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本報記者 劉勇
進入5、6月份以來，汽車市場一片低迷，庫存增加。據中國汽車工業協會公布的數據顯示，今年前5個月，我國轎車庫存累計已直逼14萬輛。廠商輪番降價，也未使車市走出困境，消費者依然持幣待購。究其原因，除了關稅下調、國家宏觀調控政策等因素外，消費者對貸款購車的積極性下降也是原因之一。記者日前在北京亞運村汽車市場了解到，去年上半
年，貸款購車占該市場購車總量的30％－35％，而今年上半年還不足10％。車貸總額大幅下降，原因何在？
車價不穩“不劃算”
從去年開始，一直到今年上半年，車價降幅都在10％左右，降一兩萬元已不是新鮮事。車價的頻繁變化，對消費者貸款購車形成了沖擊。一位朋友告訴記者，他今年4月剛貸款買了一輛13萬元左右的車，首付30％。兩個月后，此款車降了近兩萬元，無形中受了不小的損失。目前，一部分上市不久，就出現在二手車市場上，據了解，主要是一些收入不穩定的年輕人為了趕時髦，貸款買車，使用一段時間后，隨著車價下降、每月還貸、支付養車費等造成經濟上的壓力，他們認為如果車價再降，貸款后的余款都快買一輛新車了，索性趕緊賣掉，減小損失。
由此不難看出，在這樣的背景下，沒有車價的穩定和汽車市場的平穩發展，汽車消費信貸市場的發展只能成為無源之水。
手續繁瑣“太麻煩”
專業汽車研究機構新華信市場研究咨詢公司，不久前在北京亞運村汽車交易市場對206位購車者進行了攔截訪問。調查顯示，45％的購車者選擇分期付款方式，其余55％的購車者選擇一次付清。一個阻礙汽車貸款的重要原因是“手續多、麻煩”。被訪者典型的回答是：“要擔保人什么的，不是比較麻煩嗎？”“我嫌分期付款麻煩，每月都得交錢。”“我（上次）剛買的車，分期付款到6個月就讓人偷了……分期付款的索賠手續快把人給折騰死了！”。如果說利率的不斷降低能夠刺激那些看重利息的消費者，那么手續的簡化將會更有效地說服那些怕麻煩的消費者。
記者電話采訪了北京市工商銀行的一位業務員，她說：“同去年相比，汽車貸款比率有所下降（具體數據銀行方面不便透露），主要原因是首付款提高到40％，另外新增了大額資產證明，審查制度也較以往更嚴格。”她說，審查嚴格主要是基于一些貸款人拖欠貸款，甚至根本沒有償還能力。少數人在車貸合約中的這種失信行為，阻礙了大部分潛在消費人群的信貸消費機會。
運營機制“須完善”
今年初，保監會發布新車貸險條款，從4月1日開始將車貸險首付由20％提升為30％；還款的年限由原來的5年縮短為不超過3年；前提要求被保險（銀行）取得貸款購車人有效的抵（質）押物；保險公司有不低于10％的免賠率。據人保北京分公司的李先生介紹，以前，對購車人資信缺乏調查，經常出現持虛假證明騙保現象，比如，有的購車人出具的房產證明不夠規范，經實地考察才發現，只是四面透風的茅草房，讓人哭笑不得。
近年來，車貸險惡意騙保讓保險公司損失慘重，有些保險公司的賠付率甚至達到400％，保險公司的經營壓力非常大。記者在采訪中了解到，一些保險公司明確表示近期不會重新涉足車貸險市場，即便新車貸險已提高門檻。
由此看來，保險公司在車貸險的經營上難處，客觀上也制約了汽車信貸市場的發展。
其實汽車信貸消費的市場潛力還很大，根據亞飛汽車連鎖店提供的數字，北京貸款買車的比例為20％至25％。可見，盡管北京市的貸款比例高于全國水平，但對比購車者的愿望（45％）與實際的貸款情況（20－25％），仍能明顯看出消費需求尚未被滿足的跡象。
要使汽車信貸消費健康發展，一方面，必須建立信用體制，改善服務，車商、銀行、保險公司應利益共享、風險共擔；另一方面，銀行和保險公司要瞄準潛在的消費者，不斷培育和完善汽車信貸消費市場。
《市場報》 (2004年08月03日 第十四版)
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