國(guó)際金融報(bào)記者 陳天翔

　　此次新成立的吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品方面，更多地借鑒法國(guó)安盟的經(jīng)驗(yàn),即為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供包括種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)、農(nóng)民家財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)民短期健康險(xiǎn)與人身意外險(xiǎn)等在內(nèi)的全方位的保險(xiǎn)保障

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　　“在目前條件下，國(guó)家政策目標(biāo)與商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的尖銳沖突就不可避免。”

　　被稱為2004年1號(hào)文件的《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增加收入若干政策意見》明確指出，“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。”

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)這一指導(dǎo)方針，針對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前發(fā)展的實(shí)際情況，提出了五種發(fā)展模式，即:一是與地方政府簽訂協(xié)議，由商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)險(xiǎn)；二是在經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)基礎(chǔ)較好的地區(qū)如上海、黑龍江等，設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；三是設(shè)立農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司；四是在地方財(cái)力允許的情況下，嘗試設(shè)立由地方財(cái)政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；五是繼續(xù)引進(jìn)像法國(guó)安盟保險(xiǎn)等具有農(nóng)業(yè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)的外資或合資保險(xiǎn)公司。

　　保監(jiān)會(huì)副主席馮曉增也曾經(jīng)表示，保監(jiān)會(huì)正與農(nóng)業(yè)部、發(fā)改委等部門共同研究，探索符合中國(guó)國(guó)情的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司模式。試點(diǎn)工作不求大求全，只求邁開步子，逐步推廣。

　　7月12日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)成立吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司，這是繼上海安信之后我國(guó)又一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。另據(jù)了解，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司擬由吉林通化鋼鐵集團(tuán)等5家省內(nèi)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立,注冊(cè)資本金為2億元,總部設(shè)在長(zhǎng)春。

　　保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任郭左踐表示，下階段，保監(jiān)會(huì)除了繼續(xù)深入研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體框架和制度規(guī)劃外，還將以地方政府為依托，因地制宜地選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，在已具備條件的地區(qū)和市場(chǎng)開展試點(diǎn)，摸索總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，最終逐步建立符合國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系郝演蘇教授接受本報(bào)記者采訪時(shí)說，成立專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是一項(xiàng)對(duì)政府、保險(xiǎn)業(yè)、保險(xiǎn)公司和農(nóng)民四方都非常受益的舉措：對(duì)政府來說，農(nóng)業(yè)救災(zāi)的壓力可以減輕；對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)公司來說，農(nóng)村這塊潛力巨大的市場(chǎng)尚未開發(fā)，由專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在政策扶持下著力開拓農(nóng)村市場(chǎng)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展十分有利；對(duì)農(nóng)民來說，更是可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。

　　“安盟”模式的實(shí)踐

　　記者從相關(guān)部門得知，目前，已向保監(jiān)會(huì)遞交籌建申請(qǐng)的新保險(xiǎn)公司有20多家，涉及資金400多億元。盡管申請(qǐng)籌建的新公司眾多，但是監(jiān)管層仍本著“成熟一家，批設(shè)一家”的原則，嚴(yán)格控制著新公司的“準(zhǔn)入門檻”。因此，相比較而言，“吉林安華”無疑是成為了它們中的“幸運(yùn)兒”。有消息稱，該公司從提出申請(qǐng)到獲批籌建，只用了1個(gè)多月的時(shí)間，屬于特事特辦。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在2004年2月13日召開的國(guó)務(wù)院記者招待會(huì)上曾表示，“保監(jiān)會(huì)將從政策上對(duì)保險(xiǎn)公司開發(fā)的為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的產(chǎn)品給予政策傾斜，將優(yōu)先給予申報(bào)這類產(chǎn)品的企業(yè)以開設(shè)保險(xiǎn)公司的牌照。”有市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，吉林安華在那么短的時(shí)間內(nèi)，就能通過監(jiān)管層的審批，足以表明保監(jiān)會(huì)在推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)為“三農(nóng)”服務(wù)的力度以及政府、產(chǎn)業(yè)界等各方面參與者大膽探索適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的決心。

