迫于全球反恐壓力

　　匿名轉賬壽終正寢

　　“根據銀行最新的規定，匿名轉賬已經不可以了。”一家瑞士銀行在香港的工作人員說。昨天，記者以存款人身份向該行詢問有關匿名轉賬事宜時，得到了否定的回答。

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　　“在全球反洗錢、反恐怖的協議背景下，匿名賬戶的客戶如果要把大筆的資金從瑞士轉賬出去，他的身份要在全球顯示出來。”該行的另一位工作人員解釋說。

　　這意味著，以保密著稱的瑞士銀行正在脫離其原有立場，匿名或數字賬戶在瑞士銀行正在喪失實際意義。

　　按照瑞士1934年制定的銀行保密法，任何儲戶都可以使用化名或數字來代替真姓實名，甚至可以用虛擬的辦事處、公司、代理機構等形式開立賬戶。

　　開戶、存款、取款或轉賬都可以通過委托人來辦理，財產的真正擁有者可永不露面。除非存款人涉及刑事案件，在國外被起訴，否則瑞士政府不提供有關其銀行賬戶的情況。這就是一些有錢人和政要為什么要把錢存在瑞士銀行的原因。

　　銀行保密法的出臺有著極特殊的背景。

　　當時，在納粹政權的逼迫下，幾乎所有德國公民都將自己在瑞士銀行的存款轉入德國銀行，“擠兌風暴”橫掃瑞士銀行。為了避免類似事件再次發生，瑞士政府遂出臺了西方國家中的第一部銀行保密法。

　　匿名制隱蔽國際“黑錢”

　　瑞士一度成為“洗錢天堂”

　　半個多世紀以來，憑借著銀行保密法，大量境外存款蜂擁至瑞士，使之成為與美英比肩的金融帝國。

　　瑞士銀行家協會曾透露，瑞士銀行業目前掌握著全球35％以上的私人財富，總價值在3.7萬億瑞郎，合20多萬億元人民幣。

　　但同時，這一保密法也為犯罪分子、獨裁者提供了藏匿不義之財的最佳處所。瑞士由此被冠以了“洗錢天堂”這個不光彩的頭銜。

　　從菲律賓前總統馬科斯、扎伊爾前總統蒙博托，到阿根廷前總統梅內姆、伊拉克前總統薩達姆，獨裁者們幾乎都在瑞士銀行開設了自己的私人戶頭。

　　隨著一個個政治強人的倒臺，有關國家要求歸還“屬于人民的巨額財產”的呼聲四起。加上近年來的納粹黃金案、猶太人賠款案等，瑞士銀行保密法備受國際指責。

　　不過，最大的壓力來自于“9.11”后的國際反恐運動。有報道稱，本.拉登曾派專人在瑞士從事洗錢活動。今年6月初，瑞士政府承認境內的一個香煙走私團伙涉嫌通過多家瑞士銀行，將非法所得10億歐元的一部分轉交給了西班牙反政府組織“埃塔”。

　　匿名轉賬仍有退路

　　離岸公司幫中國人曲線轉賬

　　如今，匿名轉賬被廢止，瑞士銀行聯合會的律師卡爾羅.隆巴爾迪尼稱：“這對瑞士意味著自殺。”

　　事實上，洗錢者依然可以借助其他手段實現匿名轉移資金的目的。即便是資金流動受到嚴格限制的中國公民，開立匿名賬戶和匿名轉賬同樣暢行無阻。

　　上周，一位投資者對記者說，他曾致電某瑞士銀行在中國的代表處，表達了開立匿名賬戶的意愿。此后不出一個小時，該行在香港的人士便向他主動來電提供咨詢。

　　“我們會從香港寄一套開戶文件給您，您只要填好后與身份證復印件一同寄回來，同時提供固定住址，就可以了。”來電者一再強調，手續很簡單，而賬戶名也可以使用“香蕉”、“蘋果”、“黃金”等各種名字。

　　更保密的做法，則是找一個信得過的委托人，授權他進行開戶、轉賬等所有資金交易。

　　名義上，匿名轉賬被禁止了，但該行工作人員建議，通過設立離岸公司的辦法照樣可以實現匿名轉賬。

　　“在開曼群島這樣的島國設立一家離岸公司，以公司名義開立匿名賬戶。”這樣，個人“以公司匿名賬戶轉賬時，銀行披露的只是公司名稱，不會涉及個人信息”。這位人士還積極地表示，“離岸公司的設立，我們會幫您辦理。”

　　“個人——企業戶頭——個人，”對方一針見血地指出，“多數個人資金的匿名轉移都是通過這種渠道來實現的。”

　　與國際社會“討價還價”

　　瑞士銀行欲力保匿名制

　　顯然，瑞士銀行接受禁止匿名轉賬是迫不得已。盡管來自國際社會的壓力與日俱增，但瑞士銀行業仍在極力維護銀行保密法。

　　去年6月，瑞士政府被迫接受經濟合作與發展組織下屬的“反洗錢金融行動組”制定的有關反洗錢規定。經過“討價還價”，瑞士銀行業獲得了一年的過渡期，并且得以保留繼續開設匿名賬戶的權利。而匿名或數碼賬戶擁有者的真實姓名即使公開，也只限于銀行內部。

　　作為交換，瑞士表示將從明年1月起對歐盟成員國公民在瑞士的存款征收15％的利息預扣稅，這一稅率到2007年將提高至35％。

　　對此，中國社會科學院國際金融研究中心副主任孫杰研究員稱，瑞士銀行“應在商業利益和國家利益，以及個人隱私和社會利益上尋找新的平衡點”。畢竟現在的國際銀行業已經確立了實名制的行業規范。他還指出，匿名制并不是瑞士銀行的核心競爭力，因此他們的擔心是多余的。　晨報記者袁滿