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為走出助學貸款“申貸兩難”的困境，教育部、財政部、人民銀行、銀監會最近下發了《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，提供了此類政策性貸款的市場化解決方案，特別強調了對信貸風險的防范和控制。記者在采訪中獲悉，滬上各大商業銀行雖然未對助學貸款叫停，但卻普遍持謹慎態度。
中國目前正進入學生助學貸款還貸高峰期，但由于受政策本身的缺陷，以及近年來連
續的嚴峻就業形勢影響，全國上下普遍存在學生貸款還款率低、違約率高的問題，致使一些地方貸款銀行因難以承擔過大的風險而紛紛叫停助學貸款。
中國銀行上海市分行辦公室人士告訴記者，中行助學貸款占銀行業務的比重甚小，僅占零售貸款業務的0.1%（其中還包括商業性助學貸款），助學貸款的不良資產比房屋按揭貸款要高，但比個人投資金額貸款低。該行內部人士表示，雖然目前從零售貸款業務整體來看，助學貸款質量還可以，但由于其所占的比重小、還貸期限未到等眾多原因，一些隱含問題可能尚未顯現出來。
而工商銀行上海市分行有關人士也同樣表示，該行對助學貸款業務也持較謹慎的態度。據介紹，商業銀行的貸款主要是以營利為目的的商業性行為，而國家助學貸款由于受其政策性要求約束，貸款風險大，收益小，采取信用方式無需擔保，且國家對學生的違約也沒有有力的制約和保障辦法。
上海某商業銀行人士接受采訪時指出，在信用體制并不健全的中國，曝光“黑名單”并不能從根本上杜絕欠錢不還行為的發生。他強調，學生畢業了，會經常性換城市、換工作，銀行不可能專門派人去這些地方了解這些人的行蹤，而許多地方并不是曝光媒體所能覆蓋到的，所以銀行在發放助學貸款方面存在的風險還是很大。
另外，該人士透露，新政策的實施，上海可能與其他城市不同，并不設立國家助學貸款管理機構，還是按原來的老辦法，由教委下達各個學校的學生管理處來管理。
該人士同時表示了一定的擔憂，他說，“新政策的實施可能會讓銀行承擔比原來更大的風險。由于新政策是對普通高校實行借款總額包干辦法，也就是普通高校每年的借款總額原則上按在校生總數20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定。這樣一來，貸款金額必然增大。”
《國際金融報》 (2004年07月30日 第十三版)
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