　　作為探索建立我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的兩個(gè)試點(diǎn)，記者通過比較發(fā)現(xiàn)，吉林安華與上海安信主要發(fā)展政策性的種養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有很大不同。上海的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要有三個(gè)特點(diǎn)：統(tǒng)保、共保和以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)；一方面增加同類標(biāo)的的數(shù)量，另一方面則擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散的范圍，因此，上海安信事實(shí)上是在探索一條政府和商業(yè)保險(xiǎn)公司分工合作提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道路。

　　而此次新成立的吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品方面，更多地借鑒法國(guó)安盟的經(jīng)驗(yàn),即為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供包括種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)、農(nóng)民家財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)民短期健康險(xiǎn)與人身意外險(xiǎn)等在內(nèi)的全方位的保險(xiǎn)保障，這就是時(shí)下比較流行的“大農(nóng)險(xiǎn)”之說；在銷售方面,則將依托吉林省農(nóng)村信用社現(xiàn)有的廣闊渠道,深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),以避免層層鋪設(shè)機(jī)構(gòu),降低成本、強(qiáng)化管理。

　　保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部的一位官員評(píng)價(jià)說，由于我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性極大，要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，必須走經(jīng)營(yíng)主體組織形式多元化道路，建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營(yíng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

　　“吉林成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，我并不覺得意外。盡管此前，監(jiān)管層的領(lǐng)導(dǎo)少有提及吉林的名字，但不能否認(rèn)的是，吉林省本身的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)都非常好；國(guó)家有關(guān)部門對(duì)吉林有過高度的關(guān)注。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系庹國(guó)柱教授這樣說到。庹國(guó)柱教授從1984年開始研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，至今已經(jīng)整20年了。

　　“2003年9月，由國(guó)家多個(gè)部委組成的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)調(diào)查團(tuán)所選者的三個(gè)省份當(dāng)中，就有吉林在內(nèi)，還有兩個(gè)省份是處于大西南的四川和華東地區(qū)的江蘇省，在每個(gè)省中又選擇了三個(gè)縣，但當(dāng)時(shí)得出的結(jié)論是，江蘇比較富裕，吉林相對(duì)窮困，四川介于二者之間。”吉林省保監(jiān)局的一位工作人員回憶道。

　　2004年3月24日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)馮曉增副主席深入吉林省進(jìn)行調(diào)研，研究如何推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。他在與吉林省相關(guān)負(fù)責(zé)人就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作交換意見時(shí)提出，希望吉林省委省政府領(lǐng)導(dǎo)對(duì)在吉林省的一些進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的地區(qū)給予更多的支持。

　　就國(guó)土面積而言，吉林算不上大省，但它是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省。全國(guó)商品糧的三分之一來自吉林，差不多每三個(gè)中國(guó)人中就有一個(gè)人在吃吉林產(chǎn)的糧食。該省的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)比重非常大，多年來糧食商品量、人均占有量和出口量均居全國(guó)第一；耕地資源人均占有量約三畝，居全國(guó)各省第二位。

　　吉林農(nóng)業(yè)較發(fā)達(dá)，是我國(guó)著名的余糧省。吉林省保監(jiān)局的一位官員對(duì)記者說，“在這樣的實(shí)際情況下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中所面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)化發(fā)展所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了迫切需求；同時(shí)，吉林省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織發(fā)展良好，農(nóng)民收入和文化水平不斷提高，這些也為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了廣闊的空間。因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在吉林可謂市場(chǎng)廣闊。”

　　實(shí)際上，早在一年多以前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就會(huì)同國(guó)家發(fā)改委、農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局以及保險(xiǎn)界的專家學(xué)者對(duì)如何開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了項(xiàng)目研究。近一段時(shí)間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的這些新舉措的出現(xiàn)，與該研究項(xiàng)目對(duì)政府部門決策的影響不無關(guān)系。記者從其他一些途徑了解到，除已獲批的吉林省之外，還有一些屬于國(guó)家糧食主產(chǎn)區(qū)也在為探索和嘗試農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制而醞釀成立新的綜合性、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。

