、清算基金資產(chǎn)。
為了使投資人了解基金的運(yùn)作情況，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)都要求基金運(yùn)作的相關(guān)機(jī)構(gòu)必須提供完整及時(shí)的信息披露，包括凈值、投資季報(bào)、半年報(bào)、年報(bào)等，旨在使基金在公開、透明的環(huán)境下操作，最大限度地保障投資人的權(quán)益。
(上投摩根富林明基金公司供稿)
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