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國際金融報記者 衛容之 特約作者 范翔宇 發自上海
人民幣升息預期觸動了“提前還貸”的神經。中國銀行上海市分行最新統計數據顯示，自今年4月起，住房貸款提前還貸額呈明顯上升趨勢。面對升息預期，提前還貸是否真能少付利息、獲利獲惠？中國銀行上海市分行理財專家提醒，提前還貸切忌跟風，須從自身實際出發，“三思”后行。
這位理財專家強調，居民在選擇提前還貸之前，必須考慮清楚能否承受還款壓力。提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金，同時承擔較大的資金壓力。一次性投入過大或許會降低日常生活質量，而升息后每月還貸額的略微增加卻未必會帶來明顯的生活壓力。提前還貸應量力而為，適合手中有閑錢的居民。
此外，貸款合同中有明確規定，每年的1月1日銀行有權力根據實際利率的調整情況來重新確定房貸利率，如果銀行沒有調整，那么這一年全年都按照既定的利率標準執行。說白了，假使一旦升息，對房貸利率的正式調整也要等到明年1月1日以后。借款人將有充足時間，為用來提前還貸的貨幣尋覓更好的投資渠道。對確有提前還貸需要的客戶，該行理財師也提醒應注意相關事項。
對于借款合同生效滿一年的借款人，若有足夠的資金來源償還貸款，可提前15個工作日向貸款銀行書面提出部分或全部提前還款，申請書必須詳細列明提前還款的計劃，該通知一經貸款銀行確認后便不可撤消，并作為借款合同的補充條款與借款合同具有同等法律效力，申請書必須歸檔保存，如借款人不論任何原因，未能按照其向貸款銀行出具的提前還款申請中規定的日期與金額提前還款，則視作逾期還款，借款人按合同承擔違約責任。
對于借款合同生效未滿一年（含一年）的借款人，要求提前還款，貸款銀行將根據提前還款金額，以提前還款日的貸款利率收取一個月利息作為違約金，違約金條款已在借款合同中約定。此外，提前還款后，還款方式不變，已收利息不退還；提前償還全部貸款的，將一次性結清全部貸款本息。
《國際金融報》 (2004年07月13日 第二版)
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