　　農(nóng)保商業(yè)化的軟肋

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心的一份研究報(bào)告指出，國(guó)際、國(guó)內(nèi)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共物品的性質(zhì)，如果完全實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，必然導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。

　　有專家計(jì)算了我國(guó)自然災(zāi)害的平均損失率：糧食為6.5%，經(jīng)濟(jì)作物為6%，大牲畜為10%。如果按照這樣的損失率來收取保費(fèi)的話，無疑費(fèi)率之高是令人難以承受的，更何況我國(guó)農(nóng)民的收入水平本來就很低，投保積極性自然極為缺乏。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系郝演蘇教授在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說：?jiǎn)渭兊霓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程，從世界各地的實(shí)踐來看，由商業(yè)保險(xiǎn)公司獨(dú)自承擔(dān)只會(huì)有虧無賺，而轉(zhuǎn)換到整個(gè)農(nóng)村保險(xiǎn)，則可以通過風(fēng)險(xiǎn)較低的其他險(xiǎn)種，如農(nóng)村房屋保險(xiǎn)等，來做到“堤外損失堤內(nèi)補(bǔ)”。國(guó)內(nèi)逢“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”必提的法國(guó)安盟，選擇了四川作為自己在中國(guó)事業(yè)發(fā)展的第一步，也存在著選擇一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小區(qū)域的心思。

　　國(guó)內(nèi)有學(xué)者提出，以“政府出一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司出一點(diǎn)，農(nóng)民出一點(diǎn)”的方式來解決“農(nóng)民出不起較高保費(fèi)干著急、保險(xiǎn)公司收不到適當(dāng)保費(fèi)就放棄”的矛盾。庹國(guó)柱教授提出了自己的看法。他認(rèn)為，從世界上不同國(guó)家所建立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度來看，都是將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政府的經(jīng)濟(jì)政策來推行的，盡管這種政策目標(biāo)有差別。對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是其社會(huì)福利政策的組成部分，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其進(jìn)一步發(fā)展出來的農(nóng)戶收入保險(xiǎn)，來減少農(nóng)戶收入的波動(dòng)；對(duì)發(fā)展中國(guó)家來說，則是要通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在遭受自然災(zāi)害后能迅速恢復(fù)再生產(chǎn)，保障農(nóng)業(yè)的持續(xù)和穩(wěn)定增長(zhǎng)，為市場(chǎng)提供充足的農(nóng)產(chǎn)品。

　　庹國(guó)柱教授認(rèn)為，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高費(fèi)率高、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的預(yù)期收益不高、農(nóng)戶的收入相對(duì)低以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保人較少具有現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理觀念的條件下，國(guó)家政策目標(biāo)與商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的尖銳沖突就不可避免，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)性經(jīng)營(yíng)自然是不可能成功的。那么，商業(yè)保險(xiǎn)公司打算退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)驗(yàn)經(jīng)營(yíng)也就不難理解。

　　他強(qiáng)調(diào)說，實(shí)踐表明，目前對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的多數(shù)險(xiǎn)種來說，純商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的路是走不通的。這是我們國(guó)家花了幾十年的時(shí)間，才得出的與國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)界同行相同的結(jié)論。

　　吉林省保監(jiān)局劉德江局長(zhǎng)在接受媒體采訪時(shí)認(rèn)為，按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的兩重性，綜合性農(nóng)險(xiǎn)公司可以采取兩種形式，一種是政策性公司兼做商業(yè)性業(yè)務(wù)，一種是商業(yè)性公司代辦政策性業(yè)務(wù)。但是，由于國(guó)家還沒有推出政策性保險(xiǎn)制度，又由于吉林省眼下財(cái)政無能力支持辦政策性業(yè)務(wù)，要想使保險(xiǎn)盡早覆蓋農(nóng)村，最現(xiàn)實(shí)、最快捷的辦法是選擇建立商業(yè)性公司先開展業(yè)務(wù)，為日后代辦政策性業(yè)務(wù)搭建一個(gè)平臺(tái)。

