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何謂投連險？
首先，它是一種新型的終身壽險產(chǎn)品，具有一般終身壽險產(chǎn)品的全部特征。保險人在被保險人身故時向受益人給付保險金，而且無論被保險人在保單生效之后的何時死亡，只要死因不屬于保單的除外責(zé)任范圍，保險公司都會履行其支付義務(wù)，即提供所謂的“終身”保險保障。為此，投保人需要支付相應(yīng)保費。投保人可以選擇一次性繳清（躉繳）全部保費，
也可以分期繳納，而每次繳納的保費是相等的，也就是平時所稱的繳納“水平保費”或“平準(zhǔn)保費”。它可以累積起相當(dāng)?shù)默F(xiàn)金價值，進(jìn)而使其兼具保障與儲蓄兩種功能。
此外，投連險自身最大的特點就是身故保險金和現(xiàn)金價值是可變的。經(jīng)營投連險的保險公司需要單獨設(shè)立投資賬戶，將保戶繳納的保費扣除經(jīng)營成本和彌補當(dāng)年賠付所需費用之后的余額———也就是傳統(tǒng)壽險中被作為現(xiàn)金價值積累起來的部分———轉(zhuǎn)入分離的投資賬戶，而保戶可以在規(guī)定的范圍內(nèi)指定資金的投資方向，多數(shù)保險公司提供的投資途徑有普通股票基金、債券基金以及其他基金等。保單的現(xiàn)金價值和身故給付金就與投資賬戶的投資績效直接掛鉤。一般來講，保單的死亡給付往往會規(guī)定一個最低的保證水平，而現(xiàn)金價值則是由投資賬戶中資產(chǎn)當(dāng)時的市場價值所直接決定。哪種人群適合購買投連險？
平安人壽廣州分公司李仲明認(rèn)為，購買投連險的人一是要有固定的經(jīng)濟(jì)收入，這種投資型險種沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，就不適合去購買；要在保證基本生活的前提下，有閑錢才適宜購買。二是要有良好的、成熟的投資心理，投保人要對投資產(chǎn)品熟識、感興趣，不能盲目去購買；因為投連險有風(fēng)險，購買人還需愿意并能夠承擔(dān)投資損失，對風(fēng)險的接受能力強。購買投連險要注意哪些問題？
太平人壽廣州分公司陳俊鵬給了幾個建議。首先是看自己是否適合購買，包括資金的閑余情況、投資的熟識程度和對風(fēng)險的心理承受能力等；第二是對投連險本身的情況要多了解一些，包括保單、收費、退保等，不能只講求短期投資效果，虧了就退保，不能完全以保險公司的經(jīng)驗統(tǒng)計數(shù)據(jù)為根據(jù)評價險種收益，而要參考銀行存款、債券市場及基金市場三個收益率來綜合考慮；第三是要具有長期投資的心態(tài)，在買的時候不應(yīng)當(dāng)盲目，在退保上不應(yīng)沖動，短期暴富不大可能也不大現(xiàn)實；第四是購買時一定要貨比三家，比較壽險產(chǎn)品的價格與服務(wù)，比較壽險公司的經(jīng)濟(jì)實力和經(jīng)營狀況，特別是保險公司的資金營運能力很重要，要謹(jǐn)慎選擇保險公司和險種；第五是選擇一些比較成熟的代理人，以避免受到誤導(dǎo)。
記者 黃宙輝 實習(xí)生 鄭瑩瑩(觀宇/編制)（來源：金羊網(wǎng)）
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