　　記者在對(duì)一些保險(xiǎn)學(xué)界的采訪中還發(fā)現(xiàn)，很多專家都對(duì)目前我國(guó)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的實(shí)際情況下“是否存在一個(gè)完全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)”表示了擔(dān)憂。他們認(rèn)為，眼下的農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求并不足以支持一個(gè)商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，同時(shí)，基于人所共知的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的低收益甚至負(fù)收益的觀點(diǎn)，是否能夠維持商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期供給，也是目前一個(gè)比較棘手的問題。這就要求，政府必須量入為出，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)支持，同時(shí)輔以法律支持和行政支持，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的某些險(xiǎn)種成為一個(gè)比較完全的市場(chǎng)。

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)部一位從事多年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的負(fù)責(zé)人從自己10多年開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，向本報(bào)記者表達(dá)了自己的觀點(diǎn)。他認(rèn)為，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全部?jī)?nèi)容，農(nóng)業(yè)中的種植業(yè)主產(chǎn)品、養(yǎng)殖業(yè)主產(chǎn)品的巨災(zāi)損失保險(xiǎn)，光靠商業(yè)性經(jīng)營(yíng)是難以承受的，必須通過國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼形式實(shí)行政策性保險(xiǎn)。因而，單純開展農(nóng)業(yè)商業(yè)性保險(xiǎn)并不能從根本上解決“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)保障問題，還需要政府為農(nóng)民提供全方位、多險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和服務(wù)。

　　立法欠缺

　　“目前我國(guó)的保險(xiǎn)法規(guī)不健全,特別是缺少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。雖然《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》已于1995年10月1日起執(zhí)行,但這部法律主要是規(guī)范和保障商業(yè)性保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)引為,對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都明確提出‘國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律、行政法規(guī)另行規(guī)定’，但目前新規(guī)定仍未出臺(tái)。《農(nóng)業(yè)法》第31條也規(guī)定：國(guó)家鼓勵(lì)和扶持對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。快10年過去了，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚無一套完整的法律法規(guī)和配套政策予以支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作進(jìn)展很慢。”中國(guó)人民保險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)部的那位負(fù)責(zé)人對(duì)記者感慨地說。

　　這位人士分析說，“眾所周知，中國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家,對(duì)以政策性為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)靠政府在財(cái)力上的支持是有限的，但在政策上的傾斜卻是現(xiàn)實(shí)的。但隨之而來的一個(gè)問題就是，如何避免政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性，或因財(cái)政困難而忽視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。”

　　他在接受采訪中，舉了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家普遍采用的相互保險(xiǎn)公司模式的例子。相互保險(xiǎn)中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目是實(shí)行法定保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的原則：對(duì)少數(shù)有關(guān)國(guó)計(jì)民生的重要作物和畜禽的一切現(xiàn)貨多重風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目，有必要實(shí)行法定保險(xiǎn)，以避免逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，降低項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用和便于風(fēng)險(xiǎn)在盡可能大的空間上分散；其他作物和畜禽的多風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)和單一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)項(xiàng)目可以實(shí)行自愿保險(xiǎn)，政府只對(duì)法定保險(xiǎn)項(xiàng)目給予補(bǔ)貼。這種模式，既可降低成本，又可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇等，但在我國(guó)屬新事物，《保險(xiǎn)法》中根本就沒有涉及。

　　他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度,它對(duì)相關(guān)法律的依賴程度是相當(dāng)強(qiáng)的。從國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的背景和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷乃至農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史視角考察,其立法的意義遠(yuǎn)超出一般的商業(yè)規(guī)范性法律制度。”

　　《國(guó)際金融報(bào)》 (2004年07月21日 第